本人接觸過房地產投資、股票、基金、股權投資，實業創業投資，小結小小，心得，

投資第一原則：心態平靜；

投資第二原則：控制人性，控制貪婪；

投資第三原則：本金安全，合理收益

投資第四原則：要有魄力、幾時止損。

人，只能賺到自己應該賺到的錢，認知能力範圍內。

如何做好投資理財規劃——五步曲:

第一步,認清自身狀況。認清自己是最基本的要求,自身資產負債情況主要考慮以下問題:

1、目前有多少資產,各類固定資產(如房產、汽車等)、金融資產(存款、證券、理財產品等)的存量;

2、未來的預期收入如何,正常情況下收入會以何種趨勢增長;

3、負債情況如何,有多少房貸、分期付款、其他借款等;

4、自己的合理消費需求如何。

把這四點理清楚了就大概能算出自己能拿出來進行理財的資金了:每月產生的可理財資金=勞動收入+資產收入-個人消費-債務清償。總的可理財資金=已持有的金融資產+每月可產生的理財資金。

第二步,評估個人風險偏好。

很多人會忽略這一步,但不可否認評估風險偏好是必須。嚴格講,個人風險偏好不等於個人風險喜好,在考慮風險喜好的同時還要考慮自己風險承受能力。網上有一些測試風險偏好的工具,大家可以作為參考。比如愛投資有一個風險偏好的問卷。

當然,最重要的是做好自我評估,做到心中有數,下面我列幾條對風險承受能力有明顯影響的特點,供參考。

(1)承受更高風險的:年輕、未婚未育、父母收入穩定有保障、自己收入較高、已有一定財富積累、具備較強投資能力;

(2)承受更低風險的:中年、已婚已育、父母無保障、收入偏低、財富積累較少、投資能力較差。

確定好風險偏好才能明確哪些理財手段是適合自己的。

第三步,明確理財目標。

有目標了你才知道自己需要如何行動。要根據自己對於生活的規劃制定理財的目標,而且目標最好要能夠比較明確或者量化。

舉個例子,一個不好執行的理財目標——30歲前買房買車。雖然時間、物質等要素都包含了,但太籠統,不具有指導性。

一個好執行的理財目標:

(1)28-30歲時,能買一套100平米的商品房,首付30%左右;

(2)30-31歲時,能買一輛16萬左右的車;有一定教育基金供小孩讀書用,同時家庭還能保持一定的流動資產以備不時之需。

總之確定一個比較明確而且可行的目標,然後朝著目標努力,同時不要忘記,大部分時候理財只是達到目標的輔助手段,努力工作賺錢才是王道。

第四步,進行資產配置。

資產配置是實現理財目標和控制風險的關鍵。這裡談兩個問題,一是有哪些可以選擇的資產,二是我們如何做到合理配置資產。

第五步,根據變化做出調整。

理財計劃不可能一成不變,生活中總會遇到一些突發事件需要你用錢擺平,或者有在理財計劃執行一段時間以後你可能會發現對自己的認識存在偏差,以前的規劃做得並不合適;亦或你的股票操作並不理想,遭受了損失,打亂了原有的計劃,等等。這其實就是一個對原有計劃的檢驗過程,檢驗之後如果發現了問題需要及時調整,最終目標是讓自己的理財規劃匹配自身狀況和生活規劃。

建立計劃的4個步驟

1.設定具體和現實的目標

例如，不要說你想有足夠的錢來舒適地退休，而是想想你需要多少錢。您的具體目標可能是在您65歲時節省500,000美元。

2.計算每月需要儲存的金額

如果您需要在65歲時節省500,000美元，那麼您每月需要節省多少錢？確定每個月是否可以留出一個實際金額。如果沒有，您可能需要調整目標。

3.選擇您的投資策略

如果你是長期投資的話

 目標，您可能會選擇更積極，更高風險的投資。如果您的目標是短期的，您可以選擇風險較低，保守的投資。或者你可能想採取更平衡的方法。

4.制定投資政策宣告

創造投資政策宣告，指導你的投資決策。如果您有顧問，您的投資政策宣告將概述您所希望讓人瞭解的投資方向。

您的投資政策宣告應：

指定您的投資目標和目標，

描述有助於實現目標的策略，

描述您的回報期望和時間範圍

，

包括您願意承擔多少風險的詳細資訊，

包括構成投資組合的投資型別以及您的資金需求的準則，以及

指定如何監控您的投資組合，以及何時或為何應重新平衡投資組合。

總而言之，投資的6個步驟：

設定目標

瞭解您的投資個性

制定您的計劃

選擇您的資產組合

選擇你的投資

跟蹤您的進度

採取行動

年度基建投資計劃指計劃期為一年，以貨幣表現固定資產建設工作量的計劃檔案。它是年度基本建設計劃的重要組成部分，是年度基本建設專案計劃的基礎。在此計劃中具體明確年度基本建設投資規模、投資來源、資金渠道、投資使用方向、重大比例關係和投資控制額度等。年度基本建設投資計劃包括國家預算直接安排的投資，利用外資安排的建設，銀行貸款安排的建設，部門和地方，企業自籌投資，其他專項資金安排的建設(如煤代油專項資金安排的建設，國際信託投資公司安排的建設、用財政專項資金安排的其他工程等)。

正確確定年度基本建設投資額，是編制年度基本建設投資計劃首先要解決的關鍵性問題。而解決這一問題，不僅要看社會的需要，更要看可能。在確定需要量時，可根據各部門、各地區、各建設單位、各建設專案的初步設計總概算所提供的投資額彙總計算。影響計劃年度基本建設投資需要量大小的主要因素有：

(1)計劃年度內生產發展規模和人民物質文化生活水平提高的程度;

(2)原有固定資產利用程度;

(3)計劃年度內在建工程的規模;

(4)單位生產能力造價(單生產能力投資)的變化。堅持財力、物力、人力的綜合平衡，使年度基建投資額與當年的“國力”相適應，是確定適度的年度投資規模的關鍵所在。