我原來在銀行時，經歷過一起重大銀行員工假造存單詐騙了數千萬元的案件。時任行長辦公室主任的我親歷過程，分享出來，就明白如何防範假造的銀行存單。

萬一出現假存單，什麼情形下，銀行需承擔賠償責任。

某日。

一位儲戶手持儲蓄定期存單到銀行櫃檯辦理提前支取儲蓄存款業務。

櫃檯員接過存單，按正常程式操作，但資訊輸不進電腦，怎麼折騰也不行。

櫃檯員叫來了負責人。負責人認定這是一張假存單，立刻上報行辦公室。

行長們震驚了！

組織對存單進一步分析，確認假存單無異。

銀行立即報警！

終於，一個牽涉幾十人，涉案金額幾千萬的銀行假存單案件爆發了！

很快，犯罪嫌疑人--本行信貸部門一信貸員被抓捕歸案。

犯罪事實：經調查，該信貸員以高息攬儲、提前支付高息部門為誘餌，吸引被害人存款。

存款人與信貸員辦理儲蓄手續是在銀行營業廳的二樓（對公業務）。

存款人將錢交給信貸員，信貸員進到營業室裡銀行工作人員區，然後把存單和高息部分拿出來交給被害人。

殊不知這個存單是提前偽造好、蓋的是蘿蔔刻的章。

存單都是一年期的。

提前支付高息部分目的是約束存款人不能提前支取。

該犯罪嫌疑人早己拿到澳洲永居。計劃一年內詐騙一個億後就遠走高飛。

辦理提前支取的被害人存的是單位小金庫裡的公款。

小金庫被上級審計部門發現，要求即日內將小金庫裡的錢全部上交，受害人這才被追到銀行提前支取存款，由此而引暴了在當時性質最為惡劣、涉及數額巨大的銀行員工詐騙案。

當時，幾十個被害人也曾找過銀行，認為是在銀行的營業廳裡，由銀行的工作人員辦理，是職務行為，責任應該由銀行承擔。

行裡請教了當地政法大學的專家，專家認為：地點雖然是銀行，但眾所周知，辦理儲蓄業務應該在銀行的儲蓄櫃檯;該犯罪嫌疑人雖然是銀行工作人員，但被害人均知其是在信貸部門（被害人基本是熟人），不是儲蓄業務工作人員，故不是職務行為。因此，銀行不應承擔責任。

後來，公安大概追回了三分之二的被騙款項。罪犯被判了七年。

幾十人貪圖小利損失大了，特別是單位小金庫的錢，暴露了掌管人貪圖公司利益的行為。據悉有人因此而被追離職，也有人因此而受處罰。

因此，為了儲蓄安全，儲戶辦理儲蓄業務，一定要在銀行儲蓄櫃檯辦理，儲蓄存單一般不會是假存單，若萬一出現假存單，則銀行需承擔賠償責任。

銀行存單大多是以紙質存單的形式存在，連人民幣都可以造假，別說普通的銀行存單了。

一張普通的存單，除去賬號、存款金額及利息、存期及到期日外，銀行端可以進行附加的防偽資訊很少：業務公章，櫃員私章。但是，這兩種章客戶是根本分不清真偽的，也就是說單存的從存單上看，不經過櫃面系統查詢是沒有辦法辨別存單真偽的。

但是，你說的這個問題現在很多銀行已經重視了，並採取了一些措施防範：

另外要做到從源頭上保證存單的真偽：

一、從銀行網點辦理業務，放心不下的話，儘量本人親自辦理

二、拿到存單後記住存單的賬號和憑證號，防止存單後期被人掉包。

三、存單和銀行卡不同，只能前往櫃面取款，5萬元以上的取款即使代理取款也需要存單本人的身份證原件。如果你怕存單被人冒領，對於大額存單在保管好自己的密碼同時，一定要儲存好自己的身份證原件。

四、作為銀行工作人員，我也發現了你說的漏洞。如果別人透過造假技術複製了你的存單，拿著複製的存單到銀行存錢，以現在的造假技術，銀行工作人員都不會發現，也沒有專門的裝置對存單進行防偽檢測（銀行櫃員一般情況下是不會對本單位的業務章和櫃員私章驗印的）。

銀行工作人員辦理業務除了看存單之外，最主要的依據就是業務系統。所以一旦有人複製了你的存單或者直接拿著你的存單，知道你的密碼之後就很危險了。

五、如果對存單真偽有疑問，可以攜帶本人身份證到櫃面查詢，或者撥打客服進行查詢。

怎麼防範呢？

一、我見過一個客戶做的很極端的方法就是：存款後，降定期存單直接銷燬。只記了存單到期日，到期後直接拿身份證辦理存單掛失，再取款。牛不牛？很極端，但是很有效。

二、密碼設定不要太簡單：看了很多老年人設定的密碼真的為他們揪心，666666，123456之類的簡單數字組合，複雜了他們記不住，一旦丟失，用不了幾次就試出密碼了，很不安全。

三、記不住密碼的話，可以使用憑證件支取，並設定存單不通兌。將身份證和存單分開存放，取款時只能到指定的銀行辦理。

四、這種方法也有客戶試過，在存單背後寫上：此存單不接受代理取款，如有人代理取款，請務必聯絡本人，並撥打本人號碼888888888，銀行工作人員看了這段文字之後，一般情況下遇到非本人取款就會聯絡你，也對想非法佔有你存款的人一種震懾。