中國互金行業轉眼之間已經十餘年了，縱觀這些年行業的發展，從最初的萌芽到爆發式增長、再到監管嚴控。發展到今天，經歷了大浪淘沙，越來越多的“沙子”被行業淘汰流走，也有一些平臺因資本、業務等各方面原因撐不下去離開這個行業，最後留下的企業規模越來越少，但是留下的企業無疑都是有實力、有潛力，真正用心做事的企業。

拋開平臺背景因素，我再從行業合規層面來談下選平臺這個問題。給大家提供以下幾個維度參考：

1.有沒有和銀行對接資金存管

為什麼互金平臺要進行資金存管？

從法律的角度來說，資金銀行存管可以形成資金和平臺的有效隔離，平臺無法直接接觸資金才能保障投資人的利益，這樣能夠保證投資資金不會被平臺截留、挪用。

從道德的角度來說，透過銀行來監管也可以避免第三方託管機構與平臺串通更改結款方式，假託管、真資金池。

在這一點上，鳳凰金融做的還可以，他們也算是行業內較早就上線資金存管的互金平臺之一。鳳凰金融合作的資金存管銀行是北京銀行，北京銀行作為最大的城商行，正規性也是很不錯的；他們合作的存管系統去年9月在鳳凰金融平臺完成上線，目前可以完全實現投資人資金隔離和安全。

2.在中國網際網路金融協會的地位

除了一行三會以外，在網際網路金融行業還有一個權威的組織，叫中國網際網路金融協會。想必很多投資使用者對這個協會比較熟悉。它是2015年由華人民銀行會同銀監會、證監會、保監會等國家有關部委組織建立的國家級網際網路金融行業自律組織。除了監督行業平臺，規範行業發展，制定相應門檻，還有為決策機構提供資料及參考意見的作用。

某種意義上，中國網際網路金融協會針對會員加入有一套非常嚴格的稽核篩選流程，會重點考察業務的合規性、平臺的安全性，針對平臺准入有複雜的評審投票准入。

鳳凰金融之前是中國網際網路金融協會的會員單位，今年5月新晉升獲選成為中國網際網路金融協會的理事單位。說明其平臺在資質、安全、風險控制等方面，綜合實力應該還是不錯的。

3.資訊披露是否到位

《中國網際網路金融協會網際網路金融資訊披露自律管理規範》明確提出，網際網路金融平臺應該對從業機構資訊、平臺運營資訊與專案資訊等三大方面披露資訊，因為這樣可以使行業達到“三個透明”：機構自身透明、客戶資金流轉透明、業務風險透明。

對此，我特地進入鳳凰金融官網考證，在首頁醒目的位置可以看到“平臺運營”的相關資訊:

同時，在鳳凰金融的網貸首頁有專門的【資訊披露】專區，從備案資訊、組織資訊、稽核資訊、重大事項等基本資訊到安全保障各項資訊一覽無餘，可以看到鳳凰金融的信披做的還是不錯的。

回答問題之前，我先來梳理一下行業的一些背景情況。

2015年7月，華人民銀行等十部委聯合釋出了《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，這也被稱為網際網路金融“基本法”，網貸行業正式告別“無監管”時代。這一年，出現問題的平臺有896家。2016年，在首年強監管的背景下，出現問題的平臺增加到1741家。而到了2017年，問題平臺開始大幅下滑，僅610家，今年截至5月份，出現問題平臺187家。由此可見，在強監管的情況下，現在的網貸平臺逐漸正規有序，暴雷的也會越來越少。正所謂大浪淘沙，剩下的才是真金。

那麼，如何判斷一個網貸平臺是否安全靠譜？老張覺得，重點要關注以下幾點：

1、小平臺儘量不要去碰。註冊資金少於1000萬、沒有背景的小平臺不要去碰。跑路的平臺大多是這種。而這種平臺利率往往還比較高，以此來吸引使用者。

2、沒有銀行資金存管的堅決不碰。現在基本多數互金平臺都有合作的資金存管銀行了，如果還有什麼平臺沒有接入銀行資金存管，在資金安全程度上是很低的，很大程度不太合規，不要碰！

3、利率過高的不要碰。利率低的平臺不一定安全，但利率高的平臺絕對不安全。就現在的行情來說，年化利率超過15%的平臺就要謹慎對待。超過20%的，就非常危險了！

4、沒有良好風控機制的平臺不要碰。風控可以說是一個金融機構的核心，作為網貸平臺尤其如此。

5、業務單一且長期沒有盈利的平臺不要碰！業務單一的平臺，抵禦風險的能力自然就弱一些；而長期都不能盈利的平臺，則證明平臺本身的運營存在問題，如果一旦沒有後續資金注入，就很容易成為問題平臺。

明白了以上幾點，我們再來看看鳳凰金融。

首先，在平臺背景方面，鳳凰金融是鳳凰衛視集團旗下的投資理財平臺，其存管銀行為北京銀行。從基本面上來看，這個平臺的背景還是比較大的。融資還獲得了中信、中科院（都是國資背景）等大股東的青睞。從這些來看，鳳凰金融背景比較強大。

其次，鳳凰金融的風控做得非常不錯，在機構合作准入標準方面和貸前評估、貸中預警等機制上比較完善。

1.嚴格准入制度：在鳳凰金融已接收的近600家各類金融機構的申請中，只有約50家最優機構獲准入駐，准入率僅約8.3%，且85%以上的機構主體信用評級為AA級或AAA級，機構合作標準還是比較高的。2. 鳳凰金融風控能力比較強，以網貸業務為例，不僅可以透過貸款申請人資訊，可以查找出該人或者該公司的歷史信譽如何，防止騙貸的發生；同時，他們平臺的貸中監控及預警、貸後管理及催收，都做的還不錯。3. 鳳凰金融對投資者進行了50萬元以內的賬戶保險。同時，雖然平臺的利率在整個行業裡不算高，應該算是中等；但鳳凰金融，不是單一的網貸平臺，還可以進行海外投資、基金投資和保險業務。大家可以綜合配置。

最後總結：鳳凰金融作為一個投資平臺，相比較來說、安全性還是比較高的，也是靠譜的。同時，老張建議大家要多做平臺分析評估，同時分散投資以及綜合配置自己的資產來降低風險值。

國家現在對金融行業實施強監管、去槓桿，淘汰掉一大批互金平臺，剩下的越來越少，應該理性選擇剩下的頭部平臺，這些合規的大平臺肯定會靠譜很多。此外，我覺得鳳凰金融有一個亮點，就是它的“智慧資訊”，可能知道的人比較少。對理財小白來說，從“智慧資訊”板塊能看懂一些基金、股價等變化的邏輯，比如哪個新聞、事件對哪隻股票產生了什麼樣的影響，也漲了很多知識，這個服務做的還是挺有價值的。

你也知道鳳凰理財是一家p2p平臺，跑路的p2p已經有不少了，大大小小已經倒閉了很多：樂投天下、百姓貸等等。我已經不在p2p上投資了，風險還是很高的。會不會跑路誰也說不準，看起來運營不錯的平臺，一旦資金鍊出現問題，隨時可能倒閉。投資最重要就是避險，保證本金的安全。