券商投顧業務是券商的一項業務創新 實際上屬於財富管理業務。是幫助投資者管理自己的財富實現保值增值。而不是侷限於投資股票和股票諮詢。實際上包含股票投資組合、貨幣基金投資、債權投資和現金業務。

可是目前部分券商投顧業務主要是股票投資業務。沒有真正發揮資產管理業務本色。這就給投顧業務帶來隱憂。畢竟股票投資有風險。未必能夠實現資產增值服務。

投資者是不是要與投顧簽訂投資諮詢業務。要看投資者的資金量和投資方向。小投資者券商投顧也未必會給予太多的指導。畢竟業務量不大。對券商和投顧本人收入影響不大。大資金擁有者也就是高淨值客戶才是投顧爭寵的物件。

現在券商投顧業務剛剛起步。不少投顧也不屬於業內精英人士。投資理財水平不一定很好。對於投資者的幫助或許也不是特別的大。頂級投顧經營豐富知識淵博不會理會中小投資者的。主要面向高淨值客戶。

因此對於有投資經驗的投資者不一定要簽訂投顧業務。但是對於資本市場或者是投資理財菜鳥一級的新手。還是應該聽聽投顧的意見。畢竟人家是專業人士有專業知識。可以提供專業指導。

但問題是目前部分投顧更加看重短期收益。不注重自己專業知識的培養。有點急功近利。心情浮躁。這不是一個很好的現象。

券商投顧業務作為財富管理業務。是一個朝陽產業。未來空間巨大。大部分人將會利用券商投顧業務理財。但需要投顧業務從業人員更加的敬業。更加具有專業知識和投資經驗。

投資顧問的專業性和服務性勢必是一個發展趨勢，中國的證券市場發展也才二十幾年時間，加上大眾普遍接觸也只是近十年的時間，整個行業都有很多不完善的地方，尤其中國國情體制特殊，很多都需要不斷的摸索前進。證券市場是一個優勝劣汰的地方，也是一個大蛋糕，以後的市場投顧服務，基金託管，專業性強，資金量大，這樣的投資方式一定會取締散戶為主的中國市場，尤其是國際化步伐加快，更多專業的國際證券公司進入中國，提升競爭力，倒逼國內證券服務業規範發展。

從金融機構角度來看，經紀業務轉型財富管理，會有幾方面考慮：

1、中國逐漸富強後的社會必要需求。就像很多人炒股票、做投資，不僅僅是因為這幾年的宣傳和造富效應，更主要還是大家手裡有閒錢了，可以搏一搏。而隨著國家的富強，那麼大家手中的錢會逐漸增多，所以財富管理是一個未來的“剛需”；

2、投資者、從業人員和監管層逐漸成熟的標誌。隨著2007年開始的“全民炒股”運動，“一賺兩平七負”的故事始終在上演。而從07年至今也有十餘年了，所有市場的參與者，無論投資者、從業人員和監管層都逐漸認識了資本市場的特點。所以監管層鼓勵財富管理，因為財富管理理論上能做到投資者的適當性配置，做到從業人員的專業素質的提升、分層管理和專業分向管理。對監管層一舉多得，也倒逼從業人員提升素質，在降低投資者收益預期和匹配風險的情況下，滿足投資者的需求；

3、降低金融機構的成本，提升利潤。金融市場的構成中，金融機構是重要的一環，他上對監管層，下對投資者，中間要搞定員工訴求。而作為機構，他最大的訴求則是利潤。所以要選擇一種業務，他能減少監管成本，減少員工流動對公司帶來的損失，減少投資者遇到不順心時的直接碰撞成本，財富管理就是目前的最優選擇；

還有其他一些理由，不一一闡述，總結而言財富管理是未來金融機構的出路。

那麼作為投資者和券商簽署付費投顧協議，是否願意。這是個難題。國內的投資者喜歡見療效再付費，所以很多人能接受賺錢了跟“投顧”私下二八分賬，也不願意先花錢讓他做你的顧問。原因很多，只列舉些我經歷的和我聽說的。

1、投顧專業方向本身的問題。很多從業的投顧把自己定位為股票分析師，這種模式在2014年之前還有吃飯的本錢，畢竟股票數量有限、型別有限、市場操作手法有限、市場參與者有限、金融工具較少。但2014年之後，這種模式很難行得通，最好的例子就是連公募出身的大咖們都在這幾年的行情裡折戟沉沙，那麼你怎麼證明你之前的成功不是來自於運氣？所以單純的做股票的模式，我認為應該轉型，所以如果我是客戶，我不會付費；

2、投顧專業能力的問題。一些大型金融機構的投顧開始轉向了產品化，透過產品配置來實現財富管理。但是這種模式已經淪為了“賣產品”。投顧真的瞭解你賣的是什麼嗎？他的風險和收益是怎樣的？他的投資經理是什麼型別的，適合什麼樣的市場，適合什麼樣的客戶？在你給客戶的整個產品組合裡，彼此是否有對沖的效果，相關度多少，風險的情況是什麼？很多人這些問題都沒考慮明白，只知道賣產品；

3、投顧所在平臺的原因導致抓手有限。經過這麼多年的學習海外經驗，其實一些老投顧有自己的財富管理的想法。但是國內的投資品確實有限，另外國內的金融機構間的隔閡，讓投顧很難做到教科書上的財富管理。所以也只能賣產品。

字打多了。

總之，在目前的情況下，如果遇到有經驗和負責的投顧，可以多交流，付費可以嘗試去做個短期的，然後真正瞭解下他的能力和想法，特別是對財富管理的認識和對我的資產配置的想法。其實一頓飯就能搞定的問題。那麼如果真的牛逼，可以籤，並且保持長期的關係。但要約定一些事情，特別實在服務週期上。我簽署可以，付費可以，但是你要對我負責。

不願意。

券商投顧與券商研究員是兩碼事。券商研報都是券商研究員寫的，很多大牌研究員年薪百萬甚至幾百萬，他們服務的客戶都是幾千萬起的客戶。

券商投顧，好吧，其實很水。

券商的營業部主要人員可以分成，客服，客戶經理，當客戶經理執業時間超過2年，公司給名額就可以申請投顧。

這裡話說回來，客服，客戶經理，投資股份其實都是銷售類工作，看的不是股票能力，而是客戶量和銷售能力。營業部的投顧學歷參差不齊，一些小城鎮，本科以下的畢業生也去可以申請客戶經理，只要能完成考核指標就行。

這麼說吧，投顧的水平可能很一般，還不如你哦，也許就是個中專。

沒有歧視，我只是想表達，這個行業的門檻比較低，考核的不是股票水平而是資產多少，創收多少。

投顧每天要做的事就是讀讀研報，來忽悠你。其實研報寫的對錯好壞沒事，只要跌了，他就可以說，我有研報依據，錯了我也沒辦法，再等等吧，也許等等就漲了。還不如自己去看看研報思考一下對錯。

一個股票能力強的人未必能做好投顧，但是一個會忽悠的人，大機率可以做好投顧。例子提多了。

那麼為啥你想簽約投顧呢，1是懶，不想自己學，想找個能教你帶你的人，其實你找的人可能是個坑。2是貪婪，想多掙錢，獲得超額收益。

股票市場裡的錢，是最難賺的錢。命運把握在自己手裡，不要指望別人！