說說個人經驗。首先，兩個投資品是完全不同屬性的投資品。商鋪是不動產，主要收入來源有租金收入，相關地段的不動產升值帶來的收益，未來租金收入帶來的收益。金融產品首先本身就分好多類，有銀行的金融產品，投資一級市場的股權基金，投資二級市場的公募基金，Sunny化私募產品等。從收益特徵來看，又分為固定收益產品和浮動收益產品。金融產品的種類真的是五花八門，種類繁多。所以這兩者還有個很大的區別就是金融產品真的是非常專業的投資品，不適合大多數人。個人的建議是長期來看，地段好，人流密集的城市和商業圈的商鋪投資不但適合大多數人，收益也絕對完勝眾多金融產品！最後看看香港那些富豪和大佬們的投向，穩坐江山幾十年，幾乎都是依靠不動產的投資！

對於商鋪公寓的投資跟金融理財產品誰更優，這裡我們主要搞清楚商鋪公寓投資跟金融理財產品的優劣

商鋪公寓的優勢是投資看得見，相對可控；回報穩定，不足之處是週期較長，投入較大，受經濟週期的影響很大，

金融理財產品的優勢是讓自己少操心，週期靈活，利息穩定；不足之處是平臺安全，產品的選擇以及利息很低

透過上述得知，商鋪公寓投資跟金融理財產品投資各有優劣，如果自己想做這方面投資，要根據自身問題具體分析，如果自己不想操勞，安於現狀可以做金融理財；如果自己想打拼，想自己做出成績，可以投資商鋪公寓。

朋友們好！商鋪公寓和金融理財，各有各的好，但又有不同的特點，如何選擇，要考慮多種因素！商鋪公寓投資的特點：

商鋪公寓投資，地理位置選擇非常重要，同時流動性欠佳，回報較為穩定，一定程度上能隔絕通脹風險，週期長，需要承擔集中投資，以及政策，市場，通脹利率風險！中科院的也預測，19年，房地產的平均回報率，在6.9%左右

理財的特點：

門檻低，便於分散風險，產品選擇較為簡便，時間週期有限，可以滾動，流動性高於固定資產投資，風險等級可以選擇，回報率以不同風險等級的定！較低風險級別，大額資金理財（百萬元以上），年化收益率在7%~9%時間！

來看一下如何選擇：

首先需要說明的是，商鋪投資，不存在剛需，因此，更多的從預期收益，流動性安全性考慮！

1，如果是在二線城市以下，非經濟熱點，可考慮投資理財，從目前最新的相關權威資料分析，三四線城市房產價格，有可能鬆動…2，如果是在二線城市及以上，例如省會，珠三角，長三角，可考慮投資商鋪，既能享受長期穩定的租金收入，又能水漲船高，不斷增值！

3，如果所在的地區人口淨流出，優先考慮理財，它的優勢是：不受區域，人口及經濟狀況影響！反之亦然，可以考慮購買商鋪，坐享人口增長的紅利！綜合分析：購買商鋪，還是投資理財，受多種因素影響！買商鋪，一次投資長期受益，隔離通脹的風險！但另一面，需要承擔，集中投資的風險，一沒政策，市場供求，影響較大，區域性別距明顯！投資理財相對靈活，低風險理財，受通脹影響較為明顯！二者各有利弊，需要根據實踐的情況，來具體而定！

1 從地產投資角度看，住宅優先，公寓次之，商鋪靠後，住宅呢是剛需，自帶固定資產的增值空間，公寓也是住宅屬性，但相比住宅他缺失了住宅背後附帶的一座城市的福利資源配套，也就是增量價值，公寓可以出租可以自己住，但是在其他增量價值方面是不足的。住宅不僅是增值空間，背後也是教育資源.，戶口等各方面的配套。商鋪的話出租有穩定的現金流，但市場不確定因素太大太多，回收週期又長，需要一個看一個商圈的綜合的人流，商業配套，經營模式等各方面的評估。

2 商鋪是固定資產，金融理財是虛擬資產，背後依託的都是底層的實體經濟，這兩種應該是資產組合的模式，而不是說清晰哪一方把，就像過去10年持有固定資產住宅的都成了土豪，土豪配置固定資產的同時也會配置股票基金等虛擬資產。理財產品背後的底層資產是迴歸到經濟基本面實體的。有不同的風險等級提示。我更多會是組合投資的模式，目前的話會降低固定資產配置，因為會鎖住長期現金流和增加不必要負債，提升穩健理財產品的配置，比如大額存單，國債，長期年金壽險等。

更傾向於金融理財產品投資！這主要是由於商鋪公寓投資需要考慮的因素更多，而且商鋪公寓在轉讓的時候交易稅費也較多。我們下面來認真分析一下。

一般購買商鋪公寓的時候，不僅要考慮所在商圈的因素，還要考慮位置的因素，價格的因素，還有就是房型，以及土地年限等，還有房屋的裝修，物業費等等。這些因素對於商鋪和公寓以後是否能升值，包括租賃價格都起著非常重要的作用。

現在好多城市的商圈基本上已經固化下來了，如果是購買現成的商鋪和公寓肯定價格很貴。一些新建的公寓和商鋪，有時候購買了可能租不出去。而且現在隨著電商的競爭越來越厲害，有些商圈的情況也是不容樂觀，這些因素也要考慮進去。

還有現在商鋪和公寓購置和轉讓的時候，稅費較高，而且貸款額度較小，有的甚至不能貸款。這也是需要考慮的因素。

上述這些因素在購置商鋪和公寓的時候都要考慮好，否則就有可能虧本的。

理財產品相對是比較簡單的，只需要考慮理財產品的安全性和收益性就可以了。作為個人是比較傾向於購買金融理財產品的。一般來說，平時經常遇到金融理財產品包括國債，大額存單，銀行定期存款等，都是非常安全的理財產品。

一般來說，現在發行的儲蓄式國債是非常安全的理財產品，三年期國債的年利率是4%，五年期國債的年利率為4.27%。

現在大型銀行定期存款3年期年利率大概在2.75%，一些中小銀行三年期定期存款年利率可能達到4%左右。

現在大型銀行大額存單3年期20萬起購的產品，大概年利率在4%左右，比基準利率上浮45%左右。而有些中小銀行的大額存單年利率可以達到4.2625%，可以比基準利率上浮55%。

綜上所述，作為個人更傾向於購買金融理財產品，一般不會考慮商鋪和公寓，主要是因為商鋪和公寓購置要考慮的因素很多，而且轉讓過程中需要繳納的稅費也較多。

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