首先我們先理解一下大額現金的概念和標準。

對公賬戶：50萬元為起點（即50萬元以上就為大額現金）。

對私賬戶：大額現金起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

銀行對大額現金的監控手段

嚴格的登記制：客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。

嚴格的資訊上報制度：試點行確定本地區客戶登記的資訊要素，要求銀行金融機構採集、儲存、統計上報登記資訊。

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。中國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

也就是五年期限的，大額存單大概為4.2%，和您所謂的10%也相差甚遠。

第三，我們知道收益和風險成正比。那麼說下理財產品的收益。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計併發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

2018年銀保監會主席曾經呼籲警惕非法集資：回報超10%就要準備損失全部本金。“高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”

因此，您就是拿著百萬資金存到銀行，是可以比普通的存款利息高點，但是肯定也不會超過10%

100萬稱不上鉅款，算是普通積蓄，這個資金體量很難夠的上協議存款的門檻。

協議存款本質上是一種貼息行為，在基準利率上給與資金端額外的一部分利息。首先這個動作往往是由資金需求方發起的，比如在中國80年，我們80年初這代人剛剛生人的時候，當時通貨膨脹率很高，法定利率在10%，銀行還額外貼息4%，以14%的資金成本來回籠貨幣。我記得我很小的時候去工商銀行存了100元錢，次年取出了10多元利息。

現在我們的巨集觀調控水平已經遠非當年可比，各種貨幣總量或者利率管理工具層出不窮，國家層面已經不可能採用貼息這種手段，也包括銀行的總行層面。貼息行為還存在的原因是銀行各營業部的考核壓力，常見於每季度末，尤其是第三，第四季度末，銀行對於存貸考核的壓力是各營業部負責人最頭疼的事情，因此衍生出了營業部層面給出的貼息行為，也就是所謂的協議存款。

如果你帶著100萬這樣的小資金去銀行，絕對是被告知沒有這樣的協議存款存在。營業部通常挑選本營業部內的存款大戶，主動去做溝通，簡單講，協議存款客戶是由銀行來挑選的，不是你主動找上門的。

我所經歷過的協議存款的門檻最低最低也在400萬以上，通常都是千萬級別的資金，資金量越是大，和銀行的議價能力也越強，但也絕對不可能出現你期望的10%的年化利率，大部分也就是在基準利率基礎上貼息3個點左右。因為資金方提供給銀行的其實就是一筆短期資金，利率上不可能太誇張，但會要求銀行先支付利息，這是比較常見的。

最後提一句，協議存款多多少少屬於灰色地帶，如果營業部裡負責人動了歪心，比如用5%左右的利息拉來的短期存款，以12%的利息出借給一些無法通過銀行正常借貸審批的人，賺取其中的利差，最後導致資金無法歸還，這樣的案例也不在少數。

總的來說，協議存款是一個比較小眾和灰色的地帶，被銀行選中的那些大資金，他們考慮更多的是資金的安全性，而不是收益性。

這個你可能想的有點多了，100萬在你個人來看，可能是你一輩子的積蓄，但放在銀行眼中，這點錢只能算是小錢。

有沒有協商利息這回事？這個是有的，但門檻至少需要1000萬以上。當然，這個數字各個銀行之間可能不一定相同，但至少來說，100萬是夠不到這個門檻的，即使在一些小型的商業銀行也是如此。

其次，即使能夠協商利息，能夠達到10%的利率嗎？幾乎不可能。

說白了就是銀行吸納存款，要付給儲戶存款利息；另一方面，銀行把存款放貸出去，收取貸款利息，這之間就有一個差額，這就是銀行的收益。

舉個例子，銀行有2000萬的存款，利率是1.5%，把這2000萬貸款出去，利率是4.5%，簡單來計算，這中間3%的利率差，就是銀行的收益。

如果我們把大量的錢存在銀行，銀行當然高興，因為這些是銀行賺錢的本錢。

所以，在可接受範圍之內，銀行會同意協商利率。但這中間有一個問題，就是協商的上限，刨除各項成本之後，要保證銀行有錢可賺。

如果給你的利息比銀行貸款利息都要高了，銀行拿什麼賺錢呢？

綜合以上來看，銀行的利息是可以商議的，但需要鉅額資金，100萬顯然達不到門檻。其次，即使你達到了門檻，商議的利率也不可能達到10%，因為這樣銀行就虧本了。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

