在配置重疾險時，首先要關注的是保額。

一般來說，在中國治癒重大疾病需要5年，5年後如果沒有出現復發情況就叫臨床治癒，所以，建議你可以把保額設定成5年生活必需支出的費用總和，保證生活質量不下降。

另外，你可以關注下，有些保險公司還做了很多升級形式的重疾險。比如分組多次賠付，就是把原本重疾險保障的疾病範圍進行分類，如果一個人分別得了不同組別的疾病，就可以多次賠償。

現在重大疾病都呈現出“三高一低”的發展趨勢，就是高發病率、高醫療費、高治癒率和低齡化，也就是說現在人們一生可能不止得一場重大疾病，如果小強得了癌症，他買的重疾險就賠付了，那他再得其他病，保險公司就不會再賠了。針對這種情況，很多保險公司就開發了分組多次賠付的重疾險。

再比如有種升級方式是覆蓋輕症、中症，就是過去還挺重大的疾病，因為醫療技術的發展，這些病變成了輕症、中症。但它們的發病率也挺高，費用也不小，所以，保險公司就開展了延伸服務，在保額之外還能進行賠付。

比如得了輕微腦中風後遺症，這屬於輕症，根據合同約定，可以額外賠付30%，過了一段時間，腦中風沒治好，發展成了中度，保險公司會給他再額外賠償50%，為什麼這兩次都說是額外呢？因為如果後來還是發展成了重度，保險公司還會再賠100%的保額。也就是說，三次總共賠付了180%，前兩次都算額外賠付。

還有一種升級方式是轉年金責任，比如有一些慢性病不構成重疾，但又需要長期費用的支出，那可以將重疾險轉為年金行為，讓保險公司按月或者按年支付費用，作為長期治療費用。

購買重疾險，需要了解重疾險的基礎知識。

一、什麼是重疾險？

重大疾病保險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等疾病，當被保人患有上述疾病時，由保險公司根據保險合同約定，支付保險金的商業保險行為。

重大疾病保險簡而言之就是以疾病為給付保險金條件的疾病保險。即只要被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病，無論是否發生醫療費用或發生多少費用，只要符合理賠條件，都可獲得保險公司的定額補償。

二、重疾險的作用是什麼？

大家要明白，重大疾病保險的主要作用並不是解決看病的醫療費用（這是醫療險的作用），而是彌補罹患重疾後的收入損失。

重疾險主要解決罹患重疾後的收入損失，保障範圍是重大疾病，如果得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，保險公司一次性給付賠償金額以供被保險人彌補收入損失、醫療費用和康復費用等。

罹患重疾後一般都無法正常工作，治療時間也比較長，這期間就沒有了收入，甚至後期還被辭退或者無法工作，但是治療期間相關支出並沒有減少，而是增加的，再就是還需要家人的照顧，家人的收入也會受到影響。

所以說，家裡有人得了大病，一般家庭都有因病致貧的可能。

重疾險的作用就在於此，彌補收入損失，緩解家庭的經濟負擔。

三、重疾險確診即賠？

真的不是確診即賠。

準確的說重疾險的理賠需要達到合同約定的理賠條件才可以得到賠付，那合同又是如何約定的呢？

我們以高發的25種重疾為例，可以分為 3 類：

確診即賠：3 種

實施了某種手術才能賠：5 種

達到某種狀態才能賠付：17 種

可見，重疾險並不完全是確診即賠，有一些疾病需要實施了特定的手術，有一些需要達到一定的疾病狀態。

四、重疾險怎麼選擇？

不管買什麼保險，都是需要根據自己的實際情況和具體的保險需求綜合而定的，重疾險也不例外。

本著通俗易懂，重疾險的分類如下：

按保障時間：保終身 、保一段時間；

按保障內容：保障重疾；保障重疾和輕症；保障重疾、中症和輕症；

按現金價值：儲蓄型重疾險 、消費型重疾險；

按照賠付次數：賠付一次 、 賠付多次；

按照重疾分組：重疾分組、重疾不分組；

重疾險這麼多種類，哪種適合自己呢？

詳細的內容，題主可以到我的主頁閱讀文章《重疾險您買對了嗎？重疾險如何購買？重疾險如何選擇？》可以詳細瞭解如何選擇重疾險。

五、建議

想給家裡得頂樑柱購買保險，這是正確的思路，但是買保險不能盲目購買，也不能只購買一種，因為每個險種都有自己獨特的作用，要想覆蓋意外、大病、身故的風險，建議題主購買意外險、重疾險、醫療險和壽險。

