目前銀行存款期限常見的有活期、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年幾種方式，還有一些特殊的期限，比如通知存款的1天和7天等等。

比如存款10萬，某國有大銀行在北京市，不同的期限對應的一年利息如下：

活期：10萬*0.3%=300元；

3個月：10萬*1.43%=1430元；

6個月：10萬*1.69%=1690元；

1年期：10萬*1.95%=1950元；

2年期：10萬*2.73%=2730元；

3年期：10萬*3.3%=3300元；

單從計算結果來看，3年期的存款利息是最高的，比活期多出了整整3000元，比一年期的期限也多出了1870元。

所以按道理來說存款期3年是最划算的，但是這個也不是絕對，因為在不同的銀行，存款利率是不一樣的，有的銀行2年期的利息甚至比其他銀行3年期的利息要高。

比如東北某省信用社的利率如下：

可以看出目前這家信用社的利率是相當高的，一年期的利率達到了3.355%，直接比某大行3年期的利率還多。而三年期的利率更是高達5.115%，比某大行三年的利率高出1.815%，存10萬3年每年的利息多出1815元，所以同樣的期限，存這個信用社肯定是最划算的。

雖然3年期的利息明顯要比3個月利息多很多，但是定期存款一般都是到期一次性連本帶息贖回，不能提前支取，如果提前支取只能獲取活期利息。比如你存了3年，到了2年半的時候急用錢想要提前把錢取回來，那你錢2年多存的錢只能按活期利息支付，這跟放活期沒啥區別。

所以到底存多長時間最划算，沒有一個標準，具體要根據自己的實際情況來定，如果你有足夠多的閒錢，找一個利率高的銀行，可以存長期，以便獲得更高的利息，但前提是存款期間物價上漲沒有那麼快，在較低通貨膨脹率的基礎上，那存長期就是划算的。

但是如果你錢不多，未來預計還有可能有用錢的地方，那存個1年左右也是划算的，畢竟在過渡的時期內有利息可以拿。

按照當前銀行存款利率計算，肯定是期限越長則利息越多。比如說，部分民營銀行三年期大額存單利率就可以超過5.0%以上，而且普通定期五年期存款利率也同樣達到了5.45%。

另外，今年年初央行宣佈全面降準之後，銀行理財產品以及貨幣基金等市場收益率面臨著下行壓力加大的趨勢，這種情況下，選擇中短期理財產品不如長期的，因為大多數銀行的長期存款收益率均可以提前鎖定。

如此一來，哪怕是在接下來的央行降息通道開啟後，長期存款或者理財產品的收益都能實現較高收益的。尤其是作為普通投資者來說，基本都是不能摸清央行何時開啟降息或者升息通道的，抓住這一點對於你的財富保值增值大有裨益。

往年來說，市場上的“翹尾”比較明顯，但今年來看並不很大，這也進一步說明了自從去年以來，無論是餘額寶等貨幣基金還是銀行理財產品的收益都是呈現繼續下跌的趨勢。綜合而言，目前選擇中長期的存款產品較為划算，尤其是三年期以上的。另外，從選擇銀行來說，國有四大行的利息不如其他中小銀行的。

普通定期存款往往都是存期越長利率越高，但是時間太長又會影響資金流動性，流動性和收益性始終存在衝突。從目前存款利率情況來看，只有3年期定期存款利率最為划算。其他存期要麼利率太低，要麼時間跨度太大，流動性很弱。

以國有銀行和股份制銀行為例，活期利率執行0.3%，比央行基準利率卻為0.35%還低。3月至6月利率上浮幅度很小，1年至3年期利率中3年期利率最高，國有銀行2.75%，股份制銀行3%左右。而5年期利率基本與5年期一致，或略有浮動。即使城商行和農商行也是同樣如此，3年期利率幾乎都是最高，5年期利率要麼相同，要麼小小浮動。5年期定期存款比3年期多了2年，在利率相似情況下，流動性卻大大減弱，所以很不划算。

大額存單也有類似情況。在國有銀行、股份制銀行、城商行和農商行中，3年期大額存單利率與5年期要麼相同，要麼非常接近，因此沒有必要犧牲2年的流動性去獲取相同的收益，寧願選擇3年期大額存單。

但是智慧存款卻沒有這些糾結，因為它很好的解決了流動性和收益性之間的矛盾，使客戶在存期與利率上有了更大的選擇空間。換句話說，為了取得更高利率，我們可以不再糾結存期的長短。這類智慧存款主要是直銷銀行和民營銀行推出的特殊存款，它的顯著特點是透過網際網路線上辦理，以及利率靠檔計算。這類存款與普通定期存款相比，最大優點在於提前支取不再簡單按照活期利率計算利息，而是根據實際存期長短，執行不同利率標準，徹底打破了傳統定期存款提前支取按照活期利率計算利息的陳規。

以億聯銀行5年期智慧存款為例，即使選擇了5年期定期存款，如果中途臨時有事急需用錢，也絲毫不會因為流動性而損失利息。滿一年利率執行2.1%，也比國有銀行和股份制1年期利率高；滿2年也同樣比很多銀行同期利率高；如果滿3年再超過1天，利率則執行最高利率5.45%，幾乎超過所有銀行同期定期存款利率。在強流動性和高收益相結合下，選擇存期已經不再重要，毫無疑問選擇5年期最划算。

智慧存款屬於現代銀行創新型現金管理工具，從本質上它仍然屬於銀行一般性存款，受存款保險條例保護，高度靈活的計算利息規則可以說給存款市場帶來了一場革命，無論是銀行還是客戶，都是雙贏結局。讓客戶不再為了收益性與存期而糾結，真正給了客戶實惠，難怪當前出現了限量限額銷售的火熱場面。

　　投資理財並不存在劃不划算的說法，收益與風險總成正比。而這風險包括流動性風險，如果不考慮流動性風險，那麼自然存越久越划算，畢竟存款期限越長利率越高。但是呢，投資理財它並不能剔除流動性風險，就是人不能沒有頭一樣，沒有他就不是人了，或者不是活人了。

　　各個商業銀行的存款利率都存在差異，不同銀行的具體存款利率不一定存款期限越長存款利率越高。比如一些民營銀行、小型城商銀行和信用社等存款利率可以基於基準利率上浮50%，一年期存款利率可高達1.5%*150%=2.25%，而兩年定期存款基準利率只有2.1%，假設某商業銀行兩年期存款利率遵循央行的基準利率，那麼就存在兩年定期存款利率不如一年定期存款利率了。

　　因此，如果只追求存款利息，那麼首先要進行篩選的是銀行，而不是存款期限。那麼多久才划算呢？如同前文，這要看自身的資金規劃，以及資產配置比例。如果這筆資金長時間不用，且在資產配置中佔比不是很高，其他資產充當流動性，那麼存入五年定期最划算了，畢竟在期限上可獲得最高的存款利率（同一家銀行）。

　　如果所有資產都是存在銀行裡，那麼儘量分散投資，即將存款分為多份，存入不同的期限來保持資金的流動性的同時，獲得較高的存款利率。