銀行就是一個錢進錢出的地方，大把的資金在通過銀行流向市場，又流回銀行。所以你拿著100萬和銀行談條件的可能性真的不大，而且你的100萬對於銀行來說也不是什麼鉅款，頂多算一個比較有潛質的儲蓄客戶而已。

大額存款的利率一般要高於銀行同期的定期存款利率，有的甚至超過三年期的大額存單。

這筆錢可以選擇一些地方性商業銀行的大額存款，我們這邊的大額存款可以達到年化利率4.6%，收益要比定期存款高很多，是一種不錯的選擇。但是和你的10%預期相去甚遠。

大額存單是打破剛性兌付之後出現的一種收益較高的存款方式，2020年各家銀行也推出了相應的大額存單產品。

大額存單產品採用的是電子化存單，存期有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年等9個品種供您選擇。

所以你的資金不夠和銀行談條件，即使是談條件也是條件一般，不可能達到你的預期10%。但是通過合理的規劃達到4%以上是沒有什麼問題的，甚至可以達到5%。

在銀行工作人員面前，儘量不要用“鉅額資金”來形容一百萬。否則他們會在心裡嘲笑你的。雖然銀行工作人員可能拿不出一百多萬，但是他們見識的錢可遠比這個數字要高很多了。他們深知，那些越有錢的客戶就越低調，越不想讓別人知道自己有多少錢。

那麼攥著裝有100萬的銀行卡到銀行談判利息，能談判下來嗎？最高能談到多少呢？這當中夾雜有很多因素。

想要讓談判有結果，那就去一些有談判餘地的銀行。什麼叫有談判餘地的銀行呢？這些銀行一定是出於攬儲的弱勢地位，同時管理機制較為靈活，支行有能力也有先例做出營銷費用支出的決定。

五大行和絕大多數全國股份制銀行以及一些大型城市商業銀行，你就不用考慮了。它們多半不愁存款，即使有存款的渴求度，也很少會通過為客戶補錢的方式來攬儲。一般有談判餘地的就是村鎮銀行、小型城商行、農商行等，部分地區的郵儲銀行也可以試試。

就目前銀行正常的存款利率水平來說，大額存單利率最高為4.2%上下，前提還是存夠三年的時間。每存一萬元，能返30元就是一大關。也就是說，最終存款利率能達到4.5%就已經算不錯了。

當然了，能談多少和銀行有關也和自己的談判能力有關，但這裡邊有個上限。上限可以參考民營銀行公佈的存款利率。為什麼這麼說？因為民營銀行對存款渴求度比較高，他們又沒有網點，支援客戶去談判利率，所以基本上能夠給的就是最高利率。

100萬對於普通人不算少，對於銀行真不多。從談判的角度來說，還是有很大的機會可以讓利息多一點的。只不過因為金額的原因，談判的幅度可能不會很高。在選擇銀行時儘量選擇有談判餘地的銀行，也就是規模相對較小的銀行。

從銀行角度講，100多萬還夠不到協議利息的門檻，除非是小銀行特定時期攬儲活動會有一些回饋，而且也到不了10%/年。如果題主偏向存款，可以考慮做銀行單大額存單。

大額存單自2015年6月15日開始正式發行，面向個人投資者的門檻為30萬元，面向機構投資者的門檻為1000萬元。2016年6月6日，央行宣佈將大額存單面向個人投資者的門檻由30萬元降至20萬元。

下圖是工商銀行當前大額存單與定期存款的收益對比

假設購入一份一年期大額存單，年利率為2.8%，持有半年時急需資金，則可以考慮轉讓或者贖回，只需要損失一小部分收益，比如按2%的收益水平執行。如果是定期存款要提前支取，則只能按照活期利率0.35%來計算。

下圖是工商銀行當前在售理財產品預期收益

理財相對存款，收益較高，但流動性不足，基本都是固定期限產品，只能到期領取，不能提前支取。

如果銀行告訴你，讓你100萬存它那裡，然後給你1%的利率，你願意嗎？肯定是不願意，那你要銀行給你10%的利率，銀行放出去都沒這麼高的利率，銀行倒貼錢給你，它會願意？

銀行為什麼給你這麼高的利率？它也是要考慮成本的，如果隨隨便便就給你這種利率，打破了行規，誰都來要這種利率，那後期怎麼生存？銀行自己都虧錢了，這樣最終的結果就是銀行不賺錢，每年都在倒貼錢。

