01 什麼是財務自由

一提到“財務自由”這幾個字，相信很多人心裡都會泛光。似乎很多人都希望自己能夠實現財務自由，而且越早實現越好，有的人還把它當成了自己最大的夢想。

那什麼是財務自由呢？

維基百科給出的定義是：你無須為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，一個人的資產產生的被動收入至少要等於或超過他的日常開支，如果進入這種狀態，就可以稱之為財務自由。說的通俗點，你不用整天再去打工、上班掙錢，靠你的資產或理財產生的利息或分紅收入都夠你所有生活開銷了。

實際上，這是很多人都想達到的狀態！

我們這裡不說那些已經實現財務自由的人，包括企業家啊、明星啊、大V等。我想說對於我們普通人有沒有可能實現財務自由呢？如何才能實現財務自由呢？實現財務自由是比較簡單還是比較困難呢？實現財務自由又與什麼有關係呢？

首先我們要從家庭或個人財務的四個階段說起。

02 家庭財務的四個階段，你處在哪個階段？

財務的階段有不同分法，這裡我想在德國博多·舍費爾的《財務自由之路》的中介紹的三個階段的基礎上再加上一個階段。將家庭或個人財務分為四個階段。

第一個階段：財務收支平衡。這個階段你掙的錢剛好能夠滿足你的日常開支，你幾乎沒有存款和儲蓄。一旦有個疾病或意外都得去借錢應對。處於這個階段，你的財務狀況隨時處在崩潰的邊緣，對於個人來說，“月光族”就處於這個階段。

第二個階段：財務保障。你擁有一定額度的儲備金或存款，能夠幫助在你萬一遇到失業、意外或生病失去收入來源的情況下保障你幾個月的生活開支。舉例來說，萬一哪天你失業了，能夠有幾個月的財務保障，給你幾個月的時間去再找合適或理想的工作。這個階段所需要的財富金額，如果用數字計算的話就是你的每月支出乘以月份數（6-12個月）。假如每月支出5000元，6個月保障的話，就是30000元，12月的保障就是60000元。

第三個階段：財務安全。財務保障的確能夠讓你渡過一次危機，但是，會花光所有儲蓄。因此你必須有更多的儲備金，如果你的儲備金透過理財或投資，帶來的利息收入能夠滿足你的日常基本開支，那麼你就處在了財務安全階段。

如果按照博多·舍費爾的標準，你需要財富額為每月支出金額乘以150。假如每月支出5000元，那麼財富額就需要5000×150=750000元，當然這是按照年化8%的利息收入計算的結果。

這個階段的一個特徵就是你相當於養了一隻可以下金蛋（利息）的 “鵝”（本金）。確保留在這個階段，你決不能殺掉你的“鵝”，也就是本金不能減少。還要求你能夠找到年化8%穩定收益的理財或投資產品，當然收益率越高越好，但風險也會越高。

實現財務安全還不是最終目標，下一個目標就是財務自由階段。

第四個階段：財務自由。就是能夠過上優質生活的階段，這個階段你的投資或理財利息收入除了能夠保障你的基本生活開支外，還能夠滿足你的一些夢想。比如住別墅，買豪車，更多的旅遊等等，用金蛋（利息）實現你的夢想，就是財務自由了。這時候你就需要更大的下金蛋的“鵝”。而且你還能拿出一部分資金用於投資風險略高的專案和產品。

假設過更優質的生活你每月開支為50000元，那麼你的財富額按照博多·舍費爾的標準應該為50000×150=7500000元。這也是按照8%年化收益計算的。

每個人對優質生活和理想的生活要求不一樣，實現的年化收益也不一樣，因此說每個人達到財務自由所需的財富金額也不一樣。但你始終不要忘記的是，永遠不要動用你的本金，沒有了這隻下金蛋的“鵝”，就實現不了財務自由。

對財務自己的理解，因人而異。有的人覺得，想吃什麼吃什麼，想穿什麼隨便買，不用為了日常的生活而發愁，就是財務自由了。

而有的人身價千萬也還是為了錢發愁，因為他們有更多用處。

而我覺得不用坐班，做自己喜歡的工作，衣食無憂，居有定所，然後有自己的睡後收入，就是財務自由了。

那我們怎麼樣才能得到自己想要的財務自由呢？

賺錢容易，守財難。 有人說，從窮到富最艱難。因為馬太效應，窮人更窮，富人更富。

羅斯柴爾德，如此闡述成功的必要條件： “要有極大的勇氣和足夠的謹慎，才能創造鉅額財富。而要守住這些財富，要付出10倍於創造財富所需的才智。”

投資是較好的途徑之一，投資最大的秘訣就是活下來，不是勝者為王，而是剩者為王。

投資理財不是投機 ，要透過一定的學習投資方面的知道，控制風險，掌握一些投資技巧。還有就是要有好的心態。

財務自由的標準，錢首先花不完，有車有房，有物件。沒見到朋友財務自由，總之都還要工作，還要朝九晚五，財務自由何其困難。但又有個矛盾，大部分財務自由之人，又有其社會責任要承擔，可能比沒財務自由人的人更累。綜上所述，也許自己開心最好

這個應該沒有一定的標準，就算再有錢的人也不一定真的能財務自由，我身邊很多有錢的人，沒有一個實現財務自由的，為什麼呢？因為有錢的人都想著怎樣賺很多的錢，沒有一個人會停留在原地，財務自由就是不用為錢而煩惱，錢是取之不絕永之不盡的，但是你覺得可能嗎？有錢的人想著怎樣賺更多的錢，沒錢的想著怎樣賺錢來改變自己的生活。就算有錢拿去投資，但是投資也是有風險的，你能保證風險不會找上你，你能安心的等著利潤等著分紅？所以根本沒有所謂的財務自由。

從一般的角度看，絕大多數人認可的財務自由是擁有超越高品質生存發展所需的財產，衣食住行，想怎麼樣都可以輕鬆實現；而且同時擁有持續的較大流量資產收益。總而言之，不管遇上啥事，絕不會為錢發愁。

記得以前看俞敏洪受訪時說的一句話挺典型，大致意思是說像我們這種人不大關心物價上漲啥的，我們對價格早就不敏感了，不管一件東西該賣1塊還是15，我要用到的話，根本就不看價籤的意思。單就這態度，錢不是太多的人是不敢想的。從表現上看，他們可以更自由地決定自己的行動，這是個很讓財務不自由的人羨慕嫉妒恨的地方。

其實我的個人觀點是無論啥時候用到錢的時候能很充裕地拿出來，一點不為難基本也就夠了標準。但最理想是即便沒有現錢也能快速透過金融市場或其他渠道賺出錢來。這可能是比較難搞的一種情況。

我身邊也確實有這樣的朋友，但是勤儉節約的程度比我更甚。所以我也沒弄明白他們要這麼多錢幹什麼，最主要還整天忙活著讓錢生更多的錢。