1，理財最重要一點錢，本金安全

2，理財利率跑贏CPI

3，理財利率最好的複利，放大時間價值

綜上所述 建議50%年金理財型保險，20%銀行理財產品，20%基金和股票定投，10%固定資產

安全性高，收益率比較穩定，流動性相對來說也比較好，首選銀行的理財產品；

另外就是安全性同樣也還算可以的，收益率稍微要高一些，可以去買一些基金定投。

最後就是有一定的風險的，但是收益率相當可觀，開個賬戶去炒股票和外匯，如果行情把控的好，收益率可達到百分百甚至更高，但是建議拿自己可以經受住虧損的資金去做。

理財這件事不論你有錢還是沒錢都要去做的，如果不去理財，有錢的人的資產會慢慢貶值，沒有錢的人會一直沒有錢，所以理財要趁早。

對於在職場上的朋友來說，第一要審視自己的財務狀況，列出自己的資產負債表並且要有收入支出表格，看自己有多少資金來用於理財，然後再看自己的支出有沒有不必要的開支，每個月能有多少贏餘，這樣再規劃自己的理財方案。

對於剛接觸理財的朋友不建議涉及風險大的產品，比如股票外匯期貨P2P等！像私募股權信託等需要的資金較大，也不適合剛接觸理財的朋友！

總體來說，比較適合的是銀行理財和基金產品！考慮到收益和風險的問題，要進行合理的分散，5成的資金投入到固收類的產品，比如銀行理財，貨幣基金和債券基金！3成的資金投入權益類產品，比如股票基金，指數基金或混合型的。2成資金留著用於保險和平時要用的錢，這些錢可以放餘額寶就行，方便平時消費便捷！

平時每月還會有固定的工資收入，每個月除了固定花銷之外，剩下的錢可以分為兩部分，一部分佔比1/3，可以放在餘額寶裡，用於計劃外的一些開銷。另外一部分佔比2/3，用來強制儲蓄，積累自己的本金，可以用銀行理財的零存整取或者指數基金的定投，如果要做指數基金的定投，挑兩隻寬基指數，再加一隻窄基指數即可！這部分錢一般情況下不要提出來。

一、活期類的產品3-3.5%。

1、餘額寶,貨幣基金。

2、銀行的類活期產品。3.5-4%。

3、短債基金。5%+

二、定期產品

1、銀行理財、券商固收5%。

2、P2P 8-10%

一、收入穩定。

二、收入不是很高。

三、年輕上班一族的支出主要分佈在房子貸款、子女教。

所以，根據上班一族的理財產品選擇，我的建議是以小投入的零存整取類為主，原因有以下幾點：

一、不影響家庭正常的資金週轉、支出。

二、可以有效的積少成多，滿足以後子女高等教育、子女婚嫁、個人養老補充等剛性支出。

三、零存整取類產品收益普遍穩定、安全，這對上班族來說是很重要的一點，會避免因投資不當造成的本金、收益損失。

基金和銀行理財產品都比較適合上班族投資。

先說下銀行理財產品吧，以前的時候，銀行理財產品的起購金額是5萬，現在門檻降低了，1萬元就可以購買銀行理財產品，如果缺乏投資經驗，可以購買一些風險相對較低的產品，產品說明書上有詳細說明，可以仔細看一下你要購買的產品的投資去向，投資債券或者銀行同業方面的產品風險都比較低，雖然收益不是很高，但是比較穩定，而且也遠高於定期存款，有些產品也可以隨時贖回並實時到賬，不會影響資金使用，的確是不錯的投資選擇。

在基金放面，作為上班族，根據自身情況一定要投資一份基金定投，你可以把它稱為一種強制儲蓄，每月發工資後就先拿出1/3的資金去進行這方面的投資，長期堅持，聚沙成塔，透過時間來平攤成本、平抑風險，收益還是比較可觀的，基金定投是一種很好的財富積累方式，強烈建議做這方面的投資，我的基金定投一般選擇波動較大、風險較高的指數基金，你也可以根據自身風險偏好來選擇，一旦選好了，就不要再動了，長期堅持投下去就好，相信你一定會愛上上這種投資方式。

