首先利率上漲是全部範圍的，可以說三四線城市也是全面上線的上漲的，為什麼這麼說呢？

首先一線二線城市發展機會多，能夠吸引外來人口比較多，自身的發展機會也是非常有前途的，那麼房價自然是水漲船高。同時面對如此多的外來人口，那麼也可以有很好的租賃市場。

那麼對於三四線城市來說，目前是屬於高速發展階段的，這個高速僅是指臨近省會城市的一些三四線城市，其中距離省會較遠的城市還是會發展緩慢些的。

作為剛需來說，如果說是一線二線城市上班的那麼又有購房需求的，是可以考慮周圍衛星城市的，不僅是有很強的實用性，同時對於自己來說，相比較一線城市來說，也可以減輕不少的還款壓力。

當然三四線城市適合宜居，可以用一線的工資在三線生活，也是非常不錯的。

所以就我個人來說，三四線城市可以作為大部分剛需購房的過度階段，同時又可以為自己創造好的環境。

不止一線城市利率上漲，二三線城市全國利率今年都上浮20%左右，哪裡的房子都可以投資一線二線投資成本高現在限購嚴厲增值過慢，相對於三四線城市剛起步發展，潛力比較大，房價上漲相對容易，投資成本小，增長程度容易。

個人置業，尤其是首套置業，一定要選擇匹配自己目前合適的房源。有人說，個人購買第一套房子就好比是養育自己第一個孩子，分析具體的一些因素和在特定情況下，這個觀念也是有一定的道理的。

首先，就是題主提到的問題“一二線城市房貸利率不斷上漲，剛需去三四線買房是否划算？”展開分析：一二線城市房貸利率的上漲是銀行的一種調控行為，因為經過16、17年房市的大熱，很多熱點城市銀行的可貸款額度不足，所以變相以提高利率的手段來婉轉拒絕消費者的貸款申請。

我們需要明白的是：在目前，基準利率是沒有變化的。五年以上中長期貸款利率依舊是2015年的基準利率：4.9%（商業貸款）；3.25%（公積金貸款）。目前為止，中國銀行貸款的基準利率還處於較低的一個數值，可參考下方的資料圖表。

一二線熱點城市房貸利率上漲，說到底，房貸利率上漲無疑增加了購房者的購買成本。但是我們不要把邏輯搞錯：我們是要買房，而看價格！而不是：看價格而買房。

可能有些朋友說這有點繞，兔子想說的是：我們考慮個人置業，不能僅僅盯住“價格因素”，房子便宜，不考慮其他就買顯然是南轅北轍；我們更應該考慮的是：自己的置業發展、生活歸宿、成家立業、子女教育、老人養老等多維度的因素，而不是因為單純圖便宜，購房成本少而買房。

不要誤會：兔子沒有說一定要勸您去一二線城市買房，而是一定要考慮自身發展狀況，兔子身邊不少朋友，也有在北上廣深工作打拼，把房子買在鄭州、家鄉的地級市。充分考慮了自己今後的長遠規劃，比如說：未來子女的教育因素、老人看病就醫的便捷性。

如果是正常的市場經濟，利率上漲（也就是某些資源價格的上漲），只能說明房價一定是同步或者加速上漲。

但我們的銀行業並不是一個完全的市場，利率高低由央行制定。但即使是央行制定，市場的力量也是會發揮作用，比如貸款難度的高低，都會起到一定的調節作用。

所以，利率上漲不因成為你買房的阻力。如果你負擔不起了，你可以選擇把房子賣掉，你一定會大賺一把。

不建議去三四線買房，因為會加大你的生活成本。最重要的是，利率低的地方，房價上漲的速度一定低於利率高的地方。從投資收益來說，並不划算。

喜歡用經濟學的視角去觀察真實的世界。

筆者一直都認為三四線城市買房投資的風險的十分大，所以就算一二線城市的房貸利率和房價很高也不建議大家去三四線城市投資房產。原因有以下幾點：

一、三四線城市房價上漲週期即將完結。這一輪三四線城市房價上漲的原因就是因為棚改計劃和去庫存，但是現在不管是棚改還是去庫存都已經接近尾聲了，在這樣的背景下三四線城市的房價很難出線上漲了。

二、三四線城市經濟差、發展潛力有限。大家都知道，三四線城市以為你缺乏人口的支撐，經濟發展緩慢甚至還有出線衰退的跡象，這樣的背景下未來三四線城市的房價很難出現上漲。

三、三四線樓市房地產活性不大，發展難變現。大家都知道房子要賣出去才能實現盈利，沒有流動性那麼房價再高也只是紙面上的財富，而三四線樓市的房子流動性就真的很差，很難實現變現。

首先要定義一下什麼是剛需?剛需按緊迫性分：急需和緩需，急需就是要儘快買入，比如結婚用房，緩需：時間上可以向後推一下，但是不會太長，比如改善性住房等。如果是急需，資金相對寬裕還是應該在一二縣線城市購入，因為優質資源豐富，社會生活配套體系完備，可要獲得一個好的生活環境，生活質量要更好。

1.個人認為作為年輕人買房，還要結合自己的職業規劃。如果考慮未來職業發展廣闊性、人脈資源等，那還是應該考慮在一二線城市（資源稟賦決定），如果資金緊張，可以考慮在一二線城市租房（這一點上看，職業規劃還是要放在第一位上的）。

一二線城市現在都在吸引人才，因此在購房政策上，對於首套房，還是優惠的，只是二套房首付和利率都很高。

2.三四線城市，在房地產調控中，不可能獨善其身，如果上漲過快也會要進行金融和行政上調控。想去三四線去買房只是感覺相對價格低，但是如果考慮多方面的權重（各種資源都給予權重），其實三四線也是貴的，因為資源稟賦和一二線不能比。另外從未來看，一二線城市因為優質產業匯入，大力吸引人才（人才具有兩面性：創造價值和消費能力），會導致住房需求旺盛。而三四線城市如果優質產業匯入差，可能會導致人口流出，最終商品房供需失衡，房價未來下跌。所以現在在三四線城市購入也有可能是高位（主要是2015年至今全國範圍已經有過一波上漲，沒有充分調整過）。

總之，年輕人買房一定要和職業規劃結合起來，結合財力來考慮，如果不把職業規劃放在第一位，只考慮資金現狀，那隻能是退而求其次。