技巧一：衡量資金情況

首先要確定自己有多少閒錢可以用來投資理財，1萬、5萬、10萬或者更多，錢越多選擇越多。資金不多可以選擇P2P、貨幣型基金、寶寶類活期產品，起點低，門檻低，收益肯定比活期高；5萬以上可以選擇銀行理財，部分收益較高的銀行理財起點是10萬。

技巧二：選擇正規渠道

目前可以進行理財投資的渠道有很多：銀行、保險、基金、P2P、股票等等，每種渠道中又有很多分類，可謂琳琅滿目，挑選起來確實有點眼花繚亂。

錢是自己的，自己心裡要有一杆秤，選擇正規渠道，不要偏聽偏信，才能安心、放心理財。

技巧三：看清楚產品說明書

所以關鍵在於自己買產品之前要有這樣一個概念，說明書一般都會有關於產品的詳細說明，有不清楚的地方可以要求工作人員解釋清楚，要做明白的投資者。

技巧四：警惕高收益陷阱

縱觀理財騙局，飛單，假理財事件無不與高收益掛鉤，當然還有設計者的精心設計與包裝，工作人員的承諾…環環相扣。

但是作為投資者是有選擇權利的，當有人向你推薦一款明顯高於市場平均歷史收益的產品時就一定要引起警惕，不要相信天上會掉餡餅，你看中人家的高收益，人家想要的可是你的本金。

技巧五：預留應急資金

所謂風險無處不在，比如：生病、失業、意外事故等，不知什麼時間會發生，我們能做的就是提前儲備一部分應急資金，有備無患。如果全部去理財了，因為資金沒有到位耽誤治療可是得不償失。

我是投資機構的高管，涉獵全品類投資，也是公號呆羊的創始人。

1，資產盤點，包括全部、各類資產、負債，按現金類（含存款、貨幣基金、各類理財）、債權類、股票類、實物資產類、衍生類、負債類區分。

2，確定長中短期投資目標和可投資資產。

3，定期進行匹配和比例調整。不要天天看，就像股市，天天做對普通人來說是種災難——開車不用看道路的小坑小窪。

這當中首要的是，認清你自己——你認清自己深入一分，你把握利用資源的能力會提高十倍。

其次，就是認清風險與回報的關係，return和risk是同方向的！

最後，要有耐心，等待查理芒格說的“一生中的十次投資機會”的出現。

祝你好運！

投資者在選擇理財產品時，切不可盲目地追逐有些虛高的理財產品。弄清自己目前的資金狀況，包括個人財富，日常收支以及投資風險承受能力，然後再選擇與自己匹配的理財產品，做自己力所能及的理財。

要計算成本，不做糊塗的理財投資。

理財講究資產配置多元化，分散投資風險，但是不能盲目求多，要多而不亂，要根據自己的經濟實力和理財能力來合理配置理財產品。

有句話經常說，叫做你不理財，財不理你！這說明理財對改善收入具有重要意義，但在理財的路上經常有人會碰到各種陷阱，一不小心就會掉到坑裡，那麼怎麼避免呢？大概有一下幾個方面可以說。

一是永遠不要相信天上會掉餡餅，即使掉了，那也不要幻想會砸在自己身上。比如從去年年中開始陸續爆雷的p2p，利率高達10%甚至20%，其實很多玩的就是借新還舊，新的借不來，資金鍊斷了，遊戲就結束了，很多其實也知道是這麼回事，但就想著不會輪到自己，結果就為了那10%、20%的利息，被別人吃掉了本金。

二是要投資自己看得懂的事。很多人投資是人云亦云，不知道自己為什麼會投資。去市場買菜尚知道要比價，但在投資上卻異常衝動。投資自己看得懂的，才能堅定信心，不會輕易受別人鼓動。

三是要在風險承受能力範圍內進行投資。不同的人，同一個人在不同年齡階段都會有不同的風險承受能力。比如股票，即使判斷正確，但由於風險承受能力不同，作出的操作也會截然相反。

四是理財時要有良好的投資心態。雖然投資不是理財的全部，但我們還是要透過投資來達到使資產保值增值的目的。在這裡良好的投資心態就十分重要。不能期望一夜暴富，高收益和高風險是一對雙胞胎，永遠相生相伴，因此不能只看到預期投資收益，更要透過現象看本質，分析其背後的風險。