投資理財不但是一門學問，而且是一門風險很高的學問。我常說，低風險投資好比下河網魚，一般情況下也就溼溼鞋；高風險投資好比上山打獵，受輕傷是家常便飯，一旦“誤入歧途”，有可能“含恨終生”。

有的人深不以為然，在去剛兌沒有實施前尚可，去剛兌後就真的不行了。下面就說幾個常見的理財誤區，看看你有沒有中招。

1、投資的產品規模越大越安全

很多人認為，自己的投資的理財產品規模很大，不會出問題。其實這是典型的盲目投資，沒有對產品進行任何分析，認為只要投資的人多了就不會有事。

典型的例子就是餘額寶，天弘基金藉助餘額寶迅速成長為宇宙第一大基金，但是餘額寶的風險隨著規模增長風險逐步加大，因此監管部門要求其進行風險控制，才出現現在的“限額限購”現象。

很多人仍然認為這是監管部門對餘額寶的打擊，其實是對餘額寶的愛護，如果不進行適度的風險控制，餘額寶有可能因為更多的盲目投資引發系統性金融風險，那時投資者就悔之晚矣！

其他理財產品也是如此，比如資金蜂擁至股市、樓市、P2P都會引發系統性風險，一旦出現失控，就會引發蝴蝶效應，甚至引發金融危機。

2、分散投資可以化解理財風險

分散投資在一定程度上確實有化解理財風險的作用，但是要具體情況具體對待，並不是一定能夠化解風險，如果分散不得當，有可能加重風險。

對於低風險的理財產品，分散其實沒有多大作用，比如銀行存款、貨幣基金、國債、國債逆回購等等，過多分散其實就是增加了投資者的時間成本和管理成本，根本起不到化解風險的作用。

對於高風險理財產品，比如期貨、股票、P2P等，由於產品本身固有風險非常高，資金量如果不大，過於分散之後往往會出現頻繁的盈虧起落，讓投資者無法專注應對，不但起不到化解風險的作用，還容易造成判斷失誤，加重損失的風險。

分散投資要具體情況具體研究，千萬不要認為分散了就安全了。

3、“4321法則”是家庭資產配置的金標準

“4321法則”據說是標準普爾公司透過調研若干北美家庭資產配置做出的結論，被很多人奉為經典，但是並沒有任何可以佐證的資料。儘管資產的四種分類方式是有一定科學道理的，因為它幾乎涵蓋了所有家庭資產的種類。

但是“4321”的配置比例卻沒有任何道理，不同資產規模的家庭在不同的時間、不同的地區，根本不可能採用相同的比例去配置資產。如果都按照“4321法則”去配置，必然會造成資產配置的失衡。

所以不要盲目的迷信任何理論，所以的理論都是有侷限性的，按照理論投資就是現實版的“紙上談兵”。更不要盲目的相信任何明星，因為崇拜某個明星經理人就盲目跟風，最終結果也只能是“為人做嫁衣”。

孔子說：“學而不思則罔，思而不學則殆。”投資理財也是如此。投資者既要學習相關的理財知識，也要不斷提高自己的理財技能，要知其然更要知其所以然，尤其是高風險投資，一定要自己能夠把握風險，千萬不能人云亦云，盲目從眾，否則受傷的只能是自己。

過去我們的理財渠道比較匱乏，不存銀行就買房，最後造成的結果是銀行躺著賺錢，房價漲上天。銀行背後有國家支撐，房地產經歷了黃金20年，基本不存在風險。

後來理財的渠道逐漸豐富，銀行理財、P2P產品、基金、信託、股票、債券等很多品種可以選擇，普通投資者接觸最多的是銀行理財和P2P理財，這些產品都是存在風險的，但無論銀行和P2P平臺都不向投資者認真介紹風險，真出現問題時用自有資金保證剛性兌付，還是沒有培養起來投資者的風險意識。

但現在情況完全不同了，銀行在前幾年實施了存款保險制度，並允許銀行破產；新發布的資管新規明確要求打破剛性兌付；泛亞、e租寶、錢寶等網際網路平臺跑路。風險已經不能再忽視了。

風險和收益之間確實是正比關係，但是不代表收益高的理財產品風險就大於收益低的產品。一款理財產品的風險，要取決於發行方的資信水平，資金使用方向，是否有足額擔保等。

綜合來說，資產信用狀況良好，投資方向合理，產品有足額擔保的理財風險更小。

有些人迷信大公司的風險更小，相對來說大公司經營可能更穩定，但實際上風險與規模的關係並不是非常大。比如前段時間出事的錢寶、e租寶、泛亞的規模都在400-500億，最終還是倒下了。

這種隱形擔保往往存在於國企或者有政府背景的公司，地方融資平臺就是最典型的代表。隱性擔保由於沒有明確的約束，是否存在很難說，但隱性擔保的存在決定了產品收益率不會很高。

最終的結果就是，有一個沒有明確承諾的擔保方，卻拿著超額擔保的收益率。

雖然說理財確實很重要，不過千萬不能本末倒置。很多人沉迷於股票交易，每天花大量的時間精力在股票市場上，但實際上投入到股票市場的錢也就只有幾個月工資，這時候勞心費力，在股市裡好不容易賺到了錢，但實際賺的錢非常少。

對於沒有積累到大量財富的人來說，努力工作、努力學習，提升自己賺錢的能力才是最好的理財方式。

1.投資自己完全不懂的理財產品無疑是在賭博

在購買各類理財產品的同時，不少年輕人把眼光移象了海外市場，但是海外市場的錢就真的那麼好掙嗎？不否認有人是在海外市場轉了錢的，但是成功沒有複製，每個人的經歷不同，他人的成功，並不代表你也行。

很多投資失敗的人都在抱怨理財就是一個坑，當你進去之後只會越陷越深。但是著失敗的原因是什麼造成的呢？其中有一點就是高估了自己的風險承擔力。

理財最好的方法就是從你熟悉的產品入手，然後在慢慢的去學習去了解其他產品。切不可好高騖遠，需由簡入難迴圈漸進，一步一個腳印的走。