因為之前風靡一時的電話詐騙，詐騙分子大面積作案的一個最基本條件就是利用銀行卡開卡不受限的漏洞頻繁用各種撿來的騙來的身份證開立多個賬戶，騙取受害人資金之後馬上轉移。一旦受害人報案，賬戶被凍結或監控，卡不是作案人本人開的，線索就斷了，再換一張卡接著騙，平白消耗了辦案人員的時間精力，錢也追不回來。

但是限制開卡之後犯罪分子就沒有那麼多的轉移賬戶資金的卡可用，總不可能拿自己的名字開卡吧!如果冒別人的名開，以前很多人都不知道自己名下有多少張銀行卡，現在人去銀行開不了一類卡，自然就會想要查一下自己名下到底開了幾個卡，把多餘的卡登出掉，這樣集合社會大眾的力量登出掉多餘的黑戶，不是比等到有人報案再讓警察一個一個去查快的多?

現在被電話詐騙的案例明顯少了很多，除了人們自身警覺性提高了之外，像這樣從源頭得到了控制更是國家政策為反黑除惡做出努力獲得的結果。

現在的銀行卡為什麼要分類？

出了銀行資源的管理以及避免詐騙的發展，所以銀行卡現在進行了分類。

本質叫做個人銀行賬戶分類，隨著資訊科技在金融業的發展應用，原來個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等個人銀行業務都融合到一張銀行卡上，因此現在也叫作銀行卡實名制。它的分類有I類卡II類卡III類卡。

一類卡的就是你正常的儲蓄卡，所有功能都是齊全的。

二類卡的話可以當做是錢包，有一定的限制。一卡通(II類)是指配發實體卡的II類銀行結算賬戶，屬於銀聯普卡。

一卡通II類的出入賬金額限制

各類入賬(不含繫結卡轉入、貸款發放、理財贖回)≤1萬/日,20萬/年；

各類出賬(不含繫結卡轉出、貸款還款、購買理財)≤1萬/日,20萬/年；

購買和贖回投資理財產品無限額限制；

查詢方式:手機銀行-銀行卡-一卡通二類-限額查詢。

溫馨提示

額度暫不支援修改。

一卡通II類不支援簽訂本人協議轉賬、簽訂指定收款人協議、第三方存管、銀保通、銀證轉賬、銀期轉賬、外匯實盤買賣、外幣存取（含櫃檯、境外ATM）、電子現金賬戶、消費易、週轉易、pos商戶結算戶、E招貸、購買保險、結售匯、境外匯款匯出及接收。

除了以上不支援業務，其他業務均支援，比如pos刷卡、代扣業務、專業版、財付通支付、支付寶支付、人民幣存取現金、境外銀聯POS消費、基金、理財、信託、大額存單、結構性存款、關聯信用卡自扣、紙黃金、櫃檯國債購買、實物黃金、金銀飾品購買、支付寶/微信等提現或轉賬入賬及支援除HCE、Ese以外的所有一閃通。

自2016年12月1日起，人行規定：在現有個人銀行賬戶基礎上，將個人銀行賬戶分為一類銀行賬戶、二類銀行賬戶和三類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶)，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

推出賬戶分類的原因主要是為了方便對客戶的賬戶管理，杜絕過量開戶和方便大量無用賬戶的清理。

截至2018年末，全國銀行卡在用髮卡數量73.85億張，環比增長2.75%。其中，借記卡在用髮卡數量67.26億張，環比增長2.69%；信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計6.59億張，環比增長3.36%。全華人均持有銀行卡5.31張。

人均持有5.31張銀行卡，但是在正常使用的銀行卡數不到半數，大量的銀行卡因長期不用成為了不動戶、久懸戶，增加了人行對於個人賬戶的監管，也浪費了銀行的人力和物力資源。

一、防範銀行卡買賣和冒名開戶的現象

①非法購買銀行卡賬戶；

②使用購買的身份證件或遺失、盜竊的身份證進行冒名開戶。

二、強化對個人賬戶的管理

上面也說到了，中國人均持有的銀行卡賬戶數已經超過了5張，在賬戶管理和規範使用上造成了極大的壓力。

三、保護個人賬戶資訊保安

當前中國個人資訊包括銀行卡資訊洩露問題突出，因銀行卡資訊洩露導致的賬戶資金被竊事件頻發。在這種情況下，亟需建立個人賬戶的保護機制，保護個人賬戶資訊和資金安全。

銀行其實不想分類，那到底是是為什麼呢？因為國家出於打擊電信詐騙等違法犯罪行為，要求銀行這麼做，銀行必須按要求實施。

舉個例子

假設你家總共有10000元，這是全部身家，特別重視和小心翼翼。一開始這10000元全部都放在你家保險箱裡，安全雖然是安全了。但是每天早晨起來買菜坐地鐵的錢都要開一次保險箱。

此處的保險箱就是銀行的一類戶，就是你親自去銀行面籤後辦理的借記卡。安全性是第一位的，也可以刷卡支付啥都行，就是相對來說辦理起來比較麻煩。

這時，你自己都感覺有點太麻煩了。而你兒子這樣的年輕人就更鬧騰了，說哪裡有那麼誇張啊，錢都要鎖在保險箱。你想想覺得也是，但是怎樣才能即安全又方便呢？於是你想了個辦法。就是拿出500元放在錢包裡，錢包隨身帶。拿出1000元放在門口鞋盒裡。這樣每天的早點錢從錢包裡拿，偶爾買件衣服的大錢從門口鞋盒裡拿。

門口鞋盒就是銀行二類戶，錢包就是三類戶。

這個例子可能不太恰當。但是我主要想說的就是銀行之所以會搞出二三類戶的主要初衷是在便捷性和安全性上的折中做法。

是適應網際網路時代，透過縮減功能和使用範圍來提高便捷性的選擇。