本人在今年春節之前剛剛收到一筆母親意外骨折保險的賠付款，這是我投保二十多年來第一次向保險公司理賠。使得原本的半信半疑，轉為對保險公司的絕對信任。

本人去年花費283元為母親購買老年人意外醫療保險，老人家住院手續總共花費將近7萬元，扣除職工醫療保險的額度，自費部分花費1.6萬。最終將相關材料寄給眾安保險公司，在半個月內稽核材料通過，按時收到的賠付款。賠付金額為3488.19元。

據本人的觀察，質疑保險公司的人士，錯在誤解了保險的功能。他們認為買了保險就能夠賺錢，並希望跑贏銀行利息或者理財產品。這是不切合實際的想法，因為天下沒有免費的午餐。養老或醫療保險，是需要支付一定費用的，這樣才能在出行“ 險情”的時候得到相應的保障。

比如本人同時為母親和岳父都購買了消費型意外保險，如果沒有因為意外事件住院治療，每年繳納的保險等於奉獻，勻給了那些出現“險情”的保戶。

至於返本型或者儲蓄型保險，已經將相關的保險含在裡面，幷包含一筆保費。這和儲蓄或理財產品相比，沒有出現理賠事宜，那就“虧了”。如果出現“險情”，那就“賺了 ”。

當然中國人都圖一個吉利，誰都不想自己出事。但是又想得到保障，還想賺比儲蓄更多的錢，這不是天方夜譚嗎？

說句公道話，1.十幾年來健康保險人壽保險的客戶群主要是70後至今的人群！而70後才四十多歲的年紀，真正的理賠期高峰期應該在十五年後，所以，顯示出理賠少！2.以現有的貨幣貶值速度，未來相對會出現高保費，低保額的困境！3.由於市場經濟的寒冰期過長，保費續期出現困難也是情理之中，大家可以做個保單變更，年交改為月交，減額交清，減保申請，保單中止等。這些都可以最大限度的保證保單保障，不受損失，還能緩衝交費難度！4.保險費率高。由於保險受銀保監會監管，又受到市場機制影響，龐大的業務支出都使得保險費率居高不下！未來會在新模式下進行調整！5.保險銷售過程和客戶健康監督不能聯通醫療資料，會造成保險公司和被保險人的資料不對稱！也就是購買時如實告知，疏漏，遺忘，代理人的故意隱瞞會讓理賠出現糾紛！這些都直接影響了保險的信任度！隨著智慧化程序加快，這些都會解決的，也能最大限度避免雙方損失！起到公平原則！6.購買保險避免盲目走人情單，說白了就是買了啥不知道，保啥不知道，保多少不知道，繳費期多少年不知道？其實，長期保險10年～30年交費不是小數目，交不齊會受損失。所以客戶購買時一定要給於量身定做，找到保險缺口，最小交費，最大保額的制定方案再投保！做一個“有良心”的保險代理人是基本的職業道德，給客戶最細緻的保障設計和條款講解會避免以後的糾紛和客戶損失！前期鋪的路越平整未來走的才會越長！祝好人一生平安！

如果保險業是騙局、傳銷，那麼就相當於國家是騙子！中國最大保險公司就是國家意志成立的！更有專門的法律法規保護與規範。

那人們為什麼需要購買保險？

保險是一種風險轉嫁行為；誰能知道風險和明天哪個先到來呢？人們在發生風險時都不願意或者沒有辦法付出高額的費用，那麼就需要一種工具來轉嫁這方面的支出，保險就是這個工具，通過提前做好規劃付出小額費用準備金就能把風險損失轉嫁給保險公司。

買保險是對家人的一種責任；買保險是一種理財規劃習慣；買保險是一種資產保全方式；買保險是一種中華民族的美德；

現在人們罹患重疾的可能越來越大、越來越年經化，原因在於環境汙染、工作生活壓力加大、飲食結構不合理、身體得不到良好鍛鍊等，

醫療費用的上升，讓人們需要保險規劃來應對萬一自己生病需要花大錢醫治，而使家庭萬劫不復！

保險不是騙局，只是有個別保險公司設計的一些模式欺騙性比較大，和一部分保險業務員業務不熟悉，並且只以業績為唯一目的，造成社會上很多人對保險有很多誤解。我以前也不買保險，除了醫保沒覺得有什麼需要買保險。去年在支付寶上看到一個相互保和長期醫療保險（不是給支付寶打廣告），一個月就幾十塊錢，就一包煙錢，就順手買了一個，結果去年闌尾炎手術，除了醫保，這個保險還報了六千塊，更幸運的是，順便告訴身邊一個朋友加入了相互保，她去年底查出乳腺癌，今年相互保就賠付了十萬，感謝我不得了。現在微信和支付寶上都有這些電子保險，都不用花多少錢，有些保險確實需要買來做保障，可以多了解一下買點適合自己的。這裡也呼籲身邊那些從事保險業務的，不要只是盯著業績一個勁在身邊打廣告，也把各種保險吃透，給身邊的人推薦最合適的保險。

