從網上看，現在有很多網民反對在銀行存款，特別是反對存定期的！

但是不要忘了還有一個群體是不懂這些網上理財服務的，就是廣大中老年人朋友們！

那就以當地農商銀行的存款利率來說一下怎樣存款更合算吧，一年期存款利率是2.1%，二年的是3.05%，三年的是3.9875%，五年的是4.2625%，三年大額存單二十萬起是4.2625%。

以一萬元本金來算那就是一年定期的到期是210元的利息，二年期的是305元x2年＝610元，三年期的是398.75元x3年＝1196.25元，五年期的是426.25元x5年＝2131.25元，三年大額存單的是426.25元x3年＝1278.75元。大家從這些資料分析一下就知道存多長時間的存款比較合算了。

現在各家銀行的存款利率不一樣，五大行的利率肯定低於中小銀行的利率，農商行的、城商行的、民營銀行的存款利率相對比較高一些。

至於安全性，現在己經實行了存款保險制度，我想這個存款保險條例不只是針對中小銀行的，也適用於五大行的！只要你經營管理不好都會倒閉破產的！所以只要是華人民銀行批准成立的銀行，他對儲戶的存款安全性都是一樣的！所以在銀行存款的儲戶還是選擇存款利率高的銀行存款是正確的，終究還是要利益最大化嘛！

個人愚見，請專業人士指正。

定期存款是銀行的傳統業務，長期存款一直是儲蓄的主要方式。

如果您屬於保守型投資者，又找不到讓您放心的低風險高收益理財專案，銀行長期存款恐怕就是您的最佳選擇了！

現在的理財市場，風險最低的理財方式只有兩種，一種是銀行存款，另一種是國債，都不會產生本金損失，其中長期存款的收益率和國債差不多，因此存長期是划算的。

但是，大部分國有銀行的普通長期存款利率並不高，以工商銀行為例，3年以上存款利率僅為2.75%，如果以這個利率儲蓄，收益率太低了，有點不合算。

一些民營銀行或者地方商業銀行的長期儲蓄，利率就比較有競爭優勢了，年化利率能夠超過5%，比工商銀行、建設銀行等國有行高出1倍，還是非常值得投資的。如果考慮風險因素，每個銀行的存款總額以不超過50萬的保險基金賠付標準為宜。

比如京東金融裡代銷的幾個民營銀行存款，振興銀行的一年期振興存年化利率5.1%，億聯銀行的5年期銀行存款利率5.45%，藍海銀行的5年期存款利率5.45%，廊坊銀行的5年期存款利率4.75%。這些銀行的安全性我在上一篇回答裡介紹，這裡就不重述了。

同樣是存款，建議您貨比三家，選擇投資價效比高的產品。

普通保守型投資者不喜歡風險型產品，存銀行定期存款的選擇是非常正確的，不僅保本而且保息。一般來說，存款的期限越長，金額越大，銀行給的利率越高。但是，不同銀行對於長期存款的利率彈性空間卻並不相同，有時差距還很大。

國有銀行和股份制銀行的定期存款，期限越長客戶並不能獲得更多利息。其中前五大行工商、農業、建設、中國和交通銀行3年期和5年期定期存款利率均為2.75%，央行基準利率也是2.75%，也就是根本沒有上浮。只有郵政儲蓄銀行例外，一般3年期和5年期掛牌利率為3%，上浮30個點；以10萬本金為例，國有銀行1年期利息1750，2年期每年利息2250，3、5年期每年利息2750，分別相差1000和500元。這樣算，如果存5年提前支取全部按照活期利率0.3%計算，更不划算。即使股份制銀行中華夏銀行利率較高，2年2.4%，3年3.1%，5年3.2%，最大利差也就800元。為了幾百元的利差就徹底放棄了資金的流動性，顯然不適合投資理念。所以在國有銀行股份制銀行存錢，寧願存時間短的。

在地方小銀行的定期存款中，存期越長，獲得的利息非常可觀。這些小銀行主要指民營銀行、城市商業銀行和農商行。比如鄭州銀行和無錫農商行5年利率5.225%，10萬本金平均每年利息5225，比國有銀行多2475，比股份制銀行多2025。而民營銀行吉林億聯銀行的5年期利率高達5.45%，每年比國有銀行多2700，比股份制銀行每年多2250，存夠5年，最高可以多得利息13500元，效果很不錯。所以，要想透過較長期限取得更高利息，還是應該選擇小銀行的期限較長定期品種，這才與放棄流動性的代價相匹配。

但是，期限長利率高的定期存款畢竟是傳統產品，由於提前支取全部按照活期利率計算利息的弊端，在效益性和流動性之間很難做到平衡，而正在被很多人拋棄。目前最前沿最接地氣的還是創新型存款產品，即智慧存款。智慧存款有三個主要特點，一是屬於存款類產品，保本保息，且受存款保險條例保護；二是可以提前支取，但利息一般靠檔計算，不再按照活期利率計算，滿期利率一般超過同期普通定期存款；第三，利息可以按月或按季度提前支取。可以說將資金的效益性與流動性的平衡做到了最優。定期存款利息本來就沒有複利，以前都是被銀行無償佔用，現在提前獲得當然是對我們有利。這類存款目前無論國有銀行股份制銀行，還是民營銀行城市商業銀行，以及農商行都在研發並陸續上市，且起存金額小，50或100，幾乎沒有門檻，非常值得中小投資關注。