這個問題算是提到點上了。究竟我們要生孩子養老還是理財養老呢？

就現在的情況來看，只要物價穩定、溫和增長，我們將積蓄用來養老明顯效益更大。

有人說每一個孩子都是一臺碎鈔機，從備孕開始就在不停的花錢，出生、幼兒園、小學、初中、高中、大學，最起碼也要幾十萬的投入。而且物價在增長，未來的投入可能會更高。尤其是孩子就業、結婚、買房，樣樣似乎都等著父母去置辦。現在父母買不起房了，那至少也要湊首付吧？

早在前些年網上就傳，五大城市的養娃成本就高達200萬，現在200萬隻不過是二線城市的養娃價格了。

就養老來講，60歲以後剩餘10多年的時間，有200萬能維持相當高的退休後生活水平。

可是，僅僅因為合算，我們就不生二胎了嗎？恰恰相反，很多人也在生二胎。詢問了一下週圍二胎同事，他們的理由不外乎這麼幾個：有的特別喜歡孩子；有的是意外懷孕；有的是家庭壓力；有的是受大家影響；還有的是為了應對失獨風險；為了減輕養老壓力的並不多。

撫養孩子的過程是快樂。從孩子出生開始，整個家庭又再次活躍起來。大家的歡聲笑語多了，交流的方式也更多。孩子懵懂的眼神、咿咿呀呀的學語、顫顫巍巍的走路，都會帶給整個家庭數不盡的快樂。

看著孩子一天天長大，本領一天天變強，作為父母心靈都是充實的。只要你善待孩子，孩子也會給你豐厚的回報。孩子長大之後，你的心靈就有了寄託。不管是他回家看看，還是一個電話、一次影片，都讓你心裡充滿了暖洋洋的感覺。

人生的路不就是這樣嗎？生命的基本方式就是繁衍，孩子是我們人類世世代代延續下去的意義。

孩子，不僅僅是金錢，而且是人整個生命的一部分，有了孩子生命會更有意義、更加充實。只要有撫育能力，實際上還是生育孩子更好一些。

生二胎，這可不是個理智的選擇，現在養育孩子的成本很高，除了基本的衣食住行，還有各種培訓班、補習班、興趣班、夏令營。。。不好好栽培，孩子早就輸在了起跑線上，而且與同齡人的差距會越來越大，人也會在相互的比較之下變得越來越自卑。

50 萬培養一個孩子長大成人還湊活，但是後續的結婚、買房、彩禮又得從哪裡來呢？沒有足夠的資源提供給孩子，大機率撫養成人了都會埋怨自己的父母。或許 50 萬還是留著自己養老比較妥當。

（1）生二胎的目的是為了什麼？

生孩子也是一筆投資選擇，這話是沒錯，指不定生出一個聰明而充滿智慧的人才，以後創立一番事業，為家族爭光添彩。但是機率大嗎？

浮雲君上學那會，初中升高中班級只有大約 15% 的透過率，高中升大學本科一個班級的比例也就在 20% 左右。剩餘更多的人，都在激烈的角逐中被黯然推下舞臺。

就現實而言，絕大部分的人也還是普普通通的，並不能符合父母、長輩的預期“飛黃騰達”，作為一名不起眼的小角色在生活的邊沿掙扎、苟且。

生孩子為了以後給自己養老？——這是痴人說夢，新聞裡時常爆出來年邁的老人臥病在家，膝下四五個子女相互推諉，誰也不願意照顧。況且，現在的生活壓力如此之大，結婚還需要揹負沉重的房貸，子女自己的家庭日子都過得非常寒酸而艱難，怎麼還有餘力去照顧父母？

生二胎的意義已經逐漸被弱化了，甚至是沒有實質性的作用了。

（2）培養一個孩子可不僅僅是錢的問題

在有些人看來，生了孩子給他一口飯吃，慢慢長大就可以了。這和養雞、養豬有什麼區別，放任自流給爺爺奶奶、外公外婆照看的孩子往往身心、性格方面都會存在一定的缺陷。

養育一個孩子可不是僅僅給他一口飯吃就可以的！需要花心思去照顧他，等他長大一些，需要教他如何吃飯、刷牙、穿衣，如何與同齡人相處，如何背誦古詩、如何發現自己的興趣愛好，並且逐步去培養，如何讓他形成一個正確的世界觀、價值觀、金錢觀，如何幫助孩子形成自己獨立的人格與思考？。。。