這樣才能覆蓋掉這些人身風險，保障更全面。

既然題主單獨提問重疾險的問題，那麼筆者就來講講重疾險。

重疾險三要點：保費、賠償次數、退保規則。

1.保費現在市面重疾險相差不是很大，但是也有知名度公司，會比一些小保險公司貴一點。其實是沒有必要的，如果保險公司因為資金分立、合併或被依法撤銷了，那麼保單也會由另一家保險公司進行兼併、併購，繼續履行保障責任。如果沒有保險公司來接手，保監會就會直接指定某家保險公司進行兼併。無論保險公司怎樣，保單的法律效應是不會改變的，該賠還是得賠。

2.賠償次數可以說是重疾最重要的一點。有些產品重症是賠一次，有的是賠5次，得了一次重症之後，因為身體機能下降，患二次重疾的可能性也增加了，而這個時候還想再去投保重疾險，沒有任何一家保險公司會接受，所以賠付兩次是最合適的，而再賠付多幾次就沒有必要了，因為還有第三次患病的話，你的身體也已經承受不住了。

3.退保規則。大部分的產品都有等待期，是為了防止有人騙保，一般的等待期在90天左右，也有更長的在180天，有些產品等待期出險只退現金價值，而有些則會退還全部保費。

綜上所述，購買重疾險的講究還有很多，一時間說不完，購買的時候還是需要自身情況來選擇，適合別人的不一定是適合你。

看您家的頂樑柱的身體狀況怎麼樣，有沒有住院病史，還得看他收入多少，職業是什麼，最後也得看您預算幾何，重疾險很多很多，不是這麼簡單一句話就能給出答案的

可以嘗試4個方式達到少花錢多保障的目的：

1、選擇消費型重疾險

消費型重疾險特點就是沒有身故保障，也沒有儲蓄功能，所以可以以較低的保費，獲得較高的保額。

而且，隨著市場的不斷髮展，產品迭代更新的速度非常快，價效比高的產品層出不求，可選空間很大。

2、縮短保障期限

我們還可以在購買消費型重疾險的基礎上，縮短保障期限，選擇保障到70歲或80歲的，而非保障終身，這樣保費會大幅度降低。

3、增加繳費年限

選擇較長繳費年期也可以減少保費。將繳費時間拉得越長，每年需要繳納的錢就越少。

4、選擇一年期重疾險

或者也可以選擇續保條件好的一年期重疾險，年輕的時候，購買一年期重疾險，保費會很便宜。

但是這也只是暫時的，因為一年期重疾險的保費會隨著你年齡的增長而變貴，總保費甚至比長期重疾險貴。

同時也要承受隨時停售的風險，停售之後很多產品就不支援繼續續保了，如果那個時候已經罹患重疾，或者進行過賠付，就很難再購買其他產品了。

泰康人壽的惠健康就特別好7大保障責任，120種重疾，60種輕症賠5次，每次保額的30%，7大保障責任是輕症，重疾，身故，高殘，疾病終末期，特定疾病（雙倍保額），輕症豁免。還有年金轉換權。

我可以給你介紹一個不錯的保險服務人員，我一家都是她幫忙調整組合的，非常專業。我根本看不懂，但是她幫忙搭配給我說明後，讓我很安心。

儲蓄型重疾:買復星聯合健康保險公司的康樂一生。消費型重疾:買復星聯合健康保險公司達爾文1號。

建議買終身保障

意外險:買國泰個人意外險（含自費專案報銷、等額或者不等額猝死責任）

百萬醫療:眾安尊享e生2019版，有N次住院墊付功能

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