我是從2008年開始做基金定投，那時候我的每月工資在800到1000左右，我就用自己的工資卡，以這種定投的形式每月給自己存100元，扣款日期就選在工資到賬的第三天，這樣，每月發工資後，都會先從工資卡上扣走100元，算是強制儲蓄了，我發現少了這100塊錢也不會影響到生活質量，就把每月扣款提高到300元，後來，隨著工資的提高，我把每月扣款也提高到了2000元，就這樣，一直堅持到2015年6月份，這幾年的時間裡一共在我工資卡上扣掉5萬左右吧，我把基金賣掉贖回資金10多萬，這都是用每月小錢積累下來的，一直到現在，還在堅持著扣款，如果不扣走的話，錢在我身上還是每月月光，扣走也不會影響到生活。所以，不是工薪階層存不到錢，而是缺乏了存錢的意識和方法。

有時候你以為自己抓住的只是一根稻草，當你仰望的時候發現是一棵參天大樹！

投資有風險入市需謹慎，首先要把資金有一個合理的安排，在安排好之後如果有剩餘的資金可以先找一些風險小的投資，比如餘額寶，這樣就可以讓自己有一個比較穩定的收益。如果需要定期的可以買一些基金，時間長風險相對而言比較低。在著就是股票，19年股市都相對看好，可以小部分投入。

普通上班族收入有限，抗風險能力相對較低，更適合低風險的理財方式。

1、大額存單

大額存單利率上浮明顯，最高在央行基準利率的基礎上有55%的上浮空間，三年期年利率最高4.2625%，保本保息，安全可靠，還受存款保險制度保護。

2、保本型理財產品

雖說2020年是保本理財產品的最後年限，但是現在保本的理財產品還是有不少的，年收益率也能在4%上下浮動。

3、國債

安全可靠，三年期國債年利率也能在4%左右，就是需要搶購，不能隨時買。

4、民營銀行五年期存款

年利率最高達到5.45%，提前支取也能有4%以上年收益率，安全可靠，缺點則是隻能在網上購買。

抗風險能力不同，選擇也會不同，如今能夠超過6%年收益率的理財方式都是不保本的，很容易損失部分甚至全部本金。

所謂的抗風險能力，說白了就是損失多大比例的本金能夠承受，不至於傷筋動骨。

P2P理財收益率高，年收益率甚至能超過10%，但是一旦跑路，血本無歸，想全部追回的機率無限趨近於零。

指數基金和股票行情好時收益喜人，但是牛短熊長的市場註定賺錢的人是少數，很難有穩定持續的收益。

保險注重風險防範，但是真實年收益率往往低於3%。

至於投資房產，2019年應該止步了，未來房價下降機率極大，如今投資房產，就要做好損失30%甚至50%本金的準備了。

我們所處的環境，安全穩妥的理財方式收益低，偏偏金融理財騙局不勝列舉，老實巴交賺錢的往往是韭菜，坑蒙拐騙的公司和個人往往賺的盆滿缽溢。每個人都有認清現實，選擇適合自己的理財方式，本金安全應放在第一位。

上班族收入穩定，理財主要攢錢和積累財富為目的。所以穩健低風險的理財合適上班族。由於上班族沒有累計到一定的本錢，所以理財不要追求太多理財產品，做好以下兩種產品，就足夠。

第二種，銀行理財

把每個月的10%-30%的收入定期存入銀行理財，或者隨存隨取3%-3.5%年化收益率，現在大多國有銀行理財都是1萬元起步，所以收入低的上班族，先可以用餘額寶的工資理財，每個月強制存進去，因為本金少，所以就算收益率在2.6%也可以，就算你找到3.2%以上，一萬塊，一年才多60元收益，上班族是攢錢為目的，所以直接餘額寶工資理財也是一個很好的選擇。

第二種，基金定投

每週花一百到三百元，基金定投，這個當做一種強制儲蓄，定投一到兩年，等牛市來了，一方面有一錯的收益，一方面可以攢錢，積累財富，為以後不時之需，如果你每個月收入的30%做理財，你只需要10%出來做基金定投即可，一部分放到穩健理財，三分之一這樣做基金定投，比如，收入三千元，每個月攢900元，用300元做基金定投，600元做銀行理財。

以上兩種就是上班族最直接的理財產品，做好這兩個產品，就可以穩步實現財富增長了。一點一滴積累，積沙成塔，滴水成河，四五年後，有一筆不錯的資產，理財要有毅力和耐心，理財不是百米衝刺，理財是馬拉松賽。上班族除了做好以上兩種理財方式之外，要堅持學習理財知識和技能，比如股票、債券、P2P理財等，以備未來有點本錢了，做更豐富的理財產品。