培養孩子可不是一個簡簡單單的事情，也不僅僅是錢的問題，需要從呱呱墜地開始傾注很多的時間、精力與耐心。對於尚且忙於工作、事業的我們而言，是否具備這個心力，能承受住女方長達半年甚至更久賦閒在家照看孩子，也還是個大問題。

孩子是命運給予我們普通人最大的恩賜，如果決定想要一個孩子，請給予他全部的陪伴和愛，而不是放任自流，讓他在孤獨、迷茫中度過灰暗的童年。

“養兒防老”在當今社會已經不再適用了，與其抱著以後為自己養老送終的心態去生二胎，還不如自己存點錢來的靠譜而實在。

還有，孩子不是實現我們野心的工具，請不要把自己的想法強加給他們！

生二胎和做投資各有利弊，關鍵在於題主的家庭經濟狀況以及價值取向。如果夫妻雙方工資收入頗豐，而且雙方家長身體狀況還好；選擇二胎為好。如果家庭經濟條件一般，則建議先選擇投資理財為好。

選擇生二胎，受到很多因素的影響；有後悔的；有不生後悔的；千人千說，沒有絕對的對錯。

一、自身條件

自身條件可以分成經濟收入和工作的忙閒程度。諸多年輕家庭，雖然夫妻收入不菲；但是因為彼此公務非常繁忙，如果沒有老一代幫助帶兩個孩子；生了二胎生活節奏將非常緊張，還有可能影響工作和事業的發展。

二、外部條件

如果雙方父母支援有限，第一胎還是男孩；年輕家庭務必掂量一下自己的實力，畢竟撫養二個孩子的成本很高。孩子的教育以及將來的婚嫁，都將是一筆巨大的開銷。

選擇投資理財

就目前而言，除了銀行理財產品之外，沒有比較合適的投資標的。股票和基金投資的巨大風險，老百姓已經在2015年和2018年耳聞目睹。銀行存款利率偏低，而且還有繼續下降的跡象；即使銀行理財產品大約4.5%左右的年化收益，在2021年“資管新政”實施之後，將取消銀行理財產品的“剛性兌付”。

作為過來之人，感覺生活中的重大決定必須量力而行。未必一定要現在做出決定，是生二胎和做投資？先做好本職工作，爭取事業有成。在此基礎上，如果各方面條件具備，就再生一個小寶貝！

有50萬元存款，投資理財留著養老比生二胎要好。

養一個孩子一直到大學畢業，50萬元花出去很正常，當然農村的話20萬元也許就夠了。大學畢業就完了嗎？顯然不是，新的階段剛剛開始。

房子、教育、醫療、養老，這是華人最大的四項支出。年輕人畢業找一份好工作並不容易，重點大學還好，普通大學找好工作的難度是很高的。對於相當部分大學生來說，畢業即失業，畢業後半年能找到合適的工作就不錯了。

剛剛進入職場的年輕人，面臨城市中的高房租，高生活成本，要麼透支信用卡甚至借網貸，要麼求助於家庭，在一段時間內往往需要家庭持續輸血。工作兩三年後，又該談婚論嫁了，彩禮，買房，都逐一提上日程。這時候年輕人有存款嗎？極少數會有點，多數還是月光族，顯然，這又是家長的任務。

城市中一套房，一線城市首付100萬元不夠，哪怕是三線城市，首付也得30萬元左右。房子買了，月供要還，房子要裝修，這些靠孩子自己能撐得起來嗎？

等孩子結了婚，有了孩子，小兩口都要上班掙錢養家，小孫子怎麼辦？還是老人來看。生了二胎，將來就得老兩口分開，一人照顧一邊，兩地分居，遙遙相望。

上述這些，50萬元真的夠嗎？

現在養男孩要比女孩累，畢竟買房的壓力往往都在男孩身上。如果第一胎是女孩，那麼考慮生二胎還有情可原，如果第一胎是男孩，經濟條件不好的情況下生二胎更多是在自討苦吃。

如果兩個人工作穩定，旱澇保收，收入中上，那麼不管第一胎男孩女孩，想生就生。如果工作不穩定，收入也不高，一個也挺好，存下錢養老更現實。

不管怎麼講，不要指望孩子養老，多數也指望不上，現在不啃老就是爭氣的孩子了。