由於市場競爭日益白熱化，小型銀行抱團取暖將不可避免，或許將成為一種趨勢，但在監管制度和措施不斷健全的今天，銀行合併升級並不會對儲戶存款和其他業務帶來太大影響，有能力實現平穩過渡。

早在2年前就有全球管理諮詢公司麥肯錫分析指出，未來3-5年中國銀行業會有兩大重要趨勢:一是“馬太效應”顯現，強者更強，弱者更弱；二是可能存在重大的併購機會（兼併重整），現在看來，已經被逐漸驗證。

除各地小規模農村信用社加速合併重整，改製為規模更大的農村商業銀行以外，近期還有兩大標誌性事件:

一是遼寧合併12家城商行為一家省級城商行。今年1月下旬，遼寧官網訊息，將全省共15家城商行中的12家規模較小的城市商業銀行，合併為一家省級城商行，其中盛京銀行、錦州銀行和大連銀行不在合併之列。

二是全國首例村鎮銀行解散案。去年12月，從重慶和寧波兩地監管部門分別傳來訊息，同意解散重慶萬州濱江中銀村鎮銀行，並同意中國銀行增持重慶萬州中銀村鎮銀行；鑑於寧海中銀富登村鎮銀行吸收合併寧波寧海西店中銀富登村鎮銀行，而同意該行因吸收合併而解散。

以上兩大標誌性事件中，遼寧合併12家城商行大家很容易理解，小銀行合併為一家大銀行，對儲戶而言，最顯著特徵就是換招牌而已，管理機構壓縮，營業網點根據效能重新佈局，有增有減，但客戶（公司+個人）的存貸款、理財以及其他業務均不受影響，最多更換一下開戶行，或辦事網點而已。

但在上述村鎮銀行的解散中就不太一樣，因為要解散就必然涉及清算問題，存貸款及其他業務去到哪裡？實際上大家也不必擔心，因為去年的包商銀行破產案中，可以看出我們的制度和措施還是比較健全的，在沒有啟動“存款保險條例”的情況下，個人客戶的存款都是百分百保障，貸款及理財等其他債權債務業務分別由新設立的蒙商銀行和徽商銀行承接，整個事件平穩著落。

這次村鎮銀行的解散也同樣如此，權威資訊顯示，上述兩家銀行因吸收合併而解散後的全部業務，債權債務等分別由重慶萬州中銀富登村鎮銀行和寧海中銀富登村鎮銀行承接。所以，作為儲戶來講，如果將錢存在這些可能消失的銀行，當遇到合併或破產重組時，以過去典型案例為例，也是非常有保障的，退一萬步講，還有存款保險條例保護，50萬以內全額償付，對於這一點，我們對監管是有信心的，銀行不是個人開的，說散就散！至於貸款、理財等業務，因為有新的承接銀行接管，所以仍然按照原有合同（協議）約定執行，債權債務關係仍然合法有效。

看到這個問題，想一想現在銀行機構，真的有一些是在合併升級，存在合併升級裡的錢及其他業務怎麼辦？這個問題你們大可放心，對於存款，是沒有影響的，都會平穩過度的。具體情況在此說明一下：

如果是機構合併，那麼在合併機構當中，存款及其他業務也一併合併，但你的存款也會平穩過度。說一說現例項子。在2001年至2002年，在農村的農業銀行都撤回到市裡，存款也會一併帶走，在撤回之前，他們提前三個月多就發了宣告，在農村的農業銀行要合併市裡，人們看到，知道這總情況，有到期的存款就取出存到當地郵儲銀行或者農村信用社，有不到期的存款，有的儲戶為了存取方便，就以活期利息取出，存到當地銀行，有的等到期取出的，就等到期去市裡農業銀行取出，到期取出利息原來存單多少，到期還是多少，一點不受影響，還去市裡逛逛，買點東西呢，愛存接著存，不存就取出帶走。

最近又有銀行合併升級了，網點都在市裡，這種情況，只是網點名稱有變動，機構結構有變動，但存款，其他業務不變，存款你原來怎麼存還是怎麼存，不受影響。

總有人認為，銀行合併升級，是不是銀行會倒閉啊，銀行合併升級和銀行倒閉沒有關係，不要往那方面去想，是因為社會發展太快。隨著電子銀行的普及，很多網上銀行支付，轉賬，人們去銀行網點辦理業務的人越來越少，網點立在那是有很多費用的，現在沒有那麼多網點，人們用這個銀行的卡也一樣可以辦理支付、轉賬、存款、理財，那麼有些網點立著就沒有什麼意義了，所以就出現銀行合併升級的現象。如果你瞭解銀行合併升級的意義，你就不會因銀行合併升級而困擾。

不管是同一家銀行營業網點合併，還是兩家銀行發生重組，國內有央行與銀監會嚴格的管理各個銀行業，國內銀行業即便是因為某些原因發生合併，對於我們普通儲戶的存款也是不會受到任何影響。

銀行如果進行合併升級，其實在銀行中的除了存款業務之外，其他的業務也不用做任何的擔心。因為這些業務也會順延到新的銀行之中進行處理，唯一一點可能就是存款業務是不是要進行一些小的安全性防範。

銀行的合併也是有序進行的，不會在合併過程中將任何事都搞混亂的，尤其是涉及到同客戶的債權債務關係。別忘了銀行是專業做涉及到金融和錢財往來的公司。怎麼可能會將同代人的債權債務關係搞混亂了呢？

現在紙的事情不就是遼寧省準備將其金融機構合併成為遼寧銀行嗎？傳說遼寧省內的各家銀行，包括城商農商可能會進行有效合併成為一家銀行。但其實這個工作做起來也不容易，因為各家銀行的風格不一。資產狀況也不一樣，最終可能導致的是合併之後產生比較大的經營分歧。

但對於儲戶來說，如果在銀行涉及到貸款。那麼銀行的合併更不用擔心了，因為如果到期之前還是會有銀行來通知如何還款，不會產生任何的無人追債的行為，作為債務人也不要存在僥倖心理，欠人錢就還人錢。如果涉及到存款，那還是要仔細的進行一番思量。

如果覺得新的銀行，個人覺得經營也有風險，那麼就將自己的存款合併在一起，總量本金和利息不要超過50萬即可。如果覺得在中國存款是不會發生風險的，那麼也不需要做任何的處理，繼續存款而已。

在中國的存款其實是在全球最安全的，除了所謂的存款保險保障制度之外，中國還有著高度嚴密的監管體系，保證存款的安全。以及為了金融穩定而採取了各種存款兌付措施。其實對於存款人來說，更需要關心的是新的銀行是否還有原銀行那麼高的存款利息，如果沒有，就要找尋新的存款方向，僅此而已。

存款人追求的就是存款的高利率以及存款的安全，那麼在中國存款的安全性基本上都是可以保障的，那麼誰給的存款利率高，誰對自己的資金使用更加靈活，那麼就使用誰的存款產品。