介紹一些市場上主要的理財產品。

第一是存款。這個是我們普通老百姓接觸得比較多點，但是目前各大銀行，城商行一年的存款利率大概在2%到2.5%，所以它收益率其實非常低，相對風險比較低。但是已遠遠戰勝不了我們的通貨膨脹。

第二是保險。其實保險並不是一個嚴格意義上的產品，它只是一種保障，加一種保本理財，它的年化收益率大概是2.5%至3%左右。

第三是債券。利率一般在3%到4.2%左右，所以它的收益率也是偏低，受通貨膨脹影響比較大。也就是同樣無法完成我們要戰略5.75的通貨膨脹這個最終的目的。

第四是基金。基金也是常見的一些理財產品，適用於一般的投資者，大概的種類，我之後會有詳細的介紹。大致的種類分為股票性基金，股票性基金收益率大概在5%到8%，債券型基金大概在5%左右，混合型基金大概在這兩者的中間。但是我要說一下，基金並不是一個保本的收益，它只是一個浮動方面的收益，浮動收益也意味著你有虧損的可能。

第五是股票。股票大家再熟悉不過的，收益比較高，風險比較大。這個適用於一般的專業投資者，而非我們普通的一些投資者。

第六是期貨。期貨相對於股票風險更大，收益同時也更大，因為它自身的屬性是自帶十倍槓桿。

第七是外匯。這個屬於在中國比較小眾的投資產品、理財產品，因為對專業性的要求極高，再加上受一些國際市場影響較大，再加上中國經常進行一些外匯管制，所以這方面參與的群眾比較少。

第八是P2P。P2P是近幾年新興出現的一種投資品種，整個行業其實發展也不到10年，主要面臨的風險是受周圍的監管風險比較大。它有著風險大，收益高的特點，這個在我們之後會具體介紹。

我們看一下這幾款理財產品性方面的比較。理財品要考慮一個比較重要的問題，就是流動性，也就是變現問題。首先理財產品和券商集合產品和信託和投資保險等，他們都面臨一個流動性比較差，封閉性比較長。所以當你選擇變現收益的時候，你會遇到一些麻煩，而股票和基金屬於一個高流動性，可以隨時變現。

證券

證券簡單說，股票債券基金+權證，指的是發行人為了籌集資金而發行的一種權證或者是債權股權等。我們日常經常接觸的就是股票基金債權了。

股票

首先我們看這兩幅圖，一幅是以上證50為代表的，這是總的2017年牛市的代表。再者下面一幅是中證一千，中證一千指數主要是包含了一些中小盤的個股，如果你今年購買了中證一千，也就是小盤股，你面臨的可能就是50、60%虧損的收益。所以整個證券行業是一個風險極高的行業，同時收益也很高。

這個品種，如果是在美國等發達國家，是專業投資者才能夠進入的市場，而在中國大部分參與的是一些散戶和不動投資者。如果你一是一個非專業的投資者，你可能面臨可能是中證一千這樣的雄視。

股票的特性

第一，收益性。股票的收益性分為兩點，一是股息紅利。股息紅利就是指公司的盈利分紅。二是資本利得，也就是我們股價上下浮動造成的一些差價收益。

第二，風險性。目前A股情緒投機較為嚴重，所以在投資差價收益這一塊，可能波動性比一般的成熟市場要更大。還有系統性風險，主要主導著兩個原因。一個是宏觀經濟，另一個是政治局勢，因為股市作為實體經濟的晴雨表，直接反映著實體經濟的好與壞，所以當一個國家的實體經濟發展得比較好，他們國家的股市自然會上漲，政治局勢是目前我們不需要考慮的，因為我們國家政治局勢整體還是比較穩定的。

第三，參與性。我們購買了公司的股票，所以我們就是公司的股東，所以當上市公司面臨的一些重大決策時，作為股東我們有權進行一些相關議案的表決。

第四，流通性。我們在投資股票時需要注意一點，整個股市屬於T+1，所以我們當時就不能買賣，但是流通性比一般品種要強許多。

基金

基金的全稱叫證券投資基金，是由基金管理公司透過發行基金單位，集中投資者資金，由基金託管人託管，由管理人進行運作的，投資的範圍主要有股票、債券和一些金融工具。

基金在市場上主要分為公募和私募，公募一般年化收益率在8%左右，相對起頭點比較低。而私募年化收益率大概在6%到9%，起頭的門檻比較高，一般為1百萬左右。

我們看一下基金的運作流程。首先作為一個普通的投資者，我們在市面上參與基金產品的購買途徑，主要有兩種。一種是透過一些基金代理的機構進行購買，再者我們直接向基金機構直接購買。我看到有人問，買私募好還是公募好，因為公募的門檻較低，大多的這些公募產品5萬起頭，這對於我們一些普通的投資者來說門檻較低。私募起頭門檻在1百萬以上，這就限制了很多投資者進入該領域。下面我們看一下整個清列的產品的種類。

股票性基金

這是目前各個國家採用得最廣泛的一種基金型別，指的就是以股票為投資物件的投資基金，一般股票性基金的股票可能佔有80%以上的比率。

債券性基金

債券性基金指的就是以債券為投資物件的投資基金。如果按照中國證監會對基金分類的指標來看，指的是80%以上的基金資產用於投資與債券。

貨幣性基金

舉一個例子，就是我們餘額寶這樣的貨幣性基金，年化收益率在4%左右。

混合基金

混合基金指的是同時配置股票債券等實現一種收益與風險之間的平衡。

普通投資者建議買基金 比較穩妥，如果你要買基金，建議那就到基金公司或者證券公司開個戶。記得！！！不要在銀行買。

為什麼呢？

A、在銀行買，手續費高；（在證券公司或者基金公司，甚至有可以折扣）

B、品種也少，在銀行買的，並且就那麼幾種基金；

C、而在證券公司開戶了，基本上幾百只基金，都可以買！銀行僅僅是一個銷售渠道罷了，

D、從專業程度也遠遠不如基金公司和證券公司。

E、在銀行買的基金，都是手續費百分之一左右的開放式基金，而在證券公司和基金公司除了開放式基金外，還可以買手續費僅僅是萬分之幾的封閉式基金。

在證券公司購買基金，往往可以申請到很低的折扣，甚至全額免除認購費用，省去一大部分費用。不明白的地方問我。

我第一次聽說買理財產品有划算的說法！你買任何理財產品都不划算！你只要買理財產品，你的命運就握在別人手裡，你瞭解幫你理財的人嗎？你不瞭解！所以你就把自己置於危險當中，你自己是你最好的理財師，不行，就存銀行吧！