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  • 1 # 一夢江湖千秋遠

    大額存單的政策一般每家銀行不同,主要體現在門檻和上浮的利率方面,通常情況下年底之前大額存單的門檻最低,上浮的利率最高,可以比較一下各家銀行的政策,選擇最優惠的進入投資。

    當然有兩點需要注意:1、一般來說商業銀行的利率高於國有銀行,可以優先考慮。2、在現在金融高度發達的今天,銀行也有破產的可能,存款保險法規定的最高賠付50萬告訴我們存款最好不要放到一家銀行而是多家銀行分開比較好。

  • 2 # 龍門山財經

    大額存單屬於銀行一般性存款,按照規定納入銀行表內業務核算,計提準備金,並繳納存款保險基金為存款投保,保本保息又受到存款保險條例保護,確實是穩健型投資者不錯的選擇。鑑於大額存單屬於一種特殊存款,在存款時也有一些講究,下面我們看看要做到利息最大化,有哪些技巧。

    選好銀行是關鍵。就目前大額存單利率行情看,國有銀行和股份制銀行在央行基準利率基礎上,最高上浮50%,而城商行,農商行以及村鎮銀行等地方性小銀行,最高上浮可以達到55%,所以大額存單由於金額大,利差大,應該首選地方性小銀行存入。

    選好產品種類。按照央行<大額存單管理暫行規定>,大額存單有1月,3月,6月乃至5年期共9個品種,投資者選擇空間較大。但是,但凡存款類產品一般規律都是存期越長利率越高。當前,各大銀行基本以3年期利率為最高,雖然部分小銀行有5年期大額存單,但利率幾乎與3年期一致,或者略有上浮,基本可以忽略,而國有銀行幾乎沒有5年期產品。所以,大額存單最好選擇3年期種類,5年期不僅不能獲得更高利率,反而影響流動性。

    注意資金適度集中。在大額存單中,很多規則與普通定期存款不同,比如同樣是大額存單,但當金額超過20萬以上時,往往金額越大福利越多。很多大銀行將大額存單起存金額分為20萬,30萬,50萬或100萬,在同一期限中不僅金額越大利率越高,而且有時可以享受按月付息待遇,投資者也就間接享受了複利待遇。

    儘量減少提前支取。正如上述,大額存單有特殊規則,比如有的銀行大額存單是不允許部分提前支取,如果臨時有事急需用錢,必須全部提前支取,雖然利率靠檔計算,但利息損失也很大;其次,大額存單一般存期不滿6月的是不計利息的;第三,各家銀行靠檔計算利息規則並不統一,有的銀行是靠檔同期大額存單利率計算利息,而有的銀行則是靠檔同期普通定期存款利率計算利息。因此,存大額存單時務必詳細瞭解計算利息規則以及提前支取規則,多家銀行試算對比,最後做出選擇,這樣才能做到利息最大化。

  • 3 # 財富公元

    要使大額存單這項業務的利息實現最大化,對於銀行的選擇、存款期限的長短兩個因素非常重要,另外是否按照約定存夠期限也是一條很重要的因素。同樣的存款期限,可能因為存款銀行的不同,就導致存款利率不一樣;存款期限越長,利率才會越高;提前支取和按月付息都會導致利息損失。

    首先,存款期限的選擇非常重要,比選擇銀行關鍵,存款期限越長,利率會越高。大額存單在存款期限包括9個,分別為1個月期、3個月期、6個月期、9個月期、1年期、18個月期、2年期、3年期、5年期。在這9個期限當中,銀行發行次數較少的是最短的1個月期和最長的5年期,存款期限太短會造成利息收益低,太長會造成貨幣到期貶值,以至於這兩個期限幾乎沒有發行的銀行。要想利息最大化,3年期限的大額存單自然是利息最高的,一般20萬認購起點的國有銀行3年期利率3.85%,地方商業銀行4.125%左右,其中農村商業銀行3年期利率4.2625%屬於大額存單最高利率。

    其次,對於銀行的考察。客戶選擇銀行的考慮,如果單純地從利息收益上考察,地方銀行中的農商行、城商行自然是首選,屬於國內銀行大額存單業務高利率,但是考慮銀行的安全性問題,可能有些客戶寧願選擇國有銀行,利率低一些不要緊,只要百分之百地存款安全就好。同樣選擇3年期限的大額存單,國有銀行20萬認購起點利率只有3.85%,但是地方銀行就達到4.125%——4.2625%之間,之所以有些客戶寧可選擇國有銀行的低利率,還是考慮到安全問題,超過了50萬的賠付警戒線,選擇國有銀行比較保險。

    最後,按照約定期限到期支取利息可以最大化。大額存單有的提前支取可以靠檔計息,有的可以按月付息,也有不能提前支取的,無論如何銀行是想增加流動性,方便客戶使用部分資金,但是客戶如果提前支取,靠檔計息的話,那就肯定不會按照最長期限利率計息,也就不能實現利息最大化;同樣是3年期限,按月付息的利率會比到期本息一併結清的低一些,比如工商銀行3年期80萬的認購起點利率4.125%,但是按月付息100萬認購起點的利率才4.00%;還有一種跟定存一樣,提前支取就算作活期利息的,更不划算了,利息損失一地。

    【總結】大額存單只是銀行吸收大額資金的一種手段,並沒有太高的利率可言,只是相對於銀行內部的定期存款來講,可能會略微提升一些存款利率,但是始終不如一些地方銀行的定存利率高,更不如民營銀行智慧存款利率,只能望塵莫及了。但是大額存單怎麼說也是一種有保障的存款業務,只要選擇存款利率高的銀行、長期期限、按約定存滿期限就能達到利息最大化。

  • 4 # 大妞聊理財

    要想利息最大化,首先要勤奮哦!

    現在各家銀行大額存單的起點金額、利率與期限都在不斷變化,存款前要不斷對比。

    同等條件下,國有大銀行產品當然是具有競爭力的。一直以來,國有大銀行利率基本低於4.125%,忽然有一天,交通銀行變成4.18%,起點20萬。與股份制銀行相同。

    所以,要想利益最大化,首先要勤奮哦。

    其次,可以分散配置。一般情形,區域銀行利率都在4.2%以上,每家存各50萬,妥妥的安全。

    再次,挖掘“複利”。

    如有一筆3年期間基本不用的錢;可選“按月付息”方式,然後將每月利息再存2~3年的整存整取,獲得複利收益。

    “按月付息”這種方法 每100萬元的收益相比一次性本金利息收益略多2500元 。

    不勤奮,不動腦子,這2500元,有誰會給你呢?

    關注貝蒂A,探討理財新方法。

    本文繫個人觀點分享,不構成任何理財建議。

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