銀行按揭貸款每年的一月一號會根據調整過會的利率執行。如果你的貸款下來後利率下調了，你的貸款利率會在21年1月1號才會自動調整。

你的按揭貸款合同其中的利率調整約定，是你關心的問題。其中最為關鍵的是調整視窗也叫頻率，以調整前最近的一次人行指導為準並加減相應基點BPS。

1、如果你說的銀貸指銀行按揭房貸，是會在每年1月1日才會以最新的利率調整。你4月籤的就以當時的基準和浮動為準。到明年1月1日才會調整，浮動部分不變。

2、如果你說的銀貸是銀行的商業貸款，一般也是參照第一條，但是現在有的商業銀行也會不等到1月1日調整，不過是會提前通知。不會有太大影響

3、4月籤的合同應該是執行“LPR”

具體還是要參照當時籤的合同時間。

提供一條資訊：

2020年4月20日lpr是1年期3.85% ，5年期4.65%。

下調了噢。

商貸浮動利率

最近大家都在討論的房貸轉固定利率還是浮動利率只是與存量房貸，也就是今年以前已經辦理了房貸的人有關。而新批下來的商業貸款不存在轉換的問題，因為所有的新房貸都是按照LPR加點來計算的，也就是所謂的浮動利率。

既然是浮動利率，那必然是要和利率市場掛鉤，隨行就市的。只不過並不是利率一變，你的房貸利率也跟著變化，而是要到利率重新定價日再變，最早也要到明年年初了。

利率重新定價日

這個日子每年固定，每年到了這一天，你的房貸利率就會根據上月的LPR調整。那重新定價日是哪天呢？

這是根據不同的貸款合同條款而定的。一般而言會有兩種，一是每年的1月1日；另外一種是貸款發放日的對月對日，切記是貸款發放日，不是簽訂貸款合同的那個日期。因此，建議題主看一下自己的貸款合同或是詢問為你辦理貸款的信貸經理。

重新定價日後利率如何計算

透過一個例子來給大家說明

假如小A的商業貸款是在2020年7月5日發放下來的，貸款利率為LPR+80基點。

最近一個月也就是2020年6月20日公佈的五年期以上貸款LPR為4.60%。

小A的初始的貸款利率為4.6%+0.8%=5.4%，之後根據當時合同約定的重新定假日不同有兩種情況。

情況一：重新定價日為每年1月1日

你的商業貸款會在2021年1月變換一次，並且是以2020年12月20日公佈的LPR為準，假設為4.55%。

則2021年1月1日-12月31日期間，你的房貸利率=4.55%+0.8%=5.35%。

下一次變換日為2022年1月1日，根據2021年12月20日的LPR調整，以此類推。

情況二：重新定價日為貸款發放日對月對日

商業貸款將在2021年7月5日變化，以2021年6月20日公佈的LPR為準，假設為4.50%。

則2021年7月5日-2022年7月4日期間，貸款利率=4.5%+0.8%=5.3%。

下一次變換日為2022年7月5日，根據2022年6月20日的LPR調整，以此類推。

銀行利率又降了4月下旬籤的銀行個人住房貸款，後面再降是不是跟我沒關係，不能說今後的再降與你沒有關係，而是在一個定價週期內在出現LPR利率的下降與下調與你沒有關係（一個定價週期12個月）。

新增個人按揭住房貸款使用者

你如果是新增個人按揭貸款住房使用者，在4月低的時候辦理的個人住房貸款，那麼你目前所享受的按揭住房貸款利率是，4月20日5年期LPR利率4.65%加上浮率等於你現在的個人住房貸款利率；假設國內LPR利率在5月20日的時候又一次進行率下調，你的個人住房貸款利率不會有任何變化，依然是按照辦理個人住房貸款當月的利率與加點利率計算，因為LPR定價機制是每年（12個月）從新定價一次，不是每個月定價一次，只有到第二年你辦理的個人住房貸款放款日，才會根據最新的LPR利率加上浮率從新定價，值得注意的是上浮率是永久不變的。

