網際網路金融衝擊、行業核心競爭力薄弱，傳統高資本消耗、重資產粗放式經營模式難以為繼等，都是當下商業銀行發展的痛處。
7月23日，中國銀行業協會發布的《中國資產託管行業發展報告(2019)》顯示，截至2018年末中國資產託管規模創歷史新高達145.76萬億元，全年資產託管收入為520.94億元。從各類產品託管規模構成看，銀行理財佔比最高為19.73%、信託財產佔比為13.38%、保險資金佔比為12.64%。
“現在僅27家託管銀行託管的資產規模就已接近150萬億，各家行越來越重視這塊業務。”廣發銀行資產託管部總經理蔣柯接受新浪財經採訪時分析，資產託管業務變成銀行一個非常重要的“雙輕”業務品種。
所謂“雙輕”業務，是指“輕資本、輕資產”，以低資本消耗或低資產佔用，獲取較優資本效益和較高資產收益的業務。當前，經濟下行壓力加大，銀行存貸業務競爭日趨激烈，不良資產佔比上升，盈利水平下降，傳統的高資本消耗、重資產粗放式經營模式難以為繼，這決定了銀行必須要發展“雙輕”業務。
“因為資產託管業務有很多優勢，比如它是輕資產、輕資產業務，風險比較低，又能帶來較高的資金沉澱，還是重要獲客平臺，應該說發展前景非常廣闊，引起越來越多的重視。”蔣柯這樣說道。
以廣發銀行為例，資產託管部2008年5月成立於北京，2009年5月，經中國證監會、原中國銀監會聯合批准，正式開展資產託管業務。據蔣柯透露，截止2019年6月底，廣發銀行資產託管規模2.5萬億，當年實現託管營業收入4.7億元，產品覆蓋證券投資基金、基金公司及子公司專戶、券商資管計劃、銀行理財、保險資產、信託計劃、私募基金、QD11、網際網路金融託管等10多個品種，合作的同業機構超過300家。
不過，一位銀行相關人士稱，部分商業銀行進行了股權託管，總體上提高了股權管理水平，降低了股權管理成本，但也存在一些不規範之處。上週，銀保監會發布的《商業銀行股權託管辦法》(簡稱《辦法》)是為了充分發揮股權託管作用，規範銀行股權託管行為，提高銀行股權資訊透明度與股權管理水平。
《辦法》規定上市、在新三板掛牌的商業銀行股權託管應按照現有法律法規進行，非上市商業銀行可以按照市場化原則，自行選擇符合條件的股權託管機構；同時，設立專章明確監管部門職責，除了對違反《辦法》規定的商業銀行進行處罰外，監管部門還將建立股權託管機構黑名單，並透過全國信用資訊共享平臺與相關部門或政府機構共享黑名單資訊。
銀行業協會專職副主任金淑英表示，託管機制作用日益凸顯，在資管行業轉型期，託管行業要立足本源、專注做好託管，一要審時度勢、二要注重風控、三是科技賦能、四是協同推進。
在愈發成熟的合規監管之下，對於資產託管業務未來發展趨勢，蔣柯則提出了四點思考。第一，託管服務由傳統向增值轉型，託管業務的競爭領域已擴充套件到增值服務的能力；
第二，託管業務對科技的依賴越來越高。託管業務的快速發展離不開科技的輔助，未來託管業務的競爭點更多的集中於託管機構的科技含量。“今年初，我們推出新一代資產託管服務系統平臺，平臺上線後，我行託管的組合，對於客戶清算劃款效率提升了73%，準確率目前是100%，手工工作量減少了60%。”蔣柯介紹。
第三，由“無託管”“弱託管”向“全託管”“強託管”轉化。他表示，資管新規明確要求所有資管產品進行託管，標誌著“全託管”“強託管”時代的到來，也充分表明資產託管在當前形勢下的重要性。截至目前，廣發銀行有近6000億元的託管規模是服務於國家重大戰略的專案，如中鋁股份供給側改革專案100億元；陝煤、青海黃河、華能等國有企業債轉股基金300億元等。
第四，全球化託管。“隨著投資人需求走向境外以及境外投資者投資境內的需求越來越旺盛，資產託管服務也必然走向全球化。”蔣柯表示，截至目前，全球託管主要有兩種方式：一是在境外尋找次託管行的形式，實現全球託管；二是逐步自建境外託管系統，與已有的境外分支機構聯動，實現託管服務。
