四大行不可能，有國家做背書，阿里巴巴騰訊的銀行可能性也不大。地方的中小型商業銀行有倒閉的可能性，市場永遠有不確定性。沒有絕對的安全，只有相對的安全。

這個問題值得好好回答。

首先，從理論上來說，銀行屬於公司，凡是公司均有倒閉的可能。但是，銀行屬於特殊公司，受到特殊監管，與普通的公司又有不同。

其次，從目前我們國家的現實來，銀行倒閉的風險微乎其微。國有幾大銀行自不在話下，具有系統性影響的銀行肯定有國家背書。即使是中小銀行，目前來說國家也不會允許破產倒閉的。因為目前經濟形勢不好，金融系統有任何風吹草動就會被放大，引發系統性金融風險。前段時間包商銀行、錦州銀行均出現了一點風險，但央媽很快出手了，風險得到控制，而且會首先保障存款人利息。

先舉二個例子，由於採用古典經濟學自由放任的銀行野蠻生長模式，美國在20世紀初出現了大量的中小銀行，到了1930年引發了經濟大蕭條，在數年的時間裡差不多由超過1萬家的銀行倒閉，倒閉的比例超過了銀行總量的60%。

同樣，在2008年的金融危機、次貸危機中，在不到6年的時間裡美國倒閉的銀行數量超過了500家，還包括了雷曼兄弟這種巨無霸銀行跟著倒閉，相比於2008年前的6年裡倒閉銀行數量只有30多家，整整擴大了20倍。

不論是金融危機時期，還是正常的經濟發展年代，銀行倒閉都是再正常不過的。反而是人為地制約著銀行的持續發展才是不可取的，等於用社會資本不斷地維護著殭屍企業的存活是一個道理。銀行既然是一個企業，那麼就會有產生、成長、發展、成熟、衰退和倒閉的發展歷程。倒閉也就成了家常便飯，不足為奇！

在中國也有在1998年的海南銀行倒閉，還有河北蕭寧的農信社倒閉。銀行出現倒閉數量少的原因不是因為風險沒有了，而是堆積了風險或轉移了風險。

在經濟持續看好債務可控的情況下，還可以破財消災，可是一旦出現大量債務或違約的情況下就未必去支撐，否則還會牽連扶持的銀行也拖入泥濘中.....

存款保險政策不是我們獨創的，早在大蕭條後的1934年就開展存款保險制度，只是當時的最高賠付是5萬美元，到了現在是提高到25萬美元。中國的最高賠付是50萬人民幣。也就是在一家銀行存款50萬以內是可以拿回本金的，至於利息或多少年以後才可以拿到，那就不好說了，只有當事情發生了以後才知道。

在2015年5月1日起，中國也開始實行存款保險條例，雖然足足比西方國家遲了80年。但是有了銀行存款保險制度就是為了更好地保護弱勢群體的利益，還是為了以後更好地為銀行從產生到破產鋪平道路，使銀行在優勝劣汰中更好更健康地發展。

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銀行也會倒閉？許多人會問這個問題：“銀行還能倒閉？”，答案是肯定的，銀行也會倒閉。在國際上銀行倒閉並不是一件新奇特的事，雷曼兄弟、摩根大通等這類的投資銀行都曾幾度面臨倒閉的風險，中國的國情有所差異，銀行早期都是國有的，所以很難出現倒閉的風險，但在銀行監管政策放寬之後，有許多銀行不再是國資，所以，中國的銀行也會倒閉。我們以中國首家倒閉的銀行來分析。

中國第一家被人民銀行宣佈倒閉的銀行是海南發展銀行，這家銀行成立於1995年，是一傢俱有獨立法人的股份制商業銀行，註冊資金16.77億元，由海南省政府控股，一共有43家大股東，包括中國北方工業總公司、中國遠洋運輸集團公司、北京首都國際機場等在內。

在20世紀90年代，海南的房地產先於內地進入了火熱模式，炒房、炒樓的瘋狂一點也不亞於如今房地產市場。“要掙錢，到海南；要發家，炒樓花。”這句順口溜也在訴說著當年海南房地產的興盛場面，不到2年時間，海口的土地出讓價從十多萬一畝被炒到了幾百萬。在這種風氣之下信託機構把大量資金投入進了房地產，並透過高額利息來募集資金。海南發展銀行就是其中一家。

但房地產就像一陣風，刮過去之後大批的高額利息儲蓄資金沒辦法收回，當儲戶向銀行兌付存款時，海南發展銀行已經無力兌付大額取款業務了。得知這一訊息的大批儲戶湧到銀行大廳要求兌付存款。擠兌現象導致銀行資金更加緊張，儲蓄額急劇下降，房地產沒有了銀行的支撐瞬間崩盤，房地產的崩盤又直接導致銀行信用危機，債務無法清償。

最終，國家特殊撥款34億救市，但海南房地產在當時已經成了一個填不滿的大窟窿，海南發展銀行最終走向了倒閉的結局。

透過海南發展銀行的案例我們可以得出一個結論，非國資銀行由於資金池有限，並且以商業執行為目的，為了有足夠的資金進行投資往往會以高額利息吸引儲戶儲蓄，或開發某種高額利息的理財產品來募集資金。這就是為什麼國有銀行如工商銀行ICBC（愛存不存）的利息低，且條款不那麼友好的原因，因為沒有資金困擾，又並非是完全為盈利的商業銀行所以存款利息相對較低。反觀平安銀行，給出的利息就讓人欣慰的多，是因為銀行會利用儲戶資金來“錢生錢”。

那麼，問題就來了，一旦銀行投資失敗導致儲戶擠兌，最終都會面臨破產倒閉的風險，你在銀行的貸款還要不要還？儲存在銀行中的錢還能要回來嗎？答案很可能對儲戶來說不太友好，貸款是正常還款的，而儲蓄最高只能拿回50萬元。

一般來說，倒閉的銀行債務會有第三方銀行接管，債權會轉移至接管銀行，你欠銀行的錢只是換了個債主子，該還多少一分錢都不能少。而根據《存款保險制度》的相關規定，銀行破產後儲戶最高賠付50萬元，儲戶存款小於50萬的可以全額兌付，高於50萬的只能拿回50萬。但從海南發展銀行的案例來看，因為是海南省政府作為銀行主體法人，所以最終這筆錢會由海南省政府解決。海南發展銀行高於50萬的存款也是全額兌付的。

所以，銀行破產後，儲戶的利益能否全額保障，其最根本的條件還是要看銀行主體，如果是平安銀行破產，平安銀行的股東主體即不是國資，也不是某地政府，甚至不是中國企業，而是摩根大通和其他外資機構，那麼儲戶極有可能只能拿回50萬。

銀行也是經營主體，只要是經營就有風險，只要有風險就意味著有可能會倒閉，然後從市場出局，但是銀行有相應的監管和保險制度。現實中銀行倒閉，在政府層面是不允許出現的