存量個住房按揭貸款使用者

大體上與新增個人住房貸款執行的一樣，但是值得注意的是，存量（2019年10月之前辦理的個人住房按揭貸款使用者）在進行轉換定價機制的時候，各個銀行均是給予了存量使用者一次選擇的許可權，可以選擇每年1月1日從新定價或個人住房貸款放款日從新定價（只有一次選擇權直到結清不可再次更改與變更）。

如果是存量個人住房貸款使用者，在4月低的時候選擇了LPR+上浮率的定價機制，你選擇的是每年1月1日從新定價，即便是4月-第二年1月1日未滿一個定價週期（12個月），也是會在1月1日的時候從新定價，也就說你存量使用者選擇的是每年1月1日從新定價，那麼本年12月的LPR利率下調與上挑調與你有關係。

如果你選擇的是貸款放款日從新定價，假設你之前辦理的個人住房貸款利率是4月20日之後，到你的貸款放款日當天就會執行從新定價，今後的一年內LPR利率即便是發生上浮與下浮與你沒有任何關係，因為未到定價日不做任何調整；如果你過了個人住房貸款放款日，而你選擇了放款日從新定價，那麼你的個人住房貸款利率，只有到第二年放款日從新定價（存量使用者第一年不滿一年從新定價很正常，因為給予了存款使用者選擇權，不過今後所執行的均是一年12個月從新定價一次）。

綜上：在今年4月下旬的時候選擇了LPR定價機制個人住房貸款，今後LPR利率此次下調與上調是不是跟自己沒有關係了，新增個人住房貸款使用者，未來一年當中LPR利率的變化與你沒有關係，只有到第二年辦理日當天，從新定價一次，存量使用者就要看你選擇了定價日來決定今後的，LPR利率是否與你有關係，總的來說個人住房貸款LPR定價機制，一年定價一次按照最近一期LPR利率定價，不到定價日LPR利率即便是上浮還是下浮，與我們都沒有任何關係。

銀行按揭貸款每年的一月一號會根據調整過會的利率執行。如果你的貸款下來後利率下調了，你的貸款利率會在21年1月1號才會自動調整。

你的按揭貸款合同其中的利率調整約定，是你關心的問題。其中最為關鍵的是調整視窗也叫頻率，以調整前最近的一次人行指導為準並加減相應基點BPS。

1、如果你說的銀貸指銀行按揭房貸，是會在每年1月1日才會以最新的利率調整。你4月籤的就以當時的基準和浮動為準。到明年1月1日才會調整，浮動部分不變。

2、如果你說的銀貸是銀行的商業貸款，一般也是參照第一條，但是現在有的商業銀行也會不等到1月1日調整，不過是會提前通知。不會有太大影響

3、4月籤的合同應該是執行“LPR”

具體還是要參照當時籤的合同時間。

提供一條資訊：

2020年4月20日lpr是1年期3.85% ，5年期4.65%。

下調了噢。

商貸浮動利率

最近大家都在討論的房貸轉固定利率還是浮動利率只是與存量房貸，也就是今年以前已經辦理了房貸的人有關。而新批下來的商業貸款不存在轉換的問題，因為所有的新房貸都是按照LPR加點來計算的，也就是所謂的浮動利率。

既然是浮動利率，那必然是要和利率市場掛鉤，隨行就市的。只不過並不是利率一變，你的房貸利率也跟著變化，而是要到利率重新定價日再變，最早也要到明年年初了。

利率重新定價日

這個日子每年固定，每年到了這一天，你的房貸利率就會根據上月的LPR調整。那重新定價日是哪天呢？

這是根據不同的貸款合同條款而定的。一般而言會有兩種，一是每年的1月1日；另外一種是貸款發放日的對月對日，切記是貸款發放日，不是簽訂貸款合同的那個日期。因此，建議題主看一下自己的貸款合同或是詢問為你辦理貸款的信貸經理。

