黃金和銀行存款哪一個更保值？

黃金與銀行存款那哪個更保值，這個需要看投資時機與投資理念。

以黃金來為例，都說黃金保值避險，黃金作為硬通貨自古以來就受到人們的青睞，過去一直被用作國際貿易之間的貨幣，20世紀以前使用的金本位制足以表明黃金的地位，目前各國的大量外匯儲備也說明黃金的價值持續不變。就今年的國際黃金價格走勢圖來看，今年的黃金行情的確還不錯。

儘管有人說盛世玩古董亂世投黃金，但全球經濟的格局與國際貿易摩擦等因素，無時不刻都在影響著黃金產業的發展和價格波動，黃金作為一種投資產品，它依舊還存在著一定的風險和損失，但從長遠來看；黃金是非常具有投資優勢的，對沖通脹是不錯的投資選擇。

而銀行存款也具有相當可觀的保值作用，在華人的儲蓄方式中，大部分人依然會首選銀行存款，目前央行基準利率，國有銀行整存整取一年1.75%，二年2.1%，三年2.75%，各個銀行的存款利率有上浮空間，部分商業銀行的存款利率稍微較高。

銀行在民眾的眼中，是最安全最適合存錢的地方。作為財產保值增值的首選，金融業是為適應全球經濟發展需要而誕生的行業，銀行的成立是為了方便人們儲蓄和貿易往來，銀行存款具有保值、風險低，安全高的優勢。

而黃金與銀行存款那個更加保值其實也因人而異，都是一個不錯的投資選擇，但也存在一定的風險，黃金行業作為一種投資產品，會隨著世界格局或經濟負增長而出現價格波動，銀行存款有時會因通貨膨脹等因素而出現財產縮水。

投資理財的選擇每個人都有自己的方式，無論是黃金 銀行存款，你都可以選擇適合自己的，不管哪個更保值，哪些行業風險大，只要你能靈活配置資產，就可以抵禦通貨膨脹，保持資產的價值和增值。

銀行存款的種類有多種，活期存款是最為靈活的，隨存隨取。定期存款和大額存單等存款產品通常設有一定的存期，到期取出可獲得相應的利息收益，但如果投資者急用錢，也可以是隨時支取的，只是需要損失一定的利息收益。黃金的變現能力則相對較弱，黃金並不具備直接流通的能力，需要賣出才能變現，而黃金交易的渠道比較少，變現規則又很嚴格。因此從流動性來看，銀行存款要強於黃金。銀行存款和黃金的收益方式有很大差別。銀行存款主要靠存款利息獲得收益，存款利率的高低與存款型別、存期和存款金額等因素有關。整體而言，銀行存款的收益比較穩定。

黃金則主要靠黃金價格的波動賺取差價，因此黃金收益的價格相對不穩定，在市場前景不錯時，黃金有獲得更高投資收益的可能。銀行存款的利率通常比較穩定也比較低，大多數存款產品的利息收益都是無法趕上通貨膨脹速度的，因此銀行存款的保值性並不強。避險和保值是黃金的主要特質，但黃金受經濟等因素的影響較大，投資過程中也可能存在價格下跌的風險，且存在交易折價，因此黃金也不是絕對的保值。

2009年黃金大約250元每克，2019年約為350元每克，十年上漲了40%，年複合收益率為3.5%，略高於普通三年定期存款利率，但低於大額存單（30萬的標準）利率。

結論一：近十年，囤黃金和存定期收益其實差不多。

1999年，黃金價格240元每克；2009年，250元每克；十年幾乎沒漲！

結論二：近二十年，囤黃金的收益跑輸定期存款。

黃金這種東西是為亂世準備的，所以，如果你生活在一個安穩且欣欣向榮的國家，還是存銀行吧。

當然，銀行有可能倒閉，最高只賠50萬，這是個麻煩。不過也不是沒法解決，比如你有200萬現金，可以分四個銀行來存。

如果你的錢實在多，多到好幾家銀行也不能分散風險的地步，那當我沒說。

黃金和銀行存款比較來說，銀行存款相對來說是最安全的，隨著經濟的發展，錢會越來越扁值，存到銀行估計會有一定的縮水，但是還是有一定的收益，它受環境的因數比較小，收益的大小主要看利率的變化，但是黃金有不確定性，它受國際局勢和金融的不穩定性太大，如果全球經濟衰退，政治不穩定，區域性地區戰爭會導致黃金上漲，你投資會有大的收益，反向在經濟平穩發展，繁榮，國際局勢穩定，大環境比較和平有序，黃金價格會大跌，在投資會比較不理想！綜合來說，在不同的階段有不同的投資，要學會適應大勢，才能有很大的收益率！

過去的十年，國內銀行存款增值與保值的機率很低，貶值的機率很高。實物黃金的保值功能無容置疑，因為只要不賣出，就既沒有增值，也沒有貶值，等到有收益再出手，就增值了。其實，有更好的選擇，不買實物黃金，而買銀行的紙黃金，看漲買漲，看空買跌，可以實現很好的增值。

這個問題首先要看想做多長時間的投資，必須提前知道投資規劃。如果把週期拉到以十年為單位，那麼黃金肯定是要比存款更保值。但是如果投資期限只是一年兩年或者五年，這種短期那結果是不好說的。因為黃金的價格在波動，可能漲也可能跌，但是存款好歹還有一些利息，從數字上是一直在增長的。我們從三個時間緯度來分析一下。

1.長期。題主說的是保值，我理解就是期限相對長一些的投資。所以我們先重點分析一下長期投資這種情況。我多次給大家舉過這個例子，美國沃頓商學院教授傑里米J·西格爾分析了210年（1802-2012）的股票、債券、黃金和美元的資料。如圖所示，股票投資組合、長期國債、短期國債、黃金和美元的複合年化回報率（含股息和利息）分別為8.1%、5.1%、4.2%、2.1%、1.4%。

其他投資品我們不管，我們只看黃金和美元。大家可以看到，黃金的收益率是大於美元的。過你1802年存了一美元到銀行，2012年是19.11美元。如果1802年你買了一美元的黃金，2012年市值是86.4美元。這個道理同樣適用於中國，所以我們可以說黃金的長期投資收益要大於現金。也就是說，長期看黃金比銀行存款更保值。

2.短期。如果投資期限只是一年到兩年，我覺得是可以投資黃金的。理由如下。一是世界經濟正處於下行期，各國央行也都在放水，黃金的價格在未來一到兩年內應該是一個上行的趨勢。二是既然各國都在刺激經濟，想辦法提高消費，那央行就要降低利率，這時候存款的利率是非常低的。綜合來看，一到兩年的投資期限，黃金的保值功能要大於存款。

3.中期。如果是把週期定到3到10年之間，這一情況是不好預測的，因為黃金的波動不好預測。如果真是在這個期限內選擇，我認為更好的方式是一部分錢要投資到股市做指數基金的定投，比如定投滬深300或者中證500。3到10年，大機率可以走完a股一個完整的上漲和下跌週期。只要做到不貪婪，嚴格按照基金定投的紀律，那麼定投投資收益大於存款的利息、跑贏通脹是非常容易的。