重大疾病險的繳費期一般有躉交、5年交、10年交、15年交、20年交、30年交的，這些繳費方式有什麼區別，繳費期是長好還是短好呢？　　以下以一款重大疾病保險為例，來分析不同繳費期的區別，我們選擇30歲男性的費率表。　　男性費率1000元保險金額單位：元（人民幣）年齡 躉交 5年交 10年交 20年交 30年交 30歲 541 127 65 37 29 　　男，30歲，保額10萬，按上述費率表，如果一次性繳費，則繳54100元；5年交，則年交12700元；如果10年交，則每年交6500元，如果按照通常的20年繳費，則年繳3700元；如果選擇30年交，則年交2900元。　　我們可以算算這幾種交費方式你一共交了多少錢。（單位：元）躉交 5年交 10年交 20年交 30年交 54100 63500 65000 74000 87000 　　可以看出，交費年限越長，你交的總額越多，但是你每年交的數額越少。這點的意義在於，當你想減輕每年的交費壓力時，你可以選擇交費期長一點，而如果經濟上可以承受，因為這款保險是非返還型的，所以可以選擇繳費期短一點的，這樣所交總額會少。　　但是總額並不是唯一的標準，尤其對於“分散風險”的重疾險是這樣，從理財的角度看，重疾險最好選擇繳費期長一點的。舉例說明：如果上例中該男士選擇一次性繳費，只需要交54100元，但是假如不幸一年後患了所保重大疾病，那麼一次理賠10萬，這樣，他所得與所交的差額是4萬多；但是如果他投保時選擇20年交，第一年交保費3700元，那麼一年後假如患重大疾病賠付10萬，所得與所交差額是9.63萬。而假如在60歲患病了，那當然是一次交合適了，但是這點誰也保證不了。所以交費期長，是分散風險的一種方式。　　一般來說，對於年齡小的，即使選擇最長年限的繳費方式，所交總額也會比保額小。但是對年齡大的，就不一樣了，有可能會出現“倒掛”的情形。比如以下以一位55歲的男性為例。　　男性費率1000元保險金額單位：元（人民幣）年齡 躉交 5年交 10年交 20年交 30年交 55歲 838 209 117 - - 　　如上，如果選擇10年交費期，每年繳11700元，那麼10年交費期後，所交總額為117000元，超過了保額10萬元，所以有很多年齡大的人說，這叫什麼保險，交完錢了，到時出險了賠的還沒有我交的多！的確這樣，這樣就出現了我們常說的“倒掛”情形。對於這種保額固定的重疾險，選擇這種繳費方式最後就會出現這樣的情形。但是這樣考慮：在10年期的交費期間前七、八年裡，你交的保費還是沒有保額多，保險公司承擔了理賠的風險，也就是說這前七、八年這份保險對你來說還是一份保障。　　同樣的情況，如果是對於保額遞增型的保險出現這種情形的時候就少一些了。　　如果選擇一次性繳費，共83800元，這樣在任何時候如果發生理賠都是保額大於總保費。但是在前幾年假如患病也會出現差額很小的情況，這點也可以理解為保險的“風險選擇”，你每年交的保費少，就要承擔將來保費超保額的風險，你交的總費用少（躉交），就要承擔在幾年內理賠差額小的風險。同時，選擇躉繳方式繳費壓力相對較大。　　我們再看這樣一個例子，另外一種返還型、保額遞增型的重大疾病險，對於年齡不是太大（50歲以下）的人買保險與以上述所舉保險類似，但對年齡大的人來說，因其獨有的“保額遞增”性，所以可以相對減少“倒掛”的情形。　　例如以一個50歲的男性為例，購買這款保險。　　男性費率1000元保險金額單位：元（人民幣）年齡 躉交 10年交 15年交 20年交 30年交 50歲 692.6 1092 805 851 - 　　比如選擇10年的繳費期，如果是保額固定不變的，10年繳費期結束時出現了“倒掛”的情形，即保費共交10920元而保額為10萬；但是這款保險保額是每年2%固定遞增的，所以10年繳費期完時保額已增至12萬，仍然大於所交保費，並且在繳費期完後保額依然每年2%遞增，其保障功能就相對增強了，同時，你交的保費在將來還會還給你。　　所以在購買重大疾病保險時，在年輕時最好選擇期限長一點的繳費期，以分散風險；在年齡大時，可以靈活選擇，兩種選擇各有偏重，無論選擇哪種，您獲得的終是一份保障。

分紅險繳費越長越好嗎？答案是：不是。

首先我們來看什麼是分紅險，例如我們買一份保額100萬的重疾保險，如果這個保險不是分紅險，那麼這個保額就不會增長，客戶也不會有其他任何分紅，現在中國內地大部分重疾險屬於這種型別。如果這是一份分紅險，那麼保險公司會把公司賺取的分紅派發使用者。美式分紅保單是直接將錢派發給客戶，而英式分紅保單則將分紅轉化一份保額繼續加在原來的保單上面。所以很多人去香港買的重疾險保額不斷增長，過了幾十年甚至翻了七八倍，就是英式分紅保單。

回到這個問題，那麼分紅險交的越久越好嗎？其實不是的，從以下兩方面來解釋。

一、 分紅的總量

繳費時間越短，保險公司越早的拿到客戶的保費，投資時間也就越長，客戶自然能得到更多的分紅，在相同的保費的情況下，相當於滾複利的時間變長了，這一點在長期看來，差異會越來越大。

二、 繳費的總量

交保費其實和還房貸一個道理，繳費時間越長，每年的保費是降低了，但其實總保費是加長了。圖中是香港某一款分紅重疾保單在不同繳費年限情況下的每年保費和總保費情況，可以看出繳費25年的總保費比10年繳費高出23.8%。

總結：分紅保單不是越長越好，反而是約短越好，越早交完，後期獲得的分紅越多，總保費也會越低。但因為每年交的錢變多了，所以還是要考慮好自己的預算，在預算範圍內，選擇短期供款方式。

分紅險交費年限的長短是需要跟你購買分紅險的目的相關的。也就是說你為什麼要購買分紅險？作為一般家庭來說，大部分人都不知道分紅險的具體作用是什麼。分紅險的作用不是像一般保險業務員跟你說的資產保值增值。分紅險有沒有保值增值的作用？肯定是有的，但是效果很一般。保險公司是盈利機構，不是慈善機構。你可以問問周邊的人誰靠買分紅險發財的？現在中國通貨膨脹率每年都在7%以上，哪個分紅險能做到7%收益率？分紅險最大作用是做資產隔離和防範非犯罪風險的。這個作用一般家庭也用不上。這就是給有錢人準備的。有錢人無所謂交費期間長短。一般家庭計較繳費期也沒意義，反正收益率跑不過通脹。。。僅此而已。