這筆資金存款最多是在4.5%左右的利率，銀行給不了太多了，因為銀行也是會根據儲戶的資金來上浮點利率，但是不會無底線，你要求銀行給你6%，銀行都不會給你的，因為銀行給的利率都有限度。

所以，別想銀行給你那麼多利率，銀行也不是慈善家，最多是給你相應的利率再高一點點，給不了太多了，如果你不存，也不缺你這100萬，你可以去每家銀行試試，100萬看能不能拿到10%的利率。

100萬並不是巨資，僅僅是一筆較大的資金，但是在銀行每天接觸的各種大中小客戶來看，你有100萬去銀行商量利息，銀行是不會給你多高的利率的，因為銀行見過太多100萬的客戶了，對這種談到10%的利率，根本不可能給你，有1000萬也不行的。

一般銀行會根據存款人的資金進行利率浮動，如果你存在銀行年利率4%，但是因為你的資金夠多，可能給你提高到4.5%，這已經是和大部分儲戶相比銀行提高了利率，不過你要提高到6%都很難，怎麼可能給你10%，有1000萬銀行都未必會這麼做，畢竟銀行也是需要考慮成本的，拿 你的錢放出去貸款，自己不賺錢的事情他們不做。

要年利率達到10%，100萬可以選擇投資其它的理財產品，本金就要冒險了，不可能又安全又高利率，銀行把錢放貸出去也存在風險，怎麼可能給儲戶這麼高的利率自己吃虧，很顯然只有自己選擇投資。可以考慮投資銀行的非保本浮動型收益產品，也可以接觸股票和基金，都是有望收益達到10%。

銀行是不會給你這麼高的利率的，雖然有100萬，但是銀行可能會在一般的利率上給你多一點，不會給你這麼高的利率，要知道銀行也是需要賺錢的，都給你還倒虧，這種生意沒人做。

個人手中的鉅額資金對於銀行來說真的不值一晒。100萬元對個人來說可能是很多，但對於銀行簡直是毛毛雨。工商銀行目前吸引各類存款21.4萬億，中、農、工、建、交、郵政六大國有商業銀行累計存款餘額超過了100萬億元。

利息一般不會隨便亂談的，壞了規矩可就麻煩了。各大銀行都有統一的利率規定，比如定期存款優惠，利率能夠上浮20%~30%。三年期定期存款利率也不過是3.3%~3.575%。大額存單利率能夠上浮40%~55%，大額存單是需要報央行備案的，不能隨便亂改利率。

央行和銀保監會監管很嚴格，雖然不會限制銀行的利息，但是會對銀行執行的風險性進行測評。銀行不會因為吸引幾個億的存款，就砸了自己的飯碗。

大家都知道銀行有私人銀行。一般在銀行存有金融資產，600~1000萬的人群可以享受到私人銀行服務。即使是私人銀行，存款利率也是有限制的，大型銀行給出的存款利率也絕對不會超過其自行規定的。

銀行能放著大筆的現金不收嗎？當然不會。銀行會根據大客戶的需要開發出一定的理財產品。收益率能達到7%~8%也是有可能的。但是利率太高，風險就太大了。實際上銀行的一些理財產品，往往跟存款很相似，讓你搞不清楚。比如說結構性存款，是通過嵌入一定衍生品結構的理財產品，可能與國內外金融市場的有關引數掛鉤，以取得高額收益。當然，銀行最主要功能的是做中間人，有關的風險還是要有客戶自己承擔的。

100萬資金對個人家庭來說，算得上一筆鉅額資金。

100萬元相對於鄉鎮居民來說，資金量算是比較大的。但是在一二線城市，手中臨時握有100萬資金的人並不在少數，只是很多人轉手將資金投入到房產和理財中去了。

如果你想利息更高一點，可以選擇購買定期大額存單，或者到一些規模較小的民營銀行辦理存款，利率會比國有銀行會高出一些，但是你要想達到10%的利率是根本不可能的。

銀行利率水平在一定時期都是相對固定，其利率調整要履行相關審批程式，以確保其資金的利差，這關係到銀行利潤的高低。

通常，銀行只針對一些大型企業、公司長期穩定的鉅額資金，才有可能單獨進行利率的協商，而這些資金規模往往都是在千萬元、億元以上。

首先，我們要明白一個道理，那就是銀行是靠什麼盈利的。銀行為什麼要吸納存款，吸納存款最後是為了放貸出去，賺取利息差，最終保持盈利。而反觀現在銀行的放貸利息，也就5%~7%，部分銀行給一些企業貸款也可能達到10%左右，如果你存了100萬或者1000萬，和銀行協商10%的年化利率，這意味著什麼，這意味著銀行要做賠本生意。

