感謝邀請。一般來說，都會問如何優雅的拒絕購買人情保單，第一次看到有人問如何優雅的購買人情保單。其實呢，在目前的保險市場上，絕大部分人買的保單都是“人情保單”，這也是為什麼保險公司會花那麼高的成本去拉隊伍，養代理人，並且源源不斷的吸納新業務員入行。因為歸根究底，保險是靠推銷出去的，而且是靠“關係”推薦出去的。

不信大家去問問身邊的人，不管是對保險有多深刻的認識，絕大部分人還是願意透過一個“人”去買保險，認為這樣有問題可以問，以後理賠才踏實。雖然沒人能保證幾十年後這個“人”還在做保險，還能給你服務。

回到樓主的提問，其實如果你覺得這個人情保單值得買那就買吧，保險是一紙合同，在沒有出現保險事故的時候給你的也是心理上的安慰。至於優雅，那就建立在你自己的專業知識上，什麼值得買，什麼不值得買，要學會分辨代理人推薦給你的產品哪個是好哪個是差。

其實談人情保單可能也是自己需要。我認為人情不值那麼多錢。可能你正好需要，然而業務員推了你一把。我認為其實買保險是一種變相存錢。發生風險就理賠，沒發生就當成一種存錢。像我這種月光族，只能靠這種強制儲蓄來存錢。

這個，在我理解，是如何禮貌地拒絕人情保單，又不得罪人？

因為中國壽險營銷的特點，大多數保險營銷員一開始的業務都是從自己的親戚朋友入手，而保險營銷員的流失率又非常高，所以這個行業一直以來都是不停在補充新人。

新人進來，因為親戚朋友好營銷，又是從親戚朋友入手。所以人情保單可謂是這個行業的一個普遍現象。

那麼，既然談到拒絕人情保單，我們來談談我們在擔心什麼？為什麼拒絕？

一、推薦的產品和自己的需求不匹配

二、擔心產品並不是最佳選擇

三、擔心被殺熟，價格被坑了

這裡，既然是優雅地購買，我們預設是想買保險的。

分情況來說說：

大白從業這麼多年，碰到過非常多，買了保險但沒起到保障作用的例子，比較典型的是一個同事的父親買了意外險不承保貨車司機，但他本人確實貨車司機。

而保險行業，特別是開門紅，多是一些短期理財型產品，比如分紅保險、投資連結保險、萬能保險。保監會提醒大家不要買，是有道理的。因為它們買時價格死貴，出事卻得不到足夠保障，收益還不確定。

對於我們普通人來說，真正需要的，其實也就四類：意外險、醫療險、壽險、重疾險。

所以，買人身保險，本質上也就是在重疾險、意外險、醫療險、壽險這四類保險中找到價效比高的產品，再搭配組合到一起。

所以，理解不同保險到底保障什麼？一個家庭的保障優先順序，不同家庭成員的核心保障該是什麼？這點非常重要。

打個比方：

孩子是不需要購買壽險的，因為沒有家庭責任，這個時候如果推薦的人情保單是給孩子買壽險，這種你就可以講道理拒絕了。

再比如：

推薦的是一款分紅型的重疾險，而自己的預算很少，希望買純重疾，這樣可以以較少的保費撬動較高的保額，也可以說明清楚。

如果推薦的產品能滿足自己的需求，但是擔心這個產品並不是最佳的選擇。

保險公司代理人一般只代理一家公司的產品，所以推薦的產品也是該公司的產品。而現在中國有近100家壽險公司，而產品比較是消費者的天性。

如果有這個擔心也是很正常，誰都希望以實惠合理地價格買到放心的產品。我們有這個擔心，就需要了解，此類產品市場上都是什麼價格，哪些產品比較有優勢，如果親戚朋友推的產品也是很多競爭力的產品，那成人之美就行了。

但現在保險產品價格水平相差是很大的，一些傳統的壽險公司，比如平安、太平洋、國壽、人保壽、友邦等，這些公司的產品普遍價格還是偏貴的，特別是平安的平安福廣為人詬病，比市場上價效比好的產品，要貴到50%左右。如果一年繳費貴5000，一般壽險繳費期都是20年、30年，整個繳費期就要貴10多萬。更何況這還是一份保險，一家子有那麼多保單，所以這個因素也不得不考慮。

對人情單來說，這時候你就哭窮了，實在沒有這麼多預算，所以還是希望買到價效比比較好的產品，能省點錢解決問題。

這點，可能也會有人擔心，最近不是大量曝光大資料殺熟和攜程殺熟老會員。相對來說保險行業這點倒不用太擔心，因為保險產品的價格是需要在保監備案的。一般來說，同款產品，你在哪買的價格都是一樣的。

當然有些時候，活動會有一些優惠，但是監管也比較嚴，所以這一點倒是可以寬心一些。

所以，我們要優雅地購買人情保單，優雅地拒絕不合適的人情保單，都需要自身有一定的專業度，在購買這件事上能儘量平等地與親戚（營銷員）進行對話。如果從專業的角度，讓這次銷售跳出人情，而是從家庭真實需求出發去梳理和選擇產品，這樣就能變成一次理性的購買行為。

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最直接的理由：沒錢。這個理由看起來輕飄飄，卻暗藏了不少反攻的玄機！

那對方可能會說了，你工資高啊，有房有車啊，父母在堂兒女在側啊，多需要保險啊，責任越大，保額越高，一點小錢，護你明天。關係越鐵，說辭越好。

這時你只需要擺上一張純良無害，無辜可憐的小表情，緊緊抓著對方的手說：生活不易勒緊褲腰帶都要買份保險，要不看在咱兩這層關係，今年保費你先給墊上？我鐵定買個50、100萬，明年領了年終獎就把錢還你。

你看他肯不肯借錢給你吧，估計以後都不會忽悠你買保險了。

最具攻擊性的理由：你自己買了沒，買了多少？

這個理由算得上是終極絕招了，因為大部分銷售人員是沒買的。

如果說沒買的，那就簡單了。保險公司的人都不買，憑什麼我要買？這產品真要好的話，他們自己肯定先買對不對？

如果買了的話，來亮亮保單做個參考。當然能走到這一步的基本沒幾個，大部分都被你拒絕了。

總之，面對親人強行推銷的保險，千萬不要想著委屈自己遷就別人，你擔心人情受傷，等到理賠的時候你才是真受傷。