存款：靈活方便，有點小利息

理財：收益和風險成正比，急用時不能像銀行一樣取用方便

兩者本質就不相同，這是很多人都存在的誤區

部分原因是華人一向擅長儲蓄，喜好存款。90年代金融體系尚不發達的時候，銀行利息也很高，銀行網點遍佈，工資也由銀行代發，久而久之形成了習慣；再然後存款風險也低，支取靈活方便；新時代，移動支付和各類金融機構、包括銀行app的普及使用，讓資金調動更便捷，成本更低，存款是最大眾和基本的金融服務。

但是存款也沒想象中那麼簡單，在國外，個人能夠簽署支票的地方，儲蓄賬戶和活期賬戶是兩個概念（和多數華人的認知不一樣），儲蓄存款還涉及收益、稅務、費用的問題，而不單是我們理解的死期、活期、收益高低的問題。

你想買臺車，按現價估計得10萬，你月收入5千，首付2萬。

存款的話，拋開生活費用，你可能只用考慮省吃儉用，每月存1000元，那麼大概得20個月時間湊足首付。

當然，例子不會很嚴謹，但更多是希望你能夠明白，理財是一種規劃（不要簡單想成理財就是購買金融產品），是需要考慮目標，收入及其變化，風險承受及風險處置，構建分散的投資組合與匹配產品，動態監控與實時調整等等。

回到例子，理財有目標就是買車，有現金收入來源，你要綜合考慮自己稅收情況，支出情況，經濟與金融環境，市場賺錢效應與景氣情況，還款成本與期限……最後你可能透過科學的理財規劃和測算，發現只用每月500投入股市，然後300定期餘額寶，15個月左右即可達成買車目標！

理財，隨著經濟發展和我們財富意識的覺醒，大家的理財方式也發生變化，大家有理財需求，但金融產品與服務正變得空前的複雜，而且我們能掌握的金融理財知識又有限。這些，都制約了大家的理財行為。

而存款，只是短期或人生某一階段的財務審慎安排，兩者沒有可比性。

存錢是你拿100塊去銀行存了，理財是你要讓這100塊變得成1000還不能賠了，還要保證安全，保證收益，你覺得能簡單嗎

在回答這個問題之前，我先給你們講個故事：隔壁老王家過年因為沒錢置辦年貨而發生口角，妻子埋怨丈夫因為抽菸花錢太多，如果不抽菸就能省下不少錢。為了證實這一點，第二年妻子準備了一個存錢罐，老王每買一包煙，妻子就往存錢罐裡放20元煙錢，一年過去了，又到了置辦年貨的時候，妻子把存錢罐開啟一數，竟然存下了7300塊錢，一家人用這筆錢過了一個好年。從此老王深受啟發，並從此戒菸，妻子也就再沒往存錢罐裡放錢，到了年底，可是他們竟然發現，還是沒有錢置辦年貨……

問題到底出在了哪裡！？因為老王雖然不再抽菸了，那些本該省下來的錢卻在別的地方因為別的原因花掉了。隔壁老王家沒有存下錢，就是因為沒有強制儲蓄！

那些沒有存下錢來的人都是覺得儲蓄動作是：收入-支出=儲蓄，但往往是不僅沒有剩下錢，就連信用卡也透支了！強制儲蓄的思路應該是：收入−儲蓄=支出，強制儲蓄大概是月光族改變自己未來最好的途徑了！但是，即使強制儲蓄我們也經常衝動大於理智，不是這裡用錢就是那裡用錢，總之，我們的錢想儲存下來真的不容易，那麼靠誰呢？契約是戰勝任性的自己的唯一的武器，在參考了人性以後，我們分享一個新觀點：有一種儲蓄叫做負債，就比如貸款買房，本質上就是一種儲蓄，先擁有一棟房子，分20年交款，來完成這個儲蓄，這就是契約關係。與此相近的還有咱們的年金保險，而且門檻特別低，這是一種很好的強制儲蓄方式！

第一步，跟保險公司定下一個儲蓄的目標，也就是保額。

第二步，以契約的方式，監督你完成這個計劃，因為你完不成退保就會遭受損失。

第三步，積少成多➕複利➕時間，達到儲蓄目標，等到退休或者子女教育時，成為一筆足額的現金流！

樓主之所以認為存款是一件非常簡單的事情，是因為存款不會損失本金和利息，妥妥地沒有問題，所以，不必思考，直接就存了。你看哪有人去銀行存款的時候會問一句：我這錢到期本金能損失不？利息能給我不？沒有人這麼問過吧？

而理財就不同了。正如樓主所說，理財可不是像存款那麼簡單的。個人理財，是指的在瞭解、分析客戶情況的基礎之上，根據客戶的經濟情況，人生和財務目標，以及風險偏好，綜合有效地管理客戶的資產、債務、收入和支出情況，實現理財目標的過程。

這還僅僅是一個對定義的解釋，又不是實際操作，是不是挺複雜的呢？

實際做起來就更復雜了。對客戶來說，由於理財存在的不確定性，有可能要承擔本金和利息損失掉的風險；想要辦理理財業務，又要被銀行要求填寫調查問卷，進行對個人資產負責，以及風險承受能力的調查，人家認為沒有問題了，才會賣給客戶理財；

而對銀行來說，則是壓力更大。雖然在辦理理財業務之前，已經向客戶明示，理財有風險，投資需謹慎，可是，如果一家銀行賣的理財產品真的賠錢了，影響了銀行的名譽，以後銀行還想再發行理財產品嗎？所以，銀行不想客戶賠錢啊，要想著法的讓客戶掙錢。

客戶在前臺辦理存款業務的時候，銀行櫃員只要對業務交易熟悉就好了，是機械化的工作，不需要太多的技術含量。而理財則不同了。需要專業的人士來做理財規劃，從單個客戶的理財規劃，到銀行整體的理財產品開發，維護，測算，推廣，都需要專業的人才來做。

理財的範圍其實很廣泛。除了銀行類金融機構，其它的還有證券公司、債券市場、基金，信託、保險公司等，廣義上說，都屬於理財範疇。

因為就是本質不一樣，存款的話，就是存款。理財的話，投資範圍比較多，所以需要監管的部分也會比較多。

系某個銀行的理財為例：其計劃投資於銀行間和交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融資產和金融工具，包括但不限於債券、資產支援證券、資金拆借、逆回購、銀行存款，並可投資信託計劃、資產管理計劃等其他金融資產。

所涉及的部分都是非常大的，因為在銀行網點購買的時候，還需要雙錄，去說明產品的相關資訊情況。

存款很簡單，一目瞭然，而理財卻不是，每一個理財專案都有自己的演算法，又不能很直接的跟客戶說，必須要簡單的事情複雜化，才能夠有更多的環節來說服客戶購買，否則，沒有哪個理財專案是100%賺錢的，必須複雜到讓客戶相信他能夠賺錢。儘量把能賺錢的點凸出來。

存款其實也是一種理財，一般的存款是放在銀行，相對來說風險低，但隨之而來的收益也會比較低；很多人追求高收益，會想辦法去理財，但高收益所伴隨的風險自然也會很高，所以想用存款的方式去理財適合於那些追求風險低的投資者們，想去理財的方式去獲取高收益，適合那些有能力承擔高風險的投資者，所以二者在本質上有區別，故很難實現共贏！

“投資”和“財富管理”的區別：投資的目的很明確，在一定風險下取得最高回報；而財富管理需要實現家庭資產的保值和增值，做好生活現金規劃、孩子教育規劃、未來養老規劃等等。