農牧業領域融資難、融資貴

中國是農牧業大國，農牧業是關乎國計民生的最重要的基礎行業之一。但是中國農牧業發展正在從傳統的鬆散管理模式向專業精細化管理方向轉型。雖然傳統農牧行業上下游資源豐富，但由於缺乏專業的金融服務，導致無法將資源優勢轉化為產業優勢，進而影響了整個農牧產業鏈的健康和平穩執行。

實際上，農牧業金融一直是中國金融體系中薄弱的一環，金融服務網點在農村分佈較少。目前在農村，農牧業金融市場基本被郵儲銀行、農村信用合作社、農業銀行等幾家金融機構佔據，但是其網點大多停留在鎮一級，很難真正深入農村一線。根據銀保監會資料顯示，中國每個鄉鎮僅有2.13個金融網點，每50多個行政村僅有1個金融網點。中國的農牧業金融發展依然比較緩慢，處於起步的初級階段。

另外，相關專業資料網站測算顯示，經營30畝以上的農戶所管理的土地佔全部耕地面積的40%以上。假設其中50%的耕地經營者有借貸需求，按照一般糧食作物每年2000元/畝的收入進行保守估計，如果抵押率40%，僅耕地土地部分就會產生超過2000億元的抵押貸款需求。而傳統金融機構在農牧業金融領域的缺位給如電商平臺、P2P、三農服務商等具備創新特質的網際網路金融機構提供了廣闊的市場空間。

從農業生產過程來看，在一個生產週期中由於生產投入與收成回款存在較長的時間差，在生產的不同階段對金融需求有著很強的週期性，且由於農產品個性化強，不同的作物和養殖方案差別巨大，因此也就決定了農牧業產業鏈上的各主體的融資需求具有差異化和個性化的特點。而供應鏈金融作為一種創新的金融服務模式，其定製化、快速審批化及靈活多變的特性切合了這一融資需求，有利於緩解長期存在於農牧產業鏈上下游企業的融資難、融資貴等問題。

正大集團積極佈局供應鏈金融，與江西銀行合作，不斷深化金融創新，加大服務產業上下游。江西銀行為正邦集團開發的“正邦貸”專屬貸款產品，為正邦集團下游客戶提供可持續、批次化、資料化的金融服務，已輻射3000多戶養殖戶。

例如，有從事生豬養殖的企業在正邦集團的幫助下，透過供應鏈融資產品擴大生豬養殖和原材料採購。因為購買飼料、修建豬舍、購買小豬等常規經營容易存在資金缺口，與此同時，缺乏抵押物和經營場所位置偏僻，作為農戶在銀行較難獲批貸款。在企業遇到資金短缺困難之時，正邦集團將該企業推薦給江西銀行。一筆125萬元、期限一年、按月付息到期還本的“正邦貸”如同“雪中送炭”，緩解了該企業養殖場經營壓力。該企業負責人表示：“經營的養豬場從小變大，日漸走上正軌，與正邦合作養殖也已三年有餘，目前已有存欄肉豬近千頭，每年出欄1700餘頭，合作養殖模式下，養殖場經營也日漸規範。”

未來，正邦集團將在金融科技和資金方面不斷尋求合作、完善服務，並積極發揮產業鏈客戶資源等優勢，助力整個農牧產業的生態的創新發展。

回覆：供應鏈金融一定程度上確實可以解決融資難和融資貴的問題。

傳統金融機構看重借款人的資產擔保，比如房產，車輛等，但資產擔儲存在變現慢，變現過程中資產減值等問題，供應鏈金融關注企業的流動性，在深入瞭解借款企業真實交易場景的前提下，進一步掌握借款企業的資金流向、還款來源，還可以透過對借款人賬戶的監管實現資金閉環，避免壞賬。

通常供應鏈金融都是圍繞大公司，也就是核心企業的上下游來開展業務的，舉兩個我服務過的客戶的例子來說明：

例如我有一個顧問單位是保理公司，針對客戶的應收賬款做保理業務，他的客戶都是沃爾瑪、麥德龍這類大賣場的供應商，或者是通用、一汽這種大廠商的供應商，這類供應商本身的資質可能很一般，也沒有什麼資產，但他們的下游資信狀況好。大機率沒有壞賬，所以在供應商把他們對大賣場或大廠商的應收賬款轉讓給保理公司的前提下，保理公司就敢給供應商提供融資，因為這些大賣場供應商的應收賬款是優質的，肯定能夠收回賬款。

而對保理公司的客戶而言，也就是大廠商的供應商們，雖然資金安全有保障，但大廠商設定的賬期都很長，一般都要供貨後60天到90天才能收到貨款，資金全部都被大廠商積壓，所以他們也有相應的融資需求。

另外我還有一個做供應鏈金融的顧問單位，專門圍繞核心企業的經銷商提供融資，比如康師傅、旺旺這種大廠商，儘管核心企業不會為經銷商提供擔保，但可以提供交易資料給供應鏈金融公司，供應鏈金融公司選取核心企業的優質經銷商，例如交易金額排名前30的經銷商且合作期限兩年以上，經營穩定的經銷商，供應鏈金融公司提供的融資款作為向核心企業採購產品的貨款，直接支付給核心企業，借款人（也就是供應商）將產品銷售後的收入償還融資。而且金融公司會根據供應商的年採購量進行配資，例如某個經銷商的年採購額是100萬，金融公司最多提供50萬的借款，借款額不得超過供應商採購總量的50%。核心企業希望供應商能夠有充足的資金支付採購款，所以也願意配合金融公司管控風險，提供資料，以及，如果供應商出現壞賬，核心企業可以承諾將供應商在核心企業繳存的保證金、返傭等，直接劃付給金融公司衝抵債務。在這種情況下，供應商出現壞賬的機率就很低，我的一個從事供應鏈金融業務的顧問單位，運營兩年多，一筆壞賬都沒有產生過。

綜上，供應鏈金融公司都是圍繞著核心企業的上下游企業提供融資，按照這種思路，很多輕資產但現金流穩定的輕資產公司，也可以透過供應鏈金融企業進行融資，另外因為壞賬風險小，供應鏈金融的利息標準也比較低，解決了一批符合其業務邏輯的小企業融資難、融資貴的問題。

完全可以，只是金融機構還沒有設計好完善的新的遊戲規則，你可以拭目以待。區塊鏈技術的應用會推動社會進入新的紀元，而且中國已經走在了前列。

很難，因為融資渠道沒有打通，資金錯配非常明顯！但是央行已經開始採取措施，制定相關政策，LPR就是開始，但是需要時間，而且節奏比較慢，相信高層的智慧