據悉，自2015年開展跨境業務以來，截止2019年6月底，廣發銀行跨境託管規模576億元，規模增長率13%。“我行在跨境託管方面主要採取第一種方式，第二種方式在建設中。”他提到，從整體上看，中國資產託管業務重心還在國內，國內業務比重獨大。無論是業務規模還是服務內容，或者客戶廣度，與世界知名機構的全球託管業務尚有一定的差距，要實現全球託管還有很長一段路要走。
值得注意的是，今天廣發銀行官微今日發文稱，經華人壽集團黨委研究決定，集團公司黨委委員、副Quattroporte尹兆君兼任廣發銀行黨委書記、擬任副董事長、行長，負責全面工作。
“自2016年國壽成為廣發銀行單一大股東以來，銀保協同業務成為廣發銀行特色，特別是託管業務，透過投資+託管的協同發展模式，廣發銀行銀保協同的託管規模累計超過5500億元。”蔣柯表示，廣發銀行將進一步利用金融科技的力量，充分利用國壽集團強大的股東背景，透過“託管+保險投資”形式為銀行轉型發展快馬加鞭。
除了託管業務外，今年上半年，廣發銀行在全行層面下發關於進一步推進“輕資本、輕資產”業務發展的指導意見，明確將交易銀行、投資銀行、資產管理、財富管理、金融市場等業務列為“雙輕”轉型的重點，並配套了十餘條指導措施。
該行交易銀行的具體抓手則是場景式產品研發+立體式業務推動。據廣發銀行交易銀行部高階主管葉世敏介紹，該行已推出21種輕資本產品方案和輕規模產品方案，同時加大對e秒供應鏈、“極智”現金管理、跨境瞬時通三大系列產品的研發和推廣力度。廣發銀行上海分行行長助理汪浩也表示，上海分行持續以交易銀行、資產託管等業務作為輕型銀行“加速器”，不斷最佳化信貸結構和資源投向，進一步降低經濟資本耗用，提高營收水平。
根據廣發銀行2018年年報，截至2018年末，廣發銀行總資產23608.50億元，較年初增加2879.35億元，增長13.89%；2018年末，該行資本充足率11.78%，核心一級資本充足率9.41%。
網際網路金融衝擊、行業核心競爭力薄弱，傳統高資本消耗、重資產粗放式經營模式難以為繼等，都是當下商業銀行發展的痛處。
7月23日，中國銀行業協會發布的《中國資產託管行業發展報告(2019)》顯示，截至2018年末中國資產託管規模創歷史新高達145.76萬億元，全年資產託管收入為520.94億元。從各類產品託管規模構成看，銀行理財佔比最高為19.73%、信託財產佔比為13.38%、保險資金佔比為12.64%。
“現在僅27家託管銀行託管的資產規模就已接近150萬億，各家行越來越重視這塊業務。”廣發銀行資產託管部總經理蔣柯接受新浪財經採訪時分析，資產託管業務變成銀行一個非常重要的“雙輕”業務品種。
所謂“雙輕”業務，是指“輕資本、輕資產”，以低資本消耗或低資產佔用，獲取較優資本效益和較高資產收益的業務。當前，經濟下行壓力加大，銀行存貸業務競爭日趨激烈，不良資產佔比上升，盈利水平下降，傳統的高資本消耗、重資產粗放式經營模式難以為繼，這決定了銀行必須要發展“雙輕”業務。
“因為資產託管業務有很多優勢，比如它是輕資產、輕資產業務，風險比較低，又能帶來較高的資金沉澱，還是重要獲客平臺，應該說發展前景非常廣闊，引起越來越多的重視。”蔣柯這樣說道。
以廣發銀行為例，資產託管部2008年5月成立於北京，2009年5月，經中國證監會、原中國銀監會聯合批准，正式開展資產託管業務。據蔣柯透露，截止2019年6月底，廣發銀行資產託管規模2.5萬億，當年實現託管營業收入4.7億元，產品覆蓋證券投資基金、基金公司及子公司專戶、券商資管計劃、銀行理財、保險資產、信託計劃、私募基金、QD11、網際網路金融託管等10多個品種，合作的同業機構超過300家。
不過，一位銀行相關人士稱，部分商業銀行進行了股權託管，總體上提高了股權管理水平，降低了股權管理成本，但也存在一些不規範之處。上週，銀保監會發布的《商業銀行股權託管辦法》(簡稱《辦法》)是為了充分發揮股權託管作用，規範銀行股權託管行為，提高銀行股權資訊透明度與股權管理水平。
