2015年8月12日，九鼎控股旗下借貸寶在北京宣佈完成20億元首輪融資，再重新整理行業首輪融資紀錄。以燒錢吸引使用者，透過龐大的線下營銷隊伍搞地毯式推廣，行為與傳銷無異，混了熟臉就翻臉不認人，開始殺熟。透過詐騙、非法集資等手段精心編織的網路洗錢陷阱也隨之而來。網路洗錢活動集團化性質明顯，且幾乎是零成本運作，利潤極高，而交易與貨幣則具有一定虛擬性，資金流向複雜，一旦完成洗錢活動就不易追查。與此同時，因為網路實名制度還未成熟，這也大大降低了洗錢者的風險。此外，網路還為跨國性洗錢提供了更便利的條件，這些都讓很多犯罪分子對網路洗錢趨之若鶩。在全國企業信用資訊公示系統中查到： 2015年11月6日透過登記的住所或者經常場所無法聯得聯絡。2016年12月30日公示企業資訊隱瞞真實情況，弄虛作假的資訊。被北京市工商行政管理局石景山分局列入失信受懲黑名單的資訊。所有的甜言蜜語，美好的承諾可以完全拋於腦後，作為戰略佈局的重要一環，借貸寶是九鼎控股踐行普惠金融的傾力之作。泡沫堆積、次債高築、借貸寶使用者不可能無限增加 , 資金鍊必然斷裂 , 借貸寶使用者不斷增加的過程實際上也是風險不斷積累和放大的過程 ,傳銷的本質是前人(上線)拿後人(下線)的錢，沒有進行任何增值運作，但真正令人不安並應引起人們泛注意的是,這種犯罪率正以極快的速度增長。野蠻生長，關係人民群眾切身利益的問題日益突出，部分低收入人民群眾生活困難，借貸寶組織者最終目的都是謀取非法利益 。嚴重侵害了金融市場健康有序的發展，擾亂了人們的正常生活。 人民大眾對於建立規範、健康、有序的 金融市場新秩序，有了更為強烈的渴望和訴求。

根據人人行公司與九派支付公司簽訂的《金佰仕支付服務協議》的約定，由九派支付公司為人人行公司提供包括代收代付款項、查詢等非金融機構支付服務。代收代付模式，即通道型模式，投資人的資金直接進入平臺在第三方的公司基本戶，沒有實行任何託管，平臺可隨時操作該賬戶的資金，無論是在投資人充值投資的過程中，還是借款人還款充值的過程中，平臺都有可能截流資金，挪作它用。

;投資人個人銀行借記卡與其在借貸寶APP中的個人賬戶繫結後向該賬戶中充值，投資人的資金將透過支付平臺的支付介面，進入到借貸寶P2P平臺自己的九派天下第三方支付賬戶內，資金並不是在託管體系下，借貸寶平臺具有操作資金的權利，一旦借貸寶平臺是以跑路為目的的純詐騙平臺或因自身經營出現問題時，就存在借貸寶平臺直接挪用交易雙方資金的風險。

九派天下第三方支付解決的僅僅是“支付通道”問題。目前在借貸寶上向熟人出借50000元，在銀聯訂單詳情查詢到，交易對方商戶是“人人行科技”。也就是說，使用者資金並未進入存管銀行，而是直接進入借貸寶運營主體公司。此外，需要特別提醒投資人的是，借貸寶平臺的手機端並沒有使用資金託管，而是在次日結算到借貸寶平臺的公司基本賬戶，這是絕對違規的，存在很大的資金風險，平臺可以隨意挪用投資人的資金。因此，在選擇平臺時，一定要首先確認是否有第三方資金託管再投資，以免本息盡失，雞飛蛋打。

借貸寶：空殼公司，心存僥倖，挪騰術得手，終將被查有多高明?

2015年，九鼎集團的年報披露，借貸寶是人人行科技股份有限公司（空殼公司 ）開發運營的APP，2015年8月才上線，運營兩年多時間，其註冊使用者達到1.38億，累計交易額達到3600億元，單日交易峰值突破10億元。九鼎集團為其提供的技術諮詢服務，銷售收入1.32億元。強關聯企業，與本公司受同一實際控制人控制的公司，隱藏著極大的犯罪陰謀。

金融創新正在顛覆中國的金融服務業，借貸寶等級借入和賺利差總額度與好友數有著直接的影響，每新增一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達到600萬元的借款上限。像模像樣開展為熟人之間資金借貸，再“配套”上借款合同，透過若干次虛構的“交易”，透過資金的多次劃轉，錢最終又回到了原來的起點，邏輯看起來並不複雜，變相讓你發展下線，轉化成傳銷行為參與人，最終走向犯罪的道路。

但在現實當中，操作起來卻相當隱蔽，一個普普通通的借貸寶帳戶，借出累計11843筆數，累計金額2.9億元，已清償金額2.7億元，借入和賺利差累計19880筆數，借入和賺利差累計金額7611.8萬元，借入和賺利差已清償金額7052.8萬元，借入和賺利差逾期壞帳金額559萬元。借貸寶個人賬戶相對集中地轉到了幾個借貸寶賬戶，金額少則幾百萬，多則上千萬。不法分子非法集資詐騙，洗錢謀利的不法行為，致使一個初進社會的學生欠下本利上百萬元的債務，鉅額資金投入北京借貸寶公司，在對方遲遲失信監管不利下，身負重債壓力巨大，投訴無門，舉報無門，金融業發展中的倫理缺失現象表明, 很多受害者患上了抑鬱症、無臉見人、無錢還債、無家可歸、無業可就，失去正常人的人生觀、價值觀、倫理觀，極難校正。抑鬱症患者本來捉襟見肘的日子就更難熬了，絕望含恨的“自殺”，為社會動盪埋下了禍根，這也迫使政府管理必須直面這類群體性事件。

經過一輪輪見招拆招的較量，掌握了這些資金迴流的關鍵證據後，黃興準備將案件移交給公安經偵部門。

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