首先來了解一下概念。

重疾險，即重大疾病保險，以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等為保障專案，當被保險人患有合同規定的重大疾病時，保險公司按約定保額給付保險金。銀保監會規定了25種必須包括的重大疾病，各家產品在此基礎上增加病種。

防癌險，主要針對癌症提供保障，癌症按照嚴重程度可分為原位癌和惡性腫瘤，不同的防癌保險涵蓋的保障也是不同的。

二者的主要區別有：

1.保障範圍不同

重疾險產品的保障範圍一般是在銀保監會規定的25種重大疾病的基礎上自行增加，其中必須包含的就有惡性腫瘤，即癌症。重疾險如果附加了輕症，可以保障原位癌。

防癌險是專門針對癌症的，按照嚴重程度，主要分為原位癌和惡性腫瘤。

保障範圍：重疾險=防癌險+其他重疾

由此可見，防癌險保障範圍單一，決定了其“小而精”的特質，意味著無法取代重疾險，只能作為其補充。

2.價格高低不同

由於重疾險保障範圍更廣，保險公司承擔更多風險，在同等保額下重疾險要比防癌險的費率高一些。

3.健康告知不同

一般來說，重疾險的健康告知更嚴格，而防癌險的健康告知相對寬鬆。

圖一：某重疾險的健康告知

圖2：某防癌險的健康告知

可以看出，重疾險對各項疾病詢問得非常詳細，比如患有高血壓、糖尿病、心腦血管疾病等都無法透過，明顯比防癌險更嚴格。

4.核保要求不同

重疾險很難帶病投保，三高、糖尿病、心腦血管疾病等購買重疾險會面臨拒保、加費，少數產品才可以標體承保；但防癌險核保是相對寬鬆的，允許三高、糖尿病、心腦血管疾病患者帶病投保。

5.年齡限制不同

重疾險一般要求投保年齡≤55週歲，而防癌險的投保年齡可以放寬至不超過70週歲。

總結一下：重疾險的保障大而全，防癌險則是小而精；重疾險無法被防癌險替代，防癌險是重疾險的重要補充。

針對這兩類產品，亮保保建議根據自己的情況來選擇、搭配。

如果條件允許的話，一定要優先配置重疾險。重疾險保障更全面一些，不怕一萬，就怕萬一，有更全的保障可以遮擋更多的人生風險。

下雨天誰都不想撐著一把小小的雨傘。

買了重疾險之後擔心癌症保障不充足，或者因健康、預算等不允許購買重疾險，可以買一份防癌險。

我們專門歸納了哪些群體適合買防癌險。

1.年齡不符合重疾險投保要求的。

很多重疾險超過55週歲就無法投保，或者費率特別高。但是這個年齡段患癌症的風險很高，選擇防癌險比重疾險更有針對性、價效比更高。

2.健康狀況不符合重疾險投保要求的。

重疾險的核保非常嚴格，比如三高、糖尿病患者常常被拒保或加費，但這些慢病不影響防癌險投保。

3.為重疾險做補充，想增加癌症保障的。

惡性腫瘤的花費高、影響大、發病率又高，想為癌症增加保障的中產階級也可以配置防癌險。

4.家族有癌症病史或地區癌症發生率高的。

如果預算十分有限的話，可以優先買防癌險。但是要特別注意，明確診斷過的遺傳性疾病容易被拒保。

5.經常接觸化工原料等致癌物質的。

這種情況下患癌症的機率比其他行業要高，因此要加強癌症的保障。

在保險產品選擇上，沒有最好的，只有最適合的。因此建議，在瞭解重疾險與防癌險的的區別之後，不跟風、不盲從，參照自己的經濟水平、健康狀況和保障需求來選擇產品。

重大疾病保險和防癌險，區別還是挺大的，我們來做個說明。

簡而言之：

也就是說重大疾病保險的保障責任是包含防癌險的責任的，這也是為何重大疾病保險會比防癌險貴得多，保險責任就是保險公司提供的商品，商品越多，價Grand SantaFe貴。

大家會覺得二者沒有區別，那是因為重大疾病賠付比例最高的病症就是癌症。

按照這些年保險公司和再保險公司的統計。

女性，重疾賠付裡，80%左右都是惡性腫瘤；而男性，也有50%以上的賠付的是惡性腫瘤。

就是說100個女性從保險公司獲得重大疾病賠付，其中80個人是因為癌症，男性則有50多個。

其實主要區別都是由保障責任的基礎上延伸出來的。

因為重大疾病保障的病種更多，它必然保費更貴，也因為病種更多，它對於我們身體狀況的詢問也更多，對想要購買之人的要求也更高；

而防癌險，因為只保障癌症，保費相對更低，健康告知詢問的也更少，比如心血管、糖尿病之類的不提供保障，也就不必對這些方面的健康狀況提出要求。

於是我們就會看到一些長輩他們因為身體狀況原因，不能買重大疾病保險了，但是防癌險還可以買。

還是建議重疾為主，防癌為輔。

條件允許先買一定額度的重大疾病保險，再新增一些防癌險，可以有很全面的保障，還能把發生率更高的癌症的保障額度提到很高，保費還不貴，特別是女性，更推薦購買防癌險。

男性的話，心血管疾病高發，光有防癌險遠遠不夠，還是推薦把重大疾病額度配置高一些。

其實現在的狀況是，市面上防癌險很少，保險公司不大樂意做防癌險，因為如果價格太低，它的賠付額會很高，要虧本；如果價格太高，大家又覺得還不如買重疾險，於是就變得雞肋了，最終結果就是可以選擇的防癌險並不多。

防癌險只保障癌症，重大疾病保險也保障癌症，並且在保障癌症的基礎上保障其他更多高發的疾病。兩者因為保障責任的差異，延伸出價格和健康告知的差異。

癌症是重大疾病賠付率最高的疾病種類，我們可以在購買了重大疾病保險的基礎上補充一些防癌險。