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1 # 新的中國
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2 # 蘇生活
買保險,一般來說越早買、越“划算”(加上隱號的原因,是因為這個划算不僅僅只是錢的問題)
再說一句:一般來說,當特別想買的時候,往往都特別的不好買了……
所謂的老年人,我不知道這是一個怎樣的年齡?
按照普通的理解的話,65歲以上,可以算作老年人——一般來說,這個年齡,保險的大門已經對他們關閉。
如果只是我們說的父輩的話,可能就50多歲,這個時候,還是有些保險可以買的,但是,我個人不太推薦重疾險——價格太高而保障(相對於保費而言)太低,甚至倒掛,即所繳納的保費高於保額。
我的推薦:
01
有意願長期繳費的,可以選擇一款純粹的壽險(即必須身故才獲得賠償),並且選擇儘可能長的繳費期(有的可以長至終生)。
因為壽險的費率相對而言較低,而必須面對的一個現實,那就是一般老年人在離開之前都會生一場病,生病的錢一般都是子女來給,治療之後老人家終將會離開,最終保險賠付的錢交給老人家的子女……其實,就是報銷一部分的醫療費(或者可能更多)。
我知道大家都不願意說死啊死的,但是,這是事實——我們每個人都會死。而上邊的那種方式,是我給自己的母親購買保險的時候給她這樣講述的。
我是給母親買保險,但是其實是買給我自己的。
02
意外險(包含意外醫療)。
1)老年人隨著身體體質的改變,發生摔傷或者骨折等現象比較常見,意外醫療險能夠在這方面給予較大的支撐。
2)老年人本身的特質,導致他們發生意外的機率略大於年輕人,所以意外險是很重要的。
3)年齡大了之後,特別是60歲以上,基本上買不到什麼長期壽險了,所以短期的意外險成了幾乎是唯一的選擇——包括卡單。這部分的險種有的可以到65甚至70歲還可以購買,然後續保可至更高一些的年齡。
4)提醒,這樣的險種都是短期的,是消費型的,是不返還的。
03
家庭成員保險(沒有這種險種說法,我一時沒想到更好的表達方式,先這樣用著)
1)有些長期險的附加險,允許附加家庭成員的某些保障,必須重疾或者意外——注意,這樣的附加險(一般來說)都是消費型的。
2)有些保險公司提供的團體意外保險專案,可以達到一人投保全家所有家庭成員都獲得保障。這一點是上邊第二項的延伸,包括兩種方式:
a、一份保險,固定的費用,一人投保,然後規定家庭成員作為其“法定”的被保險人(人多人少,費用一樣);
b、一份保險,一人投保,根據自己新增的被保險人數量和保額計算費用。
市面上超過50歲的人群能買的保險產品較少,主要歸為以下幾類:
1. 給付型重疾
優點:一旦查出保單上約定的重大疾病,一次性賠付保險金額;對於由於患病而導致收入減少,及病後康復過程而產生的費用有一定補償作用
缺點:50歲以上人群產品選擇較少,費用較高,且只有約定的疾病種類才能報銷;老年人身體多多少少會有些不同程度的疾病,有可能因既往症而被拒保或拒賠
市面上產品最高投保年齡約至75歲,最高續保至90歲,保額可至20萬
市面上某老年給付型重疾:
a.覆蓋疾病型別:原發於特定部位的惡性腫瘤:食管、胃、結腸、直腸、支氣管和肺、乳房、前列腺;
b.55歲男性,保額10萬元,保費為350元/年
2.報銷型醫療險
優點:保額較高,費用較低;不限定疾病型別,部分產品癌症雙倍賠付;意外住院也能報銷
缺點:一般有一萬元左右的免賠額(實際產生費用在免賠額以內,保險公司不賠付),小病小痛難以達到免賠額,但可以搭配市面上的萬元保額醫療險一起購買,解決免賠額問題;僅賠償實際發生費用,無法補充因病導致的收入減少問題;有可能因既往症而被拒保或拒賠
市面上產品最高投保年齡約至60歲,最高續保至99歲,保額可至300萬
市面上某報銷型醫療險:
a.覆蓋疾病型別:所有疾病;
b.免賠額:1萬元,免賠額以上100%賠付
c.55歲男性,保額100萬元,癌症最高賠付200萬,保費為893元/年
3.意外險
優點:年齡限制較少,保費低,不受既往症限定
缺點:僅保意外責任,發生疾病不報銷
市面上產品最高投保年齡約至85歲,最高保額可達50萬以上
市面上某老人意外險:
a.覆蓋疾病型別:疾病不報銷,僅保意外責任
b.意外死亡、殘疾:10萬;意外醫療:1萬;意外住院津貼:50元/日
c.55歲男性,保費80元/年
4.建議
如果真的是為父母好的話,比較推薦報銷型的醫療險,雖然免賠額達一萬,但是如果真出什麼事,需要拿出幾百萬救人,這個險還是幫到你的。給付型的保險一次性賠付,雖然看上去很方便,對於重大疾病,保額可能也cover不了醫療費,意外險就不用說啦,和前面兩個險不衝突,看見合適的意外險可以和醫療險一起買。
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3 # 平安綜合金融解明明
很有必要了,晚年生活也得有質量,誰也不想退休後生活質量下降,退休後自己想去哪去哪,一些年輕時沒有完成的夢想,我有時間去追尋,孩子有孩子的事他們也不容易,老跟他們要?孩子還想老人能幫一下他們呢也,給孫子孫女買點玩具……以上這些都需要錢來支撐,50歲配置養老年齡剛好,可以詳聊13011018175vx同號,用我專業願您夢想
回覆列表
雖然50歲以上可以買商業養老險,但有兩點需要特別注意:
1、年齡較高,繳費較高,繳費時間短(一般至多10年),對一般的家庭經濟可能會造成較大的壓力,需要慎重考慮。
2、即使在70歲開始領取養老金的話,也不過15年的時間,尤其是對於年金養老險收益是有限的,即現在繳費較高,而將來領取的錢可能沒有想象中的那麼高,可以透過低檔的紅利預演一下就大概知道了。並且領取時間還要等待很長。 鑑於以上兩點,不推薦在這個年齡購買養老險。 而這個時期,應該購買較高保障的意外險,首先保障人身價值,然後視家庭經濟情況而投保投資性的萬能壽險和投資連線保險,透過保險理財獲取的收益來補貼養老,尤其是針對保險理財的中長期特性,是比較適合年齡較大的人群,並且初始費用相對較低。