《辦法》規定上市、在新三板掛牌的商業銀行股權託管應按照現有法律法規進行，非上市商業銀行可以按照市場化原則，自行選擇符合條件的股權託管機構；同時，設立專章明確監管部門職責，除了對違反《辦法》規定的商業銀行進行處罰外，監管部門還將建立股權託管機構黑名單，並透過全國信用資訊共享平臺與相關部門或政府機構共享黑名單資訊。
銀行業協會專職副主任金淑英表示，託管機制作用日益凸顯，在資管行業轉型期，託管行業要立足本源、專注做好託管，一要審時度勢、二要注重風控、三是科技賦能、四是協同推進。
在愈發成熟的合規監管之下，對於資產託管業務未來發展趨勢，蔣柯則提出了四點思考。第一，託管服務由傳統向增值轉型，託管業務的競爭領域已擴充套件到增值服務的能力；
第二，託管業務對科技的依賴越來越高。託管業務的快速發展離不開科技的輔助，未來託管業務的競爭點更多的集中於託管機構的科技含量。“今年初，我們推出新一代資產託管服務系統平臺，平臺上線後，我行託管的組合，對於客戶清算劃款效率提升了73%，準確率目前是100%，手工工作量減少了60%。”蔣柯介紹。
第三，由“無託管”“弱託管”向“全託管”“強託管”轉化。他表示，資管新規明確要求所有資管產品進行託管，標誌著“全託管”“強託管”時代的到來，也充分表明資產託管在當前形勢下的重要性。截至目前，廣發銀行有近6000億元的託管規模是服務於國家重大戰略的專案，如中鋁股份供給側改革專案100億元；陝煤、青海黃河、華能等國有企業債轉股基金300億元等。
第四，全球化託管。“隨著投資人需求走向境外以及境外投資者投資境內的需求越來越旺盛，資產託管服務也必然走向全球化。”蔣柯表示，截至目前，全球託管主要有兩種方式：一是在境外尋找次託管行的形式，實現全球託管；二是逐步自建境外託管系統，與已有的境外分支機構聯動，實現託管服務。
據悉，自2015年開展跨境業務以來，截止2019年6月底，廣發銀行跨境託管規模576億元，規模增長率13%。“我行在跨境託管方面主要採取第一種方式，第二種方式在建設中。”他提到，從整體上看，中國資產託管業務重心還在國內，國內業務比重獨大。無論是業務規模還是服務內容，或者客戶廣度，與世界知名機構的全球託管業務尚有一定的差距，要實現全球託管還有很長一段路要走。
值得注意的是，今天廣發銀行官微今日發文稱，經華人壽集團黨委研究決定，集團公司黨委委員、副Quattroporte尹兆君兼任廣發銀行黨委書記、擬任副董事長、行長，負責全面工作。
“自2016年國壽成為廣發銀行單一大股東以來，銀保協同業務成為廣發銀行特色，特別是託管業務，透過投資+託管的協同發展模式，廣發銀行銀保協同的託管規模累計超過5500億元。”蔣柯表示，廣發銀行將進一步利用金融科技的力量，充分利用國壽集團強大的股東背景，透過“託管+保險投資”形式為銀行轉型發展快馬加鞭。
除了託管業務外，今年上半年，廣發銀行在全行層面下發關於進一步推進“輕資本、輕資產”業務發展的指導意見，明確將交易銀行、投資銀行、資產管理、財富管理、金融市場等業務列為“雙輕”轉型的重點，並配套了十餘條指導措施。
該行交易銀行的具體抓手則是場景式產品研發+立體式業務推動。據廣發銀行交易銀行部高階主管葉世敏介紹，該行已推出21種輕資本產品方案和輕規模產品方案，同時加大對e秒供應鏈、“極智”現金管理、跨境瞬時通三大系列產品的研發和推廣力度。廣發銀行上海分行行長助理汪浩也表示，上海分行持續以交易銀行、資產託管等業務作為輕型銀行“加速器”，不斷最佳化信貸結構和資源投向，進一步降低經濟資本耗用，提高營收水平。
根據廣發銀行2018年年報，截至2018年末，廣發銀行總資產23608.50億元，較年初增加2879.35億元，增長13.89%；2018年末，該行資本充足率11.78%，核心一級資本充足率9.41%。