重新定價日後利率如何計算

透過一個例子來給大家說明

假如小A的商業貸款是在2020年7月5日發放下來的，貸款利率為LPR+80基點。

最近一個月也就是2020年6月20日公佈的五年期以上貸款LPR為4.60%。

小A的初始的貸款利率為4.6%+0.8%=5.4%，之後根據當時合同約定的重新定假日不同有兩種情況。

情況一：重新定價日為每年1月1日

你的商業貸款會在2021年1月變換一次，並且是以2020年12月20日公佈的LPR為準，假設為4.55%。

則2021年1月1日-12月31日期間，你的房貸利率=4.55%+0.8%=5.35%。

下一次變換日為2022年1月1日，根據2021年12月20日的LPR調整，以此類推。

情況二：重新定價日為貸款發放日對月對日

商業貸款將在2021年7月5日變化，以2021年6月20日公佈的LPR為準，假設為4.50%。

則2021年7月5日-2022年7月4日期間，貸款利率=4.5%+0.8%=5.3%。

下一次變換日為2022年7月5日，根據2022年6月20日的LPR調整，以此類推。

銀行利率又降了4月下旬籤的銀行個人住房貸款，後面再降是不是跟我沒關係，不能說今後的再降與你沒有關係，而是在一個定價週期內在出現LPR利率的下降與下調與你沒有關係（一個定價週期12個月）。

新增個人按揭住房貸款使用者

你如果是新增個人按揭貸款住房使用者，在4月低的時候辦理的個人住房貸款，那麼你目前所享受的按揭住房貸款利率是，4月20日5年期LPR利率4.65%加上浮率等於你現在的個人住房貸款利率；假設國內LPR利率在5月20日的時候又一次進行率下調，你的個人住房貸款利率不會有任何變化，依然是按照辦理個人住房貸款當月的利率與加點利率計算，因為LPR定價機制是每年（12個月）從新定價一次，不是每個月定價一次，只有到第二年你辦理的個人住房貸款放款日，才會根據最新的LPR利率加上浮率從新定價，值得注意的是上浮率是永久不變的。

存量個住房按揭貸款使用者

大體上與新增個人住房貸款執行的一樣，但是值得注意的是，存量（2019年10月之前辦理的個人住房按揭貸款使用者）在進行轉換定價機制的時候，各個銀行均是給予了存量使用者一次選擇的許可權，可以選擇每年1月1日從新定價或個人住房貸款放款日從新定價（只有一次選擇權直到結清不可再次更改與變更）。

如果是存量個人住房貸款使用者，在4月低的時候選擇了LPR+上浮率的定價機制，你選擇的是每年1月1日從新定價，即便是4月-第二年1月1日未滿一個定價週期（12個月），也是會在1月1日的時候從新定價，也就說你存量使用者選擇的是每年1月1日從新定價，那麼本年12月的LPR利率下調與上挑調與你有關係。

如果你選擇的是貸款放款日從新定價，假設你之前辦理的個人住房貸款利率是4月20日之後，到你的貸款放款日當天就會執行從新定價，今後的一年內LPR利率即便是發生上浮與下浮與你沒有任何關係，因為未到定價日不做任何調整；如果你過了個人住房貸款放款日，而你選擇了放款日從新定價，那麼你的個人住房貸款利率，只有到第二年放款日從新定價（存量使用者第一年不滿一年從新定價很正常，因為給予了存款使用者選擇權，不過今後所執行的均是一年12個月從新定價一次）。

綜上：在今年4月下旬的時候選擇了LPR定價機制個人住房貸款，今後LPR利率此次下調與上調是不是跟自己沒有關係了，新增個人住房貸款使用者，未來一年當中LPR利率的變化與你沒有關係，只有到第二年辦理日當天，從新定價一次，存量使用者就要看你選擇了定價日來決定今後的，LPR利率是否與你有關係，總的來說個人住房貸款LPR定價機制，一年定價一次按照最近一期LPR利率定價，不到定價日LPR利率即便是上浮還是下浮，與我們都沒有任何關係。