越愚昧愚蠢的人才會覺得保險是個騙局！

這樣的人將自己的無知暴露的體無完膚！

第一，在全世界以及中國各所大學中部分經管學院會開設保險學專業，如此說來，難道大學都是在培養騙局的接班人了？

更甚者，保險學往高一層研讀的話是精算師，年薪接近上百萬，難道這些高材生都是大騙子了？？

第二，保險是家庭理財必要規劃中的一環，而且是非常重要的一環，是家庭風險的最後一道防線！

中國古代並沒有保險，但血緣關係下的親戚互助是一個家族中風險來臨時的最後防線，隨著現代化人類智慧的發展才衍生出保險這一金融學科，這也逐漸代替了血緣關係下的互助。

第三，我們每個人都在朋友圈中見到過水滴籌之類的善舉捐款，這本身其實就是一種後發性質的社會保險，但損失掉的是發起義舉的人的尊嚴和臉面，所謂有得必有失，若想在風險面前依然不損顏面，保險不失為一個不錯的選擇，而且是一個必要的選擇！

我並不是要向你推銷保險，你是否擁有保險與每個人都毫無關係，只是客觀的說保險這一學科！

最後，我想說的是，人們之所以厭惡保險，歸根結底是由於從業人員素質的參差不齊以及誤導銷售導致保險購買者被一些誇大宣傳迷惑，正所謂一隻老鼠壞了一鍋湯，但捫心自問，購買過保險並且受益的人鮮有說保險不好的。

所以，不能片面的譁眾取寵的就說保險是個騙局，不僅丟了自己的顏面，也擾亂了他人的價值選擇！

幫助很多人理賠過，大多是普通的疾病住院輸液，當然也有重大疾病的，十八年來，身故理賠只有一次。

除了很便宜的，一年幾百塊的那些醫療險不返本兒之外，賣過很多重疾險和兩全保險，不出事最後這筆錢按照合同約定，都是要還給受益人的。數目會比本金多，具體多多少，不同的年齡超出部分不一樣。投保時歲數越大收益行就越小。

從業以來，始終對精算師很尊敬，他們不僅僅要估算風險，還有專業投資組合建議。維護保險資金執行的安全性，把風險控制在最低水平。再有就是，保險資金90%國家控制，只有10%可以自己把控，投入到有風險的領域，所以，這個局破不了。買保險可以放心哈……

騙局肯定不是，只不過現在保險從業人員素質和業務水平低。不能向客戶如實介紹保險。或許他們也一知半解。

大家都知道，保險代理人一般提成很高。但每一季度必須完成考核認務。完不成怎麼辦，同學，親友，朋友就成為他們的重要客戶來源。他們可以拿出自己提成的百分之八十回饋客戶。以達到吸引客戶的目的。所以有時他們的話水分太大：比如某萬能險有這樣一條，只要賬戶保障金能維持賬戶運營，合同有效。他們會宣傳只要賬戶有2000塊錢，保障終身。實際是你合同到期了，真的讓賬戶裡剩2000元，那麼只能維持下一年的保障。所以這種不規範的z宣傳害人害己。讓大家以為保險騙人。

保險現在種類很多。總體分為社會保險和商業保險。社會保險就是通常所說的城鎮職工五險一金和農村的新農保。商業險又分為財產保險和人身保險。這裡大家理解的保險騙人一般指人身保險，尤其是人身保險中的萬能險，健康險等壽險。還是宣傳不到位，專業術語不能清晰解讀。

不能光說保險的不是，很多人對保險的理解是：我合適不？我賺錢不？說真的，賺錢不是靠保險而是靠理財，保險只有適合不適合，沒有所謂的合適。非要說合適，只有出險了才合適。可誰願意出險。保險應該這樣理解：不是投資，是買保障。就是含理財和壽險一一身的萬能險也是保障為先。不要提賺錢，你能算過精算師嗎？

保險業肯定會整合的有信譽，有實力的保險公司會更好的生存下來，會更好的為客戶服務。那麼國家也會加強監督和管理。

前些天，銀保監會在官網公佈的2019年1月至5月保險業經營情況表顯示，前5個月保險業實現原保費收入2.1854萬億元。其中，人身險原保費收入1.7049萬億元，財產險原保費收入0.4805萬億元。根據經營情況表，前五月原保險賠付支出5252億元，其中，人身險賠付支出2807億元，財產險賠付支出2445億元。

相比於加拿大、美國、日本等保險強國，中國的保險資料看似已經成為了保險大國，但其實對比一下資料就會很直觀看出中國的人身險理賠率並不高，大多是因為錯誤的配置和保險理念的扭曲，很大一部分“保民”都把保險當做理財“保本”的一種工具，導致人身險保費中有非常大一部分都是兩全險和年金險，這本身沒有太大問題，但是作為家庭保險配置的首選，就是本末倒置了，因而我們只是保險大國，還遠遠不是保險強國。不過像樓主說的保險業是否存在類似於黑幕等情況，大可不必擔心，保險是合同商品，保險公司受銀保監會的監管和保險法的約束，國家政府多次大型會議中都反覆強調商業保險的重要性。買保險，本身永遠不會被坑，只有買錯了才會被坑，所以一定要控制預算，關注配置。