回答問題前讓我想起了一段子，我憑本事借的錢為什麼要還，哈哈是不是很爽！下面我來回答下題主的問題。

首先要明白的是逾期是個人行為跟銀行沒關係，不管你的額度是多少。總不能因為銀行給你多少額度你就花多少吧，然後來怪銀行給你額度太高了你還不起了！

授信額度是根據你的信用慢慢提升的，很多卡友的總授信額度幾十萬甚至百萬，但他年收入可能只有授信額度的一成，這樣的收入根本不夠還款的。銀行免息提供資金供卡主使用，而卡主刷卡消費是因為個人行為，在還款日內按時還款是履行合同信用，因此卡主逾期銀行是不承擔任何責任的。

銀行給予信用卡持卡人超過其還款能力的授信額度，是否存在過錯？這個問題可從如下兩個方面來探討。

第一，如果銀行根據持卡人的真實情況，發放信用卡授信額度，銀行就沒有過錯。

在髮卡和確定授信額度時，銀行有一套評判標準。這個評判標準，各家銀行不同。因此，同一個持卡人，在提供同樣的辦卡資料的情況下，從各家銀行申請到的信用卡授信額度不一樣，可能差異還很大。

銀行在首次授予信用卡額度時，是建立在客戶還款能力基礎上的。之後的增加額度（即信用卡提額）也是根據持卡人的用卡情況和還款情況來確定的。

也存在一種情況，當時銀行授予持卡人信用卡額度是合理的，是在持卡人的還款能力之內的。但此後，持卡人的經濟狀況發生了改變，還款能力下降了，銀行在未知的情況下，未能及時降額。

第二，當客戶申請信用卡，提供的資料不符合辦卡，或是辦卡申請可透過但額度不高時，有些銀行的工作人員為了業績，會幫助客戶修改資料，甚至是幫助製造虛假材料，來獲得辦卡審批或是更高的信用卡額度。

這種情況，銀行方就存在過錯，導致超出持卡人的還款能力。持卡人在日後的用卡中，出現了還款困難，就可找銀行協商。當然，協商不一定有結果。

需要提醒的是，信用卡持卡人要根據自己的經濟狀況和還款能力，適當刷卡消費，切不可誤以為“信用卡的錢就是自己的錢”，導致亂刷亂花。

需要結合在辦卡過程銀行是否有過錯，如果銀行方面主動幫助客戶修改資料，甚至是幫助製造虛假材料，來獲得辦卡審批或是更高的信用卡額度。那麼證明銀行方面存在過錯。但是銀行方面的過錯行為並不能免除您的還款義務，建議您理性消費。

這個問題很好，本來你的收信額度是十萬，在你的承受範圍，但是每個銀行給你十萬的時候就不是你的承受範圍了，所以說，銀行既然大的資料他都知道他這樣給你放貸就是他有問題

銀行過度授信肯定有責任，但銀行的這種責任不會影響你信用卡還款，你該還多少還得正常還。

根據銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》有關監管政策的規定，髮卡銀行應當對持卡人名下的多個信用卡賬戶授信額度，分期付款總體授信額度，附屬卡授信額度，現金提取授信額度，超授信額度，用卡服務的最高授信額度合併管理，設定總授信額度上限。

也就是說銀行在審批信用卡的時候，要根據持卡人的個人資信情況以及信用情況，給一個授信額度，但這個授信額度必須進行“剛性扣減” ，也就是說銀行給到申請人的額度，必須在銀行核定額度的基礎上，減除其他已經授信的額度。比如某個銀行核定申請人的授信額度是10萬塊錢，但是這個申請人已經在其他兩個銀行有了8萬塊錢的額度，那這個銀行給到申請人的最高授信額度只有2萬塊錢。

為了監督銀行嚴格執行剛性扣減這個政策，防止銀行信用卡過度授信，2014年上海銀監局曾經發布了6條監管要求，其中有三條跟過度授信有關，具體包括：

一是、完善授信管理機制，商業銀行董事會及其風險管理委員會應根據自身風險偏好、申請人綜合還款能力和已獲他行授信等因素，統一決策確定本行信用卡業務授信風控原則和標準。“剛性扣減”政策應覆蓋至全部新發卡客戶和已有固定額度調升客戶，不得以提高總授信額度或設定限制性條件等形式來規避“剛性扣減”監管要求。

二是、倡導按需授信理念，主動引導持卡人形成理性健康、量入為出的消費理念。對於額度使用率過高但表面還款正常的持卡人，應審慎評估持卡人真實還款能力，及時調整授信額度，防範因超需授信引發的過度透支或資金挪用風險。

三是、加強調升固定授信額度和核給臨時授信額度管理，審慎處理持卡人頻繁上調臨時授信額度的申請。給予持卡人臨時授信額度期限一般不超過1個月，並將持卡人已使用的臨時授信額度全額計入最低還款額。

由此可見監管部門對銀行信用卡過度授信監管還是非常嚴的，所以銀行出現信用卡過度授信本身就是一種違規行為。

雖然監管部門對銀行過度授信監管非常嚴，但是信用卡是一個非常有誘惑的蛋糕，銀行為了獲得更多的信用卡使用者，有時候都有過度授信的行為，目前有部分銀行對他行授信額度按照70%~80%比例打折，甚至有很多銀行在其他行額度的基礎進行翻倍，個別銀行甚至給出了較高的槓桿倍數。比如有一些銀行對於一些優質客戶，其槓桿倍數可以達到月收入的80倍至160倍，比如公務員一個月的收入只有1萬塊錢，有些銀行可以給到80萬的額度，這個額度已經遠遠超過執卡人正常的償債能力。

對銀行審批信用卡的這種亂象，2018年監管部門也進行了一次整頓，上海銀保監局在2018年8月24日至10月15日間再查信用卡過度授信問題，對轄內19家主要髮卡銀行信用卡“剛性扣減”監管要求執行情況進行了稽核調查，並於12月25日下發了結果通報，提示部分銀行信用卡授信管理、總授信額度風險控制存在諸多問題。其中工行、中行、農行、平安等多家銀行被處罰！

商業銀行對持卡人過度授信是一種違規行為，但是這種行為也只是銀行本身信用卡管理問題，銀行出現的問題，那就應該由華人民銀行以及銀保監會進行處罰。

但即便銀行因為過度授信被處罰了，也不影響你自己信用卡還款，不管銀行是否給你過度授信，你所欠銀行的錢，都是一種債務關係，你該還多少還得繼續還，逾期了也不影響你跟銀行之間的債務關係。

目前我暫時沒有看有哪個人因為銀行過度授信造成逾期不用還錢的，如果有這樣的事情發生，那我估計目前大部分逾期的客戶都可以不用還了，因為很多逾期的客戶銀行都有過度授信的可能。