理財本就不是存款，當然不受存款保險制度約束。理財的合同條款和儲蓄完全不同，風險水平和收益率不在同一水平，做理財還是存定期，是個人對風險和收益做出的權衡。

但個人認為，在現在這樣的通脹水平下，儲蓄無法滿足財富保值的需求，選擇合適的理財產品，是老百姓在房地產投資，股票投資和實業投資外，風險相對較低，而流動性更好的投資方式。

根據央行存款保險制度，50萬元是指對存款的保險，理財產品不在內。

不過這並不意味著不能買理財，一般情況下理財產品的收益率是高於存款利率的。

當然現在理財產品收益率也是浮動的，而且不能保證保本，要看清楚買的理財產品，以及自己的成熟能力。

一句話：投資有風險，理財需謹慎。

時代在變了，理財不要一天只盯著保本保險益了，如果虧不起，就不要理財了，把錢存到銀行定期或活期吧。到明年下半年，所有的理財產品都沒有保本保息了。所以就算不保本，我們也不因為這個不理財。理財和投資一樣，就是要有一定風險，才有收益，用自己能夠承受的風險的閒置資金去理財，去投資，有什麼不好的呢？非要去找保本的理財嗎？ 還是那句話，虧不起，就存銀行吧，這個最安全了。

理財是介於存款和投資之間的一種讓錢生錢的工具而己。六七十，八十年代，人們只有存款，沒有理財的說法，也沒有投資股票等一些高風險的投資工具。隨著改革開放，到了九十年代初，中國才開始有股票，慢慢有期貨，期權等高風險的投資工具。所以時代在變，我們也要變，與進具進，不能活在過去，一味的去追求保本的理財產品。

來吧，看看法條：《存款保險條例》第五條：（以下內容括號外面的部分是法規原文，括號裡面的部分是理解，說的不一定準，但有道理，僅供參考。）

存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。華人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公佈執行。（也就是說，現在是最高償付50萬，以後不一定高，也不一定低，會根據經濟情況等等調整這個數值。）

同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。（看清楚哦。是同一存款人在同一家投保機構總共最高償付50萬。個人理解為：如果你在6家銀行分別存了50萬，這6家銀行偏偏在同一家保險機構投保的，那麼總共償付50萬；如果這6家銀行分別是在6個保險機構投保的，總共償付50萬×6=300萬；如果這6家銀行是在三個保險機構投保的，總共償付150萬。不一定對哈。但是八九不離十吧！也希望發現錯誤的銀行專業人士能指點一下。不過，哪家銀行是在哪家機構投保的，你知道嗎？反正我不知道。）　　

存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款後，即在償付金額範圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。（這50萬，保險機構償付給你之後，在這個範圍之內的錢銀行就跟你沒關係了，只清償給保險機構就可以。超過這個範圍的部分，假如銀行還有資產的話，你還可以繼續受償；如果沒有了，那就不能受償了。所以超過50萬的部分，可能會賠一部分，也可能不賠了，全看銀行剩餘的資產夠不夠清償，夠多少？ 不夠的也就不償了。）　　

存款保險是具有強制性的。在中國境內設立的吸收存款的銀行業金融機構，包括商業銀行（含外商獨資銀行和中外合資銀行）、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當參加存款保險。同時，參照國際慣例，規定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但中國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。（看清楚哦，有的銀行是沒有這個制度的，如果你的錢碰巧存進這些銀行，那就不受這個制度保障了，就是另外一回事了。）　　

從存款保險覆蓋的範圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款；既包括個人儲蓄存款，也包括企業及其他單位存款；本金和利息都屬於被保險存款的範圍。（只要是受這個制度保障的範圍內的資金和銀行，本息全保。但是也不排除個別銀行沒有參加存款保險，對吧？畢竟法規說的是“應當參加”而不是“必須參加”。如果是必須參加，那麼不參加可能會影響銀行的經營，銀行會不得不參加。但如果是應當參加，那也就是說有個別銀行沒有參加存款保險也是可以繼續經營的，那麼問題來了，他們是否參加存款保險了呢？）

但金融機構同業存款、投保機構高階管理人員在本機構的存款，不在被保險範圍之內，這主要是為了更好地發揮市場機制的約束作用，防範道德風險。這也是國際通行做法。（普通人不屬於這一類，屬於這一類的人這方面玩兒得比我們溜多了。）

所以就應了那句話“萬事無絕對”。既然不是那麼絕對，理財為什麼不能買？

我們的問題不是買理財，還是存款的選擇？而是存款以外，應該買什麼樣的理財產品？應該去哪裡買理財？怎樣選擇適合自己的理財？現在市面上理財騙局還是很多的，P2P已經打掉上千家了，活著的還有很多，還沒打完。普通的老百姓怎麼去識別這些騙局？怎麼保住自己的錢袋子？這才是問題的關鍵。

早就過了將錢交給銀行，就可以做甩手掌櫃的時代了！投資理財這事原本就是有風險的，而且理財產品的風險等級各有不同，如果看重本金百分之百安全性，那就最好不要觸碰非保本型理財產品。

真正有實力投資的人，從來都不會考慮可以像銀行存款那樣“保本保息”的剛性兌付，因為對於他們來說，想博取的是更高收益，否則就直接選擇銀行一般性存款了。

對於一般性存款，納入存款保險保護，這是因為中國是全球居民儲蓄率最高的國家之一，實施存款保險可以維護金融系統的穩定性、流動性。也是為了讓更多數普通老百姓有一個安全保障。

但對於敢於冒風險的投資者來說，選擇股票或者股票基金等投資方式，就從沒有將保本看做是首選，而一定是高收益。因此，普通穩健型投資者在選擇理財產品時，首先考慮的則是本金安全係數，而不是獲取多高收益。

所以，中老年人更多選擇儲蓄國債和銀行存款就是圖安全。他們也知道浮動收益類產品有機會獲取較高收益，但也意味著本金虧損的可能同時存在。但凡以固收類產品為主的人肯定是安全第一、收益第二。尤其是在資管新規和理財新規相繼落地後，銀行理財產品都要走向破剛兌和淨值化的趨勢，還請及時轉變理財觀念吧！