所以，結論是：銀行不可能給到10%的年化收益。

銀行要攬儲，要放貸，必須吸收存款，雖然100萬對於銀行來說，算不上“鉅額”但是也是一筆不少的數字，畢竟前段時間還有資料調查表明：

並且在這5.6億人中間，又有92%的人（5.1億）顯露，他們的收入抵不上開銷，每月的收入除了交房貸和基本生活開銷，奢侈的花費他們想都不敢想。

這樣的情況下，銀行為了攬儲是願意適當的調整利息，尤其中小銀行和城商行，可能會適當給予利息的調整，不過也不會太高。所以提高到10%還是有難度的。

恕我直言，您這100多萬資金確實不錯，但是說是“鉅額”，您可能太小看中中國人多有錢了。

另外，去銀行確實能商量利息，因為各家銀行都有協議利率這麼回事。但是，您這10%又是誰跟您說可以這麼高的？

其實，您要有十個“鉅額”資金，確實可以去找當地行長商量一下協議利率的事情，如果當地經濟不行，您有一個“鉅額”資金其實也是可以的。

我建議您月底或者季度末去，成功率會遠大於其他時候。

但是如果您商量下來的利率可以到10%，那麼您一定要擔心，這個行長是不是要坑你或者飛單了。正常協議利率和正常利率相差不了太多，能多個1%就是很了不起的事情。

您有100多萬，您可以選擇的理財方式已經很多了，可以購買他們的理財產品，可以購買大額存單。

不一定非得吊死在存款這邊。

一看朋友就是來搞笑的，當前整體經濟條件下，拿出100萬資金的人多如牛毛，銀行不會把你太當回事的，其次年化收益10%，那你就更是想多了，銀行是不可能給你這麼高的利率。　　1、100萬資金並不多。1978年改革開放以來，一批敢做敢為，抓住40年改革開放紅利賺錢100萬資金的人比比皆是，換言之，100萬僅僅只能拿到銀行一個VIP資格而已。舉個例子，我們村第一批外出南方打工的人中，現在大部分都在40到50之間，很多回鄉之後自主創業，一個小組至少有50%的家庭很輕鬆的拿出100萬。　　2、100萬存銀行，這個數量級的確是和可以和銀行就利率方面進行討價還價，比正常利率高一點，不是什麼難事。例如目前銀行5年期定存基準利率為2.75%，在這個基礎上可以上浮的最高幅度是55%，即2.75%*1.55=4.2625%是當前90%的銀行能給出的最高利率。這個55%的上限是銀行業自律協會的一個公約，幾乎所有的銀行都會遵守。　　3、10%就不要想了。目前銀行中長期貸款的利率為4.85%，且這個4.85%幾乎只有央企才有可能享受到最低價格，90%以上的商業貸款在4.85%的基礎上是有所上浮的。加上銀行營運成本，當下社會資金成本大約在8%，銀行主要利潤來源於存貸差，10%借來，8%放出去，你當銀行的傻子？這麼明顯的虧本生意銀行是不可能做的。　　4、那銀行有沒有可能以超過10%的貸款成本將這100萬貸款出去呢？我認為這也是不可能的事情，3800家上市公司整體平均ROE不到10%，全體上市公司中ROE能超過10%企業10%不到，但是問題就是，這些ROE超過10%的企業壓根就不缺錢，是銀行存款的來源，所以這個假設也不成立。　　綜述，不管是資金量，還是銀行存貸差，10%的利率的確想多了。

100萬資金對於大部分家庭來說可能很多，但是對於銀行來說，你這筆資金並不大，要知道銀行接觸的客戶100萬資金並不是大戶，如果你拿著100萬去銀行商量利息會提高，但是給出10%基本是不可能的，連8%也不會給你。

可以看到，上面的銀行利率五年期最多的也僅僅是5.225%，還是一家地方性銀行，國有銀行的利率是在2.75%三年期和五年期，如果定期存款資金多是會高一點，但是高不了多少。

