若存央行可得68750元

利息＝本金×存期×利率

根據央行2015年更新的利率表知，存五年年利率為2.75%，則

利息＝50000×50×2.75%=68750元

銀行存款，目前來講沒有存50年的存款品種，最長的品種是定期5年。

央行從2014年11月22日起就不再發布5年期定期存款利率。目前的基準利率就壓根兒沒有5年期定期存款的基準利率，最長是三年期整存整取存款利率。

這樣5年期定期存款，也就全面實行了市場化利率定價，有的銀行開出5%以上的利率。目前三年期整存整取定期存款基準利率是2.75%，起點20萬元以上的大額存單，能夠比定期存款獲取更優惠的利率。

但是由於存款時間較長，相應利率變動風險較大。為什麼呢？由於是五年時間，如果央行降低基準利率，理財市場上所有產品收益都會降低。如果給利息高了，銀行就有虧損風險。

那麼怎樣才能夠做到50年期存款呢？一般就是到期自動滾存，利滾利。

實際上利滾利最大的變動，就是未來利率的變動。比如，這次存了5年期定期存款5萬元，利率是5%。但是5年之後要滾存的話，利率降成了4%，因此這就是未來的不確定。

假設我們5萬元存款五年期定期存款可以自動連續滾存9次，按照每次年利率都是5%，這樣我們應該如何計算利息？

第一個五年，到期時累計利率是25%，本金和利息可以變成6.25萬元。

第2個5年，實際上就是以6.25萬元為基準，再計算25%的利息，結果是7.8125萬元。

實際上連續滾存9次以後，最終本息餘額是本金的9.31倍，結果是46.57萬元。

如果是其他計算方式也一樣，比如5年期定期存款利率4%，那麼就是1.2的10次方，然後乘以本金。

如果是三年期定期存款，利率是4%的話，我們的結果應當是1.12的17次方乘以本金，這樣存款時間是51年。

首先銀行的定期存款的計息是單利，到期轉存的兩個存期之間計算的才是複利。

如果把錢儲存在四大行，目前四大行最新公佈的最高存款利息“三年期2.75%”，兩年期為2.25%。

何謂單利，比如說三年期存款年利率2.75%，這三年每年的利息都是本金*年利率，也即是50000元*2.75%=1375元，那麼存三年的利息就是1375元*3=4125元，本利和就是54125元。

三年定存年利率折成三年期利率為2.75%*3=8.25%。

第一個定存週期結束，從第二個三年開始，每三年轉存一次，50年=16個三年+1個兩年。

16個三年即48年後本利合的計算方式就是用第一個三年的本利合54125元按照三年期利率8.25%複利計算16次=54125元*（1*8.25%）的16次方=192417.42元

最後1個兩年用48年到期後的本利合192417.42元按照四大行的“兩年期2.25%”計算單利為192417.42元*（1+2.25%*2）=201076.21元。

所以如果把5萬元存在四大行50年後得到的本利合只有201076.21元。

以上計算方式是基於四大行公佈的比較低的年利率，而如果將資金儲存在一些地方銀行的話，能獲得更高的年利率。地方銀行的五年期定存利率最高，有些能達到5%，那麼我們就用5%來算一下。

計算方式類似，即第一個五年單利計算後得到的本利和，按照五年期利率25%複利計算10次，計算過程為：50000*（1+25%）*（1+25%）的10次方=50000*（1+25%）的11次方=582076.61元，比存在四大行的高出一倍多。

　　銀行不存在50年定期產品，但是可以連續存50年，比如存一年然後不斷續存（轉存），不斷繼續下去，便可從50年。

　　那麼存50年怎麼進行計息呢？主要取決於兩個方面：一、存款期限；二、是否自動轉存。

　　銀行存款利率有兩大特點：一、同一條件下，越小型吸收存款越難的商業銀行存款利率越高；二、同一條件下，存款期限越長存款利率越高。

　　假設存入a銀行活期利率為0.3%，一年期定期存款利率為2%，三年期定期存款利率為4%。

　　如果不自動轉存，那麼往後期限以活期計息：

　　一年期定存，然後連續49年為活期，利息計算為：利息=本金*期限*利率=（5萬*1*2%）*49*0.3%=147元（商業銀行活期通常不計複利）。也就是說，如果不自動轉存，而同時存在相應的賬戶管理費和簡訊通知費等費用，那麼50年之後可能賬戶沒有5萬，致使本金損失。

　　三年期定存，然後連續47年為活期，利息計算為：利息=本金*期限*利率=（5萬*3*4%）*47*0.3%=846元。

　　如果自動轉存，那麼所有期限以定期利率計息：

　　一年定存，本金自動轉存，利息不會自動轉存的商業銀行（要看具體的商業銀行，大部分商業銀行利息部分不會自動轉存），利息計算為：利息=本金*期限*利率=5萬*50*2%=5萬（實際利息高於該利息，因為忽略了利息部分產生的活期利息）。

　　三年定存，本金自動轉存，利息不會自動轉存的商業銀行，利息計算為：利息=本金*期限*利率=5萬*48*4%+5萬*2*2%=9.8萬。

　　一年定存，本息自動轉存，即產生複利，利息計算為：利息=本金*期限*利率=5萬*(1+2%)^50-5萬=84579元。

　　三年定存，本息自動轉存，即產生複利，利息計算為：利息=本金*期限*利率=[5萬*（1+3*4%）^16]*(1+2%)^2-5萬=268903元。

　　利息26.89萬與147元相差甚遠，因此，長期存款要選對銀行和選對方法，要不會產生天差地別，到時後悔可來不及了。

　　注：一、上文假設前提是銀行利率50年保持不變；二、計算可能疏忽，如有不對還望指出。