工程款支付擔保政策加快落實，合同款支付保證保險大有可為

工程合同款支付保證保險是由保險公司向工程專案承包人提供的保證工程專案發包人按合同約定支付合同款的保險；與工程投標保證保險、合同履約保證保險、工程質量保證保險、民工工資支付保證保險一樣，是工程保證保險的主要險種之一。

工程合同款支付保證保險的主要意義是保證投保人（建設工程的發包人）履行建設合同約定的工程款支付義務。在建設合同簽訂前，投保人與保險公司簽訂保險合同，當投保人未能按照建設合同約定支付合同款時，由保險公司按照保險合同約定對承包人的損失承擔賠償責任。

基於保險自身的屬性特徵與工程合同款支付保證保險具體的功能定位，工程合同款支付保證保險具有對工程款支付擔保制度的最佳化作用：

工程款支付擔保

工程款支付擔保是國家為防止發包方拖欠工程款與農民工工資現象發生建立的建設管理制度。它的擔保方式主要為銀行和專業擔保機構保函，擔保金額不得低於合同價款的10%，且不得少於合同約定的分期付款的最高額度。

不可否認，這一制度有效保證了建設工程發包方履行支付工程合同款的義務，但透過銀行與專業擔保機構提供數額巨大的工程款擔保，也不可避免的出現一些伴生問題：銀行辦理手續繁雜、佔據企業授信額度、影響後續貸款；第三方擔保機構資金融資年化成本高。

工程合同款支付保證保險

而且與其他工程保證保險產品一樣，保險公司透過工程合同款支付保證保險參與到建設工程的風險管控中，能夠提高建設工程的風險管控能力。

事前，在投保稽核過程中，保險公司會根據投保方提供的企業資訊、施工合同與上一年度財務審計報表，對投保方進行評估，確保投保方順利履行工程款支付義務，避免發生違約情況；事中，根據保險合同條款，保險公司與被保險人即承包方建立有效溝通，瞭解工程施工合同的執行情況，降低違約風險。

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工程合同款支付保證保險

發展現狀與新的契機

相較於銀行和專業擔保機構保函，工程合同款支付保證保險明顯更具有優勢。但從市場現狀來看，工程合同款支付保證保險仍處於起步發展階段，並未在大範圍內推廣普及。究其原因，一方面作為新興事物缺少被大眾與行業認知的時間；另一方面，國家關於工程款支付擔保政策的推廣程序相對緩慢，影響著工程合同款支付保證保險推廣。

但從近幾年的政策趨勢來看，全國各省市正在加快落實工程款支付擔保制度。

政策的迅速落實將成為工程款支付保證保險發展的新契機。這一點從工程保證保險其它四大險種（工程投標保證保險、合同履約保證保險、工程質量保證保險、民工工資支付保證保險）近年來的發展態勢上完全可以佐證。

國家十分重視工程保證保險在建設工程中發揮的作用，近年來大力推進四大險種在全國範圍內的政策試點。目前，四大險種都已廣泛應用於全國各大建設工程中。

之於工程款支付保證保險，自2017年至今，隨著全國多省市逐漸加快工程款支付擔保政策的推進落實，工程款支付保證保險也正進入一個快速發展的階段。

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工程款支付保證保險的行業意義

建設工程施工合同款的拖欠問題長期影響著建築市場的健康穩定發展，工程款支付保證保險的出現從多方面解決了困擾建築行業發展的難題：

一、 解決工程款拖欠問題，保障承包方與農民工合法權益。

建設工程資金壓力巨大，發包方常常以拖欠工程款形式轉移風險壓力。工程款支付保證保險透過保險形式保證發包方履行建設合同約定的工程款支付義務，如發包方未按照合同約定支付合同款，保險公司將按照保險合同約定對承包方承擔賠償責任。這切實保障了承包方的合法權益，也防止工程款拖欠導致的農民工工資拖欠問題。

二、加強工程風險保障

目前的建築市場中，承包施工方明顯缺乏工程風險意識。對於發包方的工程款支付能力缺乏瞭解，為了急於接到工程，為發包方墊付款項，最終導致承受巨大的資金壓力，舉步維艱；對於自身的施工建設工作又不夠嚴謹，常常為發包方找到拖欠工程款的漏洞。

工程款支付保證保險首先在承保前會針對企業情況進行稽核評估，確保企業發包方具備工程款支付能力。同時，透過保險條款約束承包方嚴格遵守施工合同，加強自身施工管理。

三、保障建設工程質量

由於發包方拖欠工程款，施工方為了轉移自身資金壓力，在建設施工過程中偷工減料，導致建設工程質量水平大大降低，為未來留下缺陷隱患。工程款支付保證保險合理保證工程款按合同約定準時發放，減輕發包方與施工方雙方資金壓力，避免雙方為轉嫁風險壓力而導致的工程質量問題。

四、建立信用評價體系

保險公司透過對動態風險管控的反饋引入建築市場信用評價體系，根據建築企業的信用情況，實施差別化費率，從而迫使建企守信履約，建立良好的建築市場信用環境。

工程款支付保證保險解決了銀行及專業擔保機構帶來的保函衍生問題，為建企減輕資金壓力的同時，保障了承包方與農民工的合法權益。這是一項對建設工程乃至建築行業發展起著正面促進作用的保險制度，隨著全國各省市加快工程款支付擔保政策落實速度，工程款支付保證保險將進入一個快速發展的階段。

要推行起來還有一段時間，目前還是大部分需要承包方墊資施工，只要發包方一拖欠工程款，承包方就很被動，工人工資要發，材料費要付，有時候還被動成為新的老賴，有些時候還是建議承包方要透過法律手段來捍衛自己的權利，直接法院起訴，如果沒費用沒律師可以找我們墊資打官司，勝訴執行回款再付相關費用，敗訴不收取任何費用。