想存錢的第一步就是要先記賬，要了解自己的生活支出，我最開始的時候困惑都是跟你一樣的，我跟我媳婦每個月收入加起來也有3W多也不算少了，但是暫不下來錢，不知道錢花哪去了。從去年8月份開始，我們透過記賬和定期覆盤，瞭解自己的花錢習慣。記賬的過程就能讓你對自己的花錢有感覺了，從而看看哪些是必須的，哪些是不必要的可以節省的。

沒必要專門下載軟體去記賬，為了記賬專門下載一個軟體，到每次花錢的時候還要想著開啟軟體記一筆，經常忘不說，還會讓自己覺得麻煩，記到最後肯定放棄了堅持不下來。現在支付工具這麼發達，支付寶，微信裡都有詳細的消費記錄，記賬時把資料撈出來就好了。為了統計方便，平時支付的時候儘量使用同一個平臺支付，現在我跟媳婦就是儘量使用支付寶，不得已的時候才用微信（這個看個人消費習慣而定）。

然後我用EXCEL表製作了一個表格（工具無所謂，只要自己會用就好），每個月月初會把上個月的支出記錄在表格上，按照消費類別分下類，每次記錄也就是10幾分鐘就可以搞定了。分類可以按照交通出行，食品水果，醫療藥品，衣服，化妝品，生活日用品，娛樂，還貸房租等進行分類。

下面表格是我的家庭7月份的所有支出情況：（表格有隱藏的行，不然太大沒法截圖）

已經堅持了一年了

有了上面的記錄之後，每半年或者每個季度把資料翻出來分析覆盤一下。主要是看看每個類別的花費是必須的，哪些是非必須的可以節省的，然後根據可節省的專案制定消費目標，從牙縫裡扣錢。

1.識別哪些是必須花的和非必須花的：

我把從去年8月份的資料彙總成了一個彙總表，下面是我用EXCEL表可以將資料稍微處理一下，彙總整理成一個表和資料分析圖。

整理後的彙總表

這樣就統計出了每個月、每個類別的消費支出情況，那每個月錢花在哪就一目瞭然了。為了下一步的制定目標，在表格中還計算出了12個月的每個類別支出的平均值。

根據資料表弄的分析圖（做不了可以不做，我做這個是為了裝逼好看）

3.制定目標和改善計劃

上面兩步都分析好之後，就可以制定節約和存錢的目標了。具體目標我舉幾個例子你就懂了，分類別來看：

a) 還貸，每個月最大額的支出是還貸（包含房租）支出，這個是固定支出，目前沒辦法節省。不過明年車貸還完每個月可以多存3300多。

b) 吃的（主要是吃飯）和水果，這個是保障生活必須的，這裡就有彈性了，吃飯是怎麼吃的，頓頓下館子還是頓頓叫外賣，可以在家做不，如果可以省一筆。最開始我跟媳婦幾乎每週都要去外面吃一次，每次都要200-300。後來我們約定目標，每個月只去外面吃一次，這樣每個月可以節省500-600。

c) 穿的，我們偶爾會在網上買衣服和鞋子，有些買回來穿一次，覺得不好看或者不合適就扔那了再也沒穿過，這都是浪費。改善目標：買衣服必須在實體店試穿了合適才買，並且只要買了不管滿意不滿意，必須穿夠3個月；現在穿衣每月平均支出是600多，我跟媳婦約定每月標準定在400，如果當月沒買衣服可以累積到下個月。比如8月份如果沒買衣服，9月份可以買800的。

d) 娛樂學習，娛樂的話，以前每個月基本都看兩次電影，現在只有在口碑比較好的電影出來之後才會去看（幾個月可能才看一次）；學習投入我覺得這個不要省了，比如買書，上培訓班學習等等，畢竟學習屬於投資，是投資自己的未來。

e) 生活費，這個費用是比較鬧心的費用分類。我把一些沒有固定計劃，但是又必須要花的錢放在這裡了，其中不乏一些大額的支出。比如同學、朋友同事的紅白事禮金、給父母的錢等臨時的大額支出。不是很固定但是每個月基本都會有，所以這部分錢也要在工資中預留出來一些。

以上為省錢思路，可以結合自己的情況進行舉一反三，如果真的決心改善自己支出狀況並且能夠存錢的話，一定可以從生活中的很多細節中找到可以省錢的地方。前提是在自己的收入的基礎上進行壓縮，設定每個類別的每月消費目標，。

或許你會覺得這樣節衣縮食是不是太委屈自己了，生活質量嚴重下降。說實話確實會感覺日子過的比以前要緊。但是首先請好好反思一下自己以前的花銷，是不是真的需要，還是為了滿足虛榮和慾望的假精緻。其次現在的節省是為了積累本金在以後的日子能夠買更重要的東西或者積累財富的啟動資金，眼光放長遠一些這樣就有動力了。

省錢的目標制定完成後，就開始進行收入規劃。

1.收入規劃

每個月發了工資之後，根據自己的收入情況和之前的目標，要將錢分成幾份：

第一份，還貸、房租，鐵打不動的；

第三份，為不固定的支出留出應急資金，比如上面提到的同學、朋友同事的紅白事禮金

第四份，剩餘的部分就是存下來的錢，能攢多少就看決心了。

2.把錢存在不容易花的地方.

這是一個技巧了，怎麼理解呢？就是把錢存在不方便取出來的地方，比如定期存款，銀行保本的理財產品等。

這樣做的目的是為了剋制衝動消費，比如你忍不住看見一個東西想買，當時覺得超級想要，不買不行，這個時候就不得不從存錢的地方把錢轉出來，再進行消費。但是當你操作賺錢的時候就是一個緩衝期可以提醒自己，這個錢是存起來的，不能消費，給自己時間冷靜和思考。

3.存錢進階技巧

上面說到的把錢存在不方便取的地方是有一定限制的，因為一般的銀行的保本理財產品都是有固定期限的，期限越長利率越高，而沒有固定期限的貨幣基金利率收益又非常低。有一個技巧可以獲取理財產品的收益，也能解決流動性的問題。

比如，一個理財產品是1年期的4%的年化收益（比活期存款和餘額寶高），可以把存款分成12份，今年8月開始每個月固定日期買入一份，這樣堅持1年後明年的8月份開始每個月都會有一筆到期的存款可以自由分配。沒有特殊情況就可以繼續存入，如果有特殊情況急需用錢也可以將這個月到期的錢取出來應急。