一款合格的重疾險，大體上從三個方面來衡量。

一、保障數量以及保障質量；

二、理賠難易度以及單次理賠比例；

三、產品價格

合格的重疾險，差不多是上面三個方面綜合起來比較好的。

當然，沒有完美的保險，也就是說，每個保險產品都或多或少的會有缺點，只要整體上優點大過於缺點，就是比較推薦的。

保障數量以及質量

目前市面上的保險產品，目標主流的保障病種數量為120+，比較多的是150種，155種。

後續隨著時代的發展，保障病種的數量還會越來越多。

關於數量這塊的話，小澤建議，

在價格差不多的情況下，儘可能的選擇數量更多的。

接下來說說保障的質量。

這裡的質量，就是該款重疾險是否包含高發的病種。

那高發的的病種有哪些呢？

咱們來看看，保監會統計表明佔據重疾理賠90%的主要有以下六種。

1.惡性腫瘤；

2.急性心肌梗塞；

3.腦中風後遺症；

4.重大器官移植術或造血幹細胞移植術；

5.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）；

6.終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）。

而這六種，是所有名字包含重疾兩字的保險必保的。

而根據保險行業協會的規定，所有重大疾病保險中必須包含規定的25種重大疾病。這25種重大疾病發病率差不多佔據重疾理賠的95%。

所以，重大疾病的質量的話，高發的均已包含。

我們更多的是關注輕症，因為輕症包含哪些並沒有規定。

那麼，高發的輕症有哪些呢？

根據再保險公司的資料顯示，輕症發生率最高的是心腦血管疾病，高達65%，其次是原位癌。前6種重疾，對應有5種輕症，分別是：

1.極早期的惡性病變（原位癌）；

2.不典型急性心肌梗塞；

3.輕微腦中風；

4.冠狀動脈介入手術（非開胸）；

5.慢性腎功能衰竭（早期尿毒症）。

再加上另外高發的5項：

6.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；

7.視力嚴重受損；

8.心臟瓣膜介入手術（非開胸）；

9.較小面積III度燒傷；

10.主動脈介入手術（非開胸）

一起是10種。

一款重疾險的質量好壞，就看是否包含這10種輕症。

理賠難易度及比例

這裡就舉個例子：

輕微腦中風，某保險條款描述如下

腦中風後遺症，某保險條款描述如下：

病症表現都是一樣，檢查方式也相同，可理賠條件並非一樣。

一個是需要180天后留下後遺症，一個不需要，你覺得哪種好？

賠付比例這塊，給各位一個參考

重疾賠付比例為100%，有多次比沒多次賠付好，前提不加錢；

有中症比沒中症好，中症賠付比例50%，前提少加錢；

輕症賠付比例參考30%，賠付3次。

保險產品價格

產品價格沒有什麼好說的，肯定是越便宜越好。

至於為什麼把價格因素排在第三個，有時候也並非最便宜的就最好。只能說，在衡量完前面兩個因素之後，價格儘量選擇便宜的。

給各位一個標準價格參考

30歲，女性，50萬保額，

100種重疾，分5組，賠5次，每次100%保額

20種中症，不分組，賠2次，50%保額

35種輕症，不分組，賠3次，30%保額

價格為10935元，20年交。

對比價格的時候，跟你的業務員說，相同的性別年齡和保額，業務員就會告訴你價格，參考上面這個，你就知道好壞了。

選保險不走彎路

　　重大疾病的治療費用一般比較高昂，如果不幸患病，大多數家庭都無法承受，所以除了報銷型醫療險還需要選擇一份重疾險，確保不幸罹患重大疾病時，一來有錢治病，二來保障家庭收入、生活質量水平。

　　挑選重疾險時，一般來說要重點關注這幾點：

　　（1）保額保費比

　　根據一般治療重疾的費用以及治療後所花費的康復費用來測算，通常來說30萬是一個基本保額，50萬是較為合理的保額；如果預算充足還可以根據自己的需求做到80萬或100萬，當然如果選擇較高的保額，相對保費會較高。這個時候就需要考慮到自身的財務狀況是否會有壓力了。

　　（2）保障範圍

　　即所保障的疾病種類有多少，根據相關規定，重疾險必須包括25種在國內發病率80%以上的常見重大疾病，其它病種數量根據不同的產品會有不同的規定，例如有的保80種有的保105種，在同等的條件下，除非保費相差特別大，否則還是建議購買保障範圍更廣的。

　　另外特定人群也要關注該類人群高發重疾是否在保障範圍內，比如女性高發的乳腺癌宮頸癌等。

　　（3）賠付次數和賠付比例

　　賠付比例主要存在於賠付輕症和中症，這類疾病一般是按照基本保額的百分比來進行賠付，在同等條件下，對於中/輕症的賠付比例當然是越高越好。有的重疾險針對重大疾病僅僅只賠一次，也有一些集中在2-3次的多次賠付產品。

　　除了重疾，中/輕症也存在多次賠付的功能。總的來說，對於一些複發率高的疾病，能做到2次及以上賠付的產品優勢更大，而且多次賠付只見的間隔期越短越好。

　　拿近期比較火的達爾文超越者給大家舉個例子，30歲女性，保額50萬元保至70歲，含惡性腫瘤賠付和身故保險金，分30年交，年繳費僅需4280元。重大疾病可賠2次，二次患癌賠償120%，比其它重疾險多賠了20%，40歲之前投保，前15年額外賠償35%保額。

重疾險與其說解決大額醫療費，不如說是解決收入損失的費用。因為大病期間，後遺症導致收入降低甚至喪失，對於一個收入穩定的白領來說是更大的風險。建議能力範圍內，規劃5倍的年收入保額。

您好，朋友，首先考慮重大疾病險，就是防止在疾病來臨，讓你的家庭財富快速流向醫院等受到損失，其次就是意外險，當因為各種原因導致意外，可以留下一筆錢給自己孩子，愛人，父母，最後，養老險，這是每個人不可迴避，不可避免的問題，為將來自己養老做打算，中國快速進入老齡化社會，需要我們年輕人在有賺錢能力時為將來儲備一筆養老金，

這是一個很重要的話題，在歐美國家的實踐中發現，因病還不起房貸而失去房屋的案例很多。我們可以這樣理解，一個人萬一罹患了重大疾病，如果再失去房子絕對是雪上加霜，陷入絕望，但是有一份重大疾病保險，趁機把房貸一次還清，這對病人的康復也是一種幫助。