作為具有資產配置需求的家庭，定期存款還是會作為理財的後備選項。究其原因，主要在於定期存款雖然利率不高，但重在穩定、保值，對於穩健型家庭而言，也是非常必要的。

一般而言，對於家庭的風險偏好，可以分為激進型、穩健型以及保守型的型別。對於激進型的家庭，可能更注重於股票、P2P、信託產品的投資，而穩健型及保守型家庭，可能會提升定期存款的比重，而在股票、基金資產的配置上，可能會稍顯謹慎。由此一來，主要是突出資產保值的需求，年均增值幅度也會有所保守。但是，對於不同的家庭，往往會有不一樣的資產配置組合，但從實際情況出發，在存款利率市場化的趨勢下，各大銀行攬存的需求比較明顯，定存利率也會由此提升，對家庭資產配置而言，定存理財也是一種比較穩妥的投資策略。

個人還是會選擇定期存款作為後備選項的，因為理財這個東西都是有風險的。

選在銀行的定期理財至少保證了在其他理財產品出了問題的時候，不會影響到自己的生活，同理，雞蛋是不能全放在一個籃子裡，往其他籃子也放點，萬一摔了，也不會全部摔爛啊。

定期存款作為主要的銀行存款方式之一，至今仍舊是各大商業銀行的重要攬儲工具。目前銀行理財產品市場收益率面臨著下行壓力的情況下，反倒是定期存款和大額存單業務成為普通投資者較為穩定收益的投資方式。

儘管定期存款利率並不是很高，但作為一般性存款來說，老百姓選擇銀行定存就等於選擇了安全。尤其是對於偏愛銀行存款的中老年人來說，市場上適合他們的靠譜投資並不多見，除了儲蓄國債就是銀行存款。

另外，現在的定期存款也有了部分業務創新，不再是大家理解的單一長週期固定儲蓄。比如說，可以提前支取靠檔計息的大額存單，按月付息型的個人大額存單，定活兩便的智慧存款產品等。

我們就拿按月付息型的個人大額存單業務來看，完全化解了長週期固定儲蓄和短期日常生活開支的矛盾。同時，客戶根據與銀行約定的利率按月計提利息，又實現以利增利。

在來說一下智慧存款，這也是一款創新型的存款類產品，本質上屬於1-5年期定期存款，但支援隨存隨取。換句話說，智慧存款不僅具有活期的靈活性，又有定期的較高收益。目前來看，大多數民營銀行的此類智慧存款利率基本都是在4%，也有超過6%以上的億聯智存（利添利A款）。

以個人情況來分析，我還會將定期存款作為理財後備選項之一，但一定不是首選！

雖然銀行存款作為最安全的理財方式之一，為什麼？我認為主要有以下幾方面原因

如今對於年輕人群體來講，生活成本高，壓力山大。

一個年輕的家庭，上有老，下有小，再加上房貸，還有可能面臨失業下崗風險。本身一個月萬把塊錢，除去所有開支，以所剩無幾，怎麼理財？如何存款？

理想很豐滿，現實很骨感。理財一般5萬起，定期存款雖然50元就可以起存了，但是一萬塊一年的利息還不夠我們出去吃一頓飯的！不是我們不想存，是因為我們缺錢。

還因為他們流動性安全性高，仍然是主流的零錢理財方式。

還有就是資管新規以後，結構性存款受到大家廣泛關注，因其保本預期高收益，受到一部分群體的認可，最低可以1000元起購。

定期儲蓄存款都是需要時間成本的，想要高利率，那就需要存的時間長。

一旦有需要應急用錢的時候，不得不提前支取定期存款而損失利息收入，這個時間成本耗不起，也沒法保證能得到相應的利息收入。

因此，如果能有比較多的資金，我還是會選擇存銀行定期儲蓄，但也只會一小部分。而我更願意選擇兼具流動性，安全性，收益穩定的理財產品，而不會過多選擇時間成本較高的定期存款。

你現在還會選擇定期存款作為理財的後備選項之一嗎？

存款作為保本的產品，還是在家庭的資產配置的重要組成部分的。

但是普通定期不會是最好的選擇，同樣是存款，會有不同的選擇。

可以選擇上浮的一般性存款。5000起存,3年能夠達到3.7%的收益率。

例如某銀行的招陽系列產品。

招陽產品介紹

“招陽系列”本質是定期存款，屬一般性存款，納入存款保險範疇。目前共有兩個種類，分別為“招陽一號”、“招陽二號”， 計息方式不同，不同子產品(起點金額、期限或定價不同)透過產品編號區分。

本產品保本，支援扣劃、凍結和質押。

5萬以上，可以選擇結構性存款。現在一年期的收益率是3.9%左右。

銀行結構性存款產品，是指由透過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)透過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

“結構性存款”有什麼優勢呢？

結構性存款可保證本金安全！

結構性存款收益 = 承諾的保底收益 + 投資衍生品可能帶來的額外高收益

在保證最低收益的前提下，博取額外收益。

結構性存款期限靈活。

結構性存款不僅投資標的多（美元兌日元、歐元兌美元、掛鉤黃金等），而且產品結構豐富（單邊向上、單邊向下、雙邊區間累計等），滿足不同投資需求。

結構性存款的設計一般為“存款+期權”，基於嵌入的衍生品工具可劃分利率、匯率、商品、股票、信用等掛鉤型產品，形成“低風險低收益+高風險高收益”資產組合。能在保證最低收益的前提下，獲得博取額外收益的機會。

簡單來講，結構性存款到期本息 = 100%本金+產品說明書約定的條件收益。

20萬以上可以選擇大額存單

大額存單就是高起點版的存款，現在收益率在4.18%，還是非常的不錯的。