但是選擇大額存單，100萬得到4.12%是非常正常的，銀行也會給高點，不過國有銀行超過5%的利率很少會看到，甚至沒有，因為100萬資金對他們來說並不是天文數字。

如果想要1年賺到10%左右的利息，就不要指望定期存款或者買大額存單可以實現，100萬存款就考慮買信託，最高可達到10%，平均也在8%左右波動，但是信託是存在理財風險的，本金可能虧損。

最好的方法就是降低投資收益要求，比如，一年賺6%就可以，那就把資金分成兩份，低風險投資和中風險投資，低風險還是考慮大額存單，可以考慮去地方性銀行存款，利率可以在5%左右，然後拿出部分資金投資指數基金或者偏股型基金增加收益。

因此，100萬去銀行談10%的利率是基本不可能的，就算是民營銀行也不會給出這麼高的利率，銀行自己不賺錢，還拿你錢有什麼用，最好就是分散投資來實現收益最大化。

100多萬的資金體量，確實不小。但是，對於銀行而言，也是司空見慣，並不能有著很好議息空間。現階段，金融理財市場的年化收益率水平高於6%就有著一定本金損失的風險，銀行方面是不會給予題主10%這般的高息利率。

100萬的資金雖然體量較大，但銀行也不會不顧自身的風險。從資金體量的角度講，議息的空間有限，大約銀行能給予題主4%-6%之間的利率水平。當然，如果題主要是接受理財產品，銀行方面可能會幫助你選擇中等風險等級的理財產品，年化收益率可能會高一些，但本金也需要承擔更高的風險。

題主100萬的資金體量，可以自行做理財規劃，雖然目標10%的收益率有些遠大，但並不是不可能完成的任務。金老師認為在降低風險的同時，有效提升潛在收益率，甚至超過年化10%的收益率，都是有可能的。

可以將100萬資金中的50萬做風險等級低長期限的大額存單存款。銀行大額存單風險等級低，可以理解為門檻較高的存款，銀行給予更高的年化收益率。一般銀行的門檻資金為20萬、30萬元，可以選擇兩家不同的銀行。就算是有急需要資金的情況，也能依據資金需要轉讓對應的大額存單。現在大額存單的年化收益率多在4%-5.5%區間。

再將20萬元做債券基金投資。債券基金的風險係數就要比大額存單高出很多。當然，雖然有風險，但年化收益率對應也能提升不少。選擇基金的時候要偏向於長久保持正增長的基金，而不是能選擇波動型的基金，這樣能有效降低投資風險性。

最後將30萬元選擇投資價值型股票基金。這部分資金的風險性就要比債券基金的風險還要高，選擇基金方面就需要額外謹慎。偏向於價值型的股票基金，風險性雖然較大，但穩定性要比其他型別的基金要強很多。如果遇到風險行情，風險也能做到可控範圍。如果遇到好行情的時候，能有效提升盈利水平。

這樣，雖然本金有著一定的風險性，但綜合水平長久來看，風險在可控範圍內，如果股市有行情的時候，甚至整體水平的年化收益率能超過10%。

這點錢現在已經算不得鉅額存款了，隨便放在支付寶裡買點理財產品拉倒吧，銀行根本看不上這點錢！你要存個幾千萬，人家才會把你當個貴賓看！

一百萬是鉅款？不知道這樣的認知你從哪裡得來的！跟銀行商量每年給百分之十的利率？你想多了！正常在銀行存款也好、或者不擔任何風險、還能隨用隨取的存款基本上不可能超過百分之四！我看你的願望是沒法實現了！還是面對現實吧！真羨慕你有一百萬鉅款啊！

100多萬算的上比較大的一筆資金，但是絕對算不上鉅款，年化10%的存款利率估計也是沒戲。

在現在很多資產的價格都在向下，銀行的利率水平也會不斷降低，今年美聯儲已經三次降息，預計2020年還會有三次降息。一旦國內的結構調整完成，國內也很有可能進入加速降息的通道。

銀行盈利是靠的利息差，如果在資產價格下降的時候給你10%的利率，不得不讓人懷疑銀行工作人員和你之前是不是有利益輸送的嫌疑。

而且國內大部分銀行的私人銀行客戶，這類客戶的存款金額多在800萬元以上，每年下來也只能大概有8%的綜合收益，而且這種配置是要配置高風險的理財專案，是有虧本的可能的。100萬元就想要10%有點太天真了。