信用卡分期划算嗎？如果選擇分期還款要注意哪些問題？

信用卡最好的使用方式就是，保持良好的使用，且按時還款，不逾期。

但是如果突然有資金方面的需求，導致無法及時將欠款還上，擔心還不上會產生逾期，於是大部分卡友都會選擇分期還款，或者最低還款來降低暫時的還款壓力。

每家銀行的信用卡分期手續費都各有差異，由於我沒有你說的廣發銀行信用卡，我就截圖平安銀行的賬單分期舉例了，從圖中我們可以看出，由於分期時間的長短不同，費率也不同。比如；

分3期：本金4600.08 1575.46*3*0.85%=4717.38

分12期，本金4600.08 417.84 *12*0.75%=5014.08

從圖中我們可以看到，隨著分期的時間越長，手續費從表面上看是減少了，本金也隨著分期降低了。但實際因為分期時間被拉長了，手續費也會隨著分期的期數而累積增加，從上面兩個不同的分期中可以看出，分3期手續費是0.85%，分3期的手續費總和是3*0.85%=117.3元，12期手續費0.75%*12=414元，分3期每期需要還的本金比分12期的要高出3倍多，同樣的，12期的手續費比分3期的多出3倍。

銀行推出的分期，也是考慮到卡友們的所需，遇到突發情況的時候，剛好可以用上，信用卡的最低分期是3期，也就是三個月，你可以根據自身的情況選擇合適的分期。

如果說近半年左右資金方面比較緊張，還不起那麼大額的款，那麼可以選擇分12期以上的，這樣還款的壓力會降低很多。

但是如果說，資金困難只是短時間內，那麼建議可以選擇6期以內的，不管是分長期還是短期，都各有利弊，這是肯定的，分短期每期需要歸還的本金高，費率也比較高。但是分期短，累積起來相對也會比較少。分期長的，本金少，利率也低一點，但是由於分期時間較長，累積總額也會稍微高一些。各有優勢和劣勢，最主要還是看你目前的自身情況結合，然後選擇。

因為信用卡的使用情況在個人徵信報告中會呈現出來，所以不管是全額還款也好還是分期還款也罷，最大限度保持不要發生逾期，可以繫結定儲蓄卡設定自動還款，避免忘記還款導致逾期。

還有就是，你提到借了8萬塊錢出來，我不知道你是直接借的現金分期呢？還是賬單分期？如果是直接借的現金分期，正常來說也是有兩種選擇分分期方式，一種是按日息算的，也就是你借多少天算多少天的利息，隨時可提前結清，第二種就是分期借款，就類似上面說的賬單分期這這種。

選擇分期之後，每期的賬單出來以後，有的銀行還能繼續分期，也就是分期賬單的賬單分期，這種分期的話，個人建議不要去分，屬於雙重分期收費，沒有必要。

再者就是提前結清欠款，有的銀行是根據你未還的本金收取3%手續費，而有的銀行是，儘管是你提前結清還清，手續費一分也不會減少，還會增加違約金，所以；如果想要提前申請還清的時候，可以先撥打信用卡中心客服了解一下基本情況。

最後想說，分期劃不划算，關鍵還是看你對資金的需求，若不是急需，那麼你也不需要借這個款來分期是吧，所以有需求，銀行給你提供了便捷服務，那麼手續費便是你付出的代價，任何事情都是相互相應的。

有錢一次性還款，誰還會分期還款？正因為還款壓力大，才無奈選擇了分期還款，用支付利息的方式取得資金使用期限的延長，在理論上是等價的。分期還款利息划算嗎？與逾期罰息和違約金相比，還是溫柔的，但與貸款利率相比，也挺厲害。

如果不分期還款，但一時又沒有一次性還款能力，這就勢必造成透支逾期。消費賬單的逾期利率很高，不僅收取日萬分之五，年化利率18.25%，還有每月5%的違約金，上期利息還會滾入下期本金計算利息（俗稱利滾利），合計息費率至少超過24%。而光大分期還款中，比如12期，一次性支付手續費率是9%，分期支付手續費率是0.8%。按照8萬額度計算，一年至少節約1萬以上，顯然就溫柔得多。況且，信用卡逾期超過3個月以上的，不僅造成徵信黑戶，還可能涉嫌信用卡詐騙罪。因此，這樣比較，分期還款的利息還是比較划算的。

但是，分期還款的費率一般高於貸款利率。以目前央行基準利率為例，一年期基準利率為4.35%，即使商業銀行執行上浮40%，也才6.09%，而分期12月的手續費率卻達到9%，以8萬為例，分期12期多付手續費2000以上，這樣比較也就不划算了。但要想貸款來還信用卡，顯然在時間上以及是否具備貸款條件上是不現實的。因此，在還款壓力大的情況下，雖然分期還款也是一種無奈選擇，但至少暫時解決了壓力。

分期還款需要注意的問題:

1.分期還款一旦申請成功不能取消，最多隻能選擇提前一次性結清。

2.提前一次性結清，也需要支付全額手續費，比如申請的12期還款，哪怕還了一期就想一次性還款，還是需要支付8萬12期手續費總額。

3.連續分期逾期也會造成徵信不良。分期還款都是每月按時歸還應付本金和手續費，如果連續三期未按時歸還，髮卡行可以終止分期，要求一次性還款，不僅可能被封卡，還會造成徵信黑戶，嚴重的仍然面臨法律清收。

總的來理解，分期還款是划算的，但是也要看具體的情況，比如你描述中所說的，信用卡分期的話，一般是不太划算的。

1、分期還款，期限越長越划算

如果是買房做分期的話，那麼這種其實是比較划算的，因為一般還款都要分30年還，其實等到30之後，同樣的錢，其購買力已經下降了很多了。所以，提前把錢用了，這種情況是比較划算的。

但是如果是信用卡的話，本身一兩年的通貨膨脹率也並不是很高，就算是24期（2年），錢貶值的幅度也並不是很高，但是你所付出的利息卻很多，所以論划算不划算，信用卡的那點分期，按照通貨膨脹的角度來看，其實是不划算的。

2、信用卡的分期方式，並不是很划算

信用卡和其他的還款方式不一樣，一般都是等本等息的，也就是每一期的利息，都是按照當時借款的總額來計算的，就算是到了最後一個月，利息還是那麼高。

這種還款方式，也僅僅適合於短期的分期，時間長了的話，其實並不怎麼好的。

3、時間，是無形的價值

但是很多人可能忽視了時間的價值，就比如你平時的消費中，比較急需用錢，那麼這樣的分期，雖然會有很多的利息，但是就時間本身而言，你換得了很多的時間，因此，如果看時間的話，只要是分期有用的地方，都是值得的。

所以，綜合的來看，要看你是因為什麼而分期的，如果是值得的事情分期，那麼其實還是比較值得的。