量入為出，開源節流。

人的能力是有限的，但人的慾望是無限的。

有效管理的關鍵在於，不要亂花錢，更不要亂投資，做自己能力範圍內的事情。

1.一部分錢投資房產(這條根據家庭情況而定)

2.一部分錢購買理財產品，現在有很多理財產品的收益還不錯。

3.一部分錢定投指數基金，現在的行情正合適做定投，只要長期堅持，肯定會大有收穫。推薦滬深300指數或中證500指數。

4.留一部分現金以備急用，這部分錢可放到餘額寶裡面，取用靈活，多少還有點收益。

10%的零錢備急用，20%的保險保家庭生活質量，30%的投資混合基金或股票保資產升值，40%的資產買國債貨幣基金保穩定收入

題主問怎樣對家庭的收支進行分配。我認為家庭收入可以進行一下幾個方面的配置。

第一方面就是家庭保障方面。如果您是一家之主，在您的關懷和照顧之下，您的太太和孩子都生活得很舒適。現在您的家人都在您的保護之下生活得很好，因為您就是他們的保險。但一個人無論多有本事，有兩種事情是不能控制的，一個是疾病，另外一個是意外。假使有一天突然您不能照顧他們，對您家人來講，您太太不僅僅失去了一個丈夫，您兒子不僅僅失去了一個父親，最重要的是他們都失去了一個持續穩定的收入，您家人的生活會失去保障。但如果您擁有這個計劃，就會保障您的家人在出現意外情況之下生活也不受影響。您太太仍然可以每個月拿到一筆錢來維持基本生活，一直到你小孩自立為止。

第二方面就是教育基金。您應該都同意，現在的社會，多讀點書很重要，如果將來您的小孩有能力讀大學，但因為經濟的原因使他不能完成，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小孩在接受高等教育時，一定要有一筆錢幫助他完成學業。大學的學費、生活費等加起來，一年需要5萬左右的費用，四年需要20萬左右。這筆錢說多不多，說少也不少。為了小孩著想，您現在很應該馬上做好準備。保證將來可以有一個足夠教育基金給他。如果將來一旦有事發生在您身上，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。我相信您都不希望見到這種情況出現的。

第三個方面是退休金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，不過我相信您未來的收會隨著您的經驗和學問一起增加，但到您60歲退休之後，您的收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作這麼多年，都希望退休之後可以安享晚年。而退休之後的收入主要來自三方面，首先就是自己的退休金和儲蓄，第二是兒女給您錢花，第三是社會養老保險。我相信您也同意，社會養老保險是不夠維持您的生活水準的，現在生活指數那麼高，我們兒女照顧自己的家庭已經很不容易，更何況還要供養我們？所以退休時可以有筆自己可以支配的錢來安享晚年是很重要的。我們現在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢生活會很困難的。一個好的保障計劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點的存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用。我相信您也希望退休之後，自己有筆錢可以做您想做的事。

第四個方面就是應急的現金。人生到什麼時候結束我們都不知道，但我相信您也同意人生會有起有落。順境的時候您可能有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯失。在逆境的時候，可能因為大病，失業等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。我相信您也會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保障計劃，基本上可以提供一筆應急錢，令您可以把握好機會或者應對困境。

第五個方面是有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習慣都差不多。一開始很有決心，但存到一段時間，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分，又要重新從頭開始存錢，始終沒辦法達到目標。我們這個計劃是確定一個目標，然後用一個完善的計劃和充分的時間去完成的。中途如果發生意外的話，也可以保證到這個計劃一步一步的完成。

當然，這一切的前提是家庭收入大於支出，如果您的家庭財政狀況還是入不敷出，那麼您的首要任務就是財務上的開源節流。

我覺得正好可以利用這個問題來表達我對普通家庭理財的一些看法，土豪請略過，畢竟對於真土豪什麼收支管理，只要不破產意義不大。土豪一般有專人幫忙理財和打理資金，也不用參考我們的意見。

普通家庭收入通常比較穩定，這個穩定可以是穩定的錢、穩定的少、穩定的多，不管多和少，肯定是不能和土豪比的，那麼這些收入將用於支撐我們家庭的各項開支、子女教學、贍養老人，個人的愛好等等。通常來說，普通人不太能管理自己的收入，除了付出所得，無外乎更加“開源”，多找些收入來源，增加“睡後”收入。重點我想談支出這個部分，從穩定的錢、穩定的少、穩定的多這三個收入角度來談。

首先是穩定的錢。比如公務員、事業單位等公職人員，以及公司普通職員，收入無比穩定又不多，勉強過普通的生活。這收入怎麼支呢？第一保障家庭成員生活，至少要保障在基本線以上，然後剩下的錢，有子女和老人要養的，扣除這部分花費，剩餘的錢已經不多了，怎麼辦呢？這錢我覺得最好是首先將大部分“存”起來，不為掙錢發家，但為遇事時有錢應急。這裡的存不侷限於銀行定期，錢可以分批次存不同年限定期，然後買一部分理財產品餘額寶啊之類的利息低，但是使用方便，還可以再買一些固定時間不可取出的理財產品，此類收益略高，不過建議只買資金裡面的少量，因為這種理財收益真心不高，更加使用不便。不建議買基金，這玩意兒跟靠天吃飯差不多，本來錢就不多，老梁覺得別給某些垃圾基金經理糟蹋了。如果錢有閒餘，想買些基金或者股票就看愛好了，能靠股票等賺更多錢的高手老梁也建議只用閒餘的錢，並且做好本金保護，做好風險管控。

然後再來看穩定的少。現在其實還是很大一部分人是穩定的少的，各種原因造成的情況。老梁覺得咱們掙錢少無所謂，重要的是家庭幸福、家人健康平安最重要，咱要是身體各方面允許，那就更加努力工作和打拼，相信收入隨著努力會增多的，在收入沒增加之前，或許咱的錢主要就只夠家庭開支了，在節約的情況下剩下的錢，存起來，一是做應急，二是為以後的機會留資本。

最後再來看穩定的多。對這部分人而言，家庭

生活支出只佔收入很小的一部分，那就追求優秀教育、生活品質、優秀醫療等了，本來就是收入優質的人群，理應過得優質。在過上優質生活之後，還有不少的資金，老梁覺得首先投給愛好，人活著就那麼些年，過得有品質有深度更好。剩下的錢應該還有不少，咱們再來談理財，這部分人是理財經理最喜歡的客戶群了，有錢錢還閒，但是咱有錢也別太隨意的處理啊。要有一部分存款，然後配置市場上或者理財經理推銷的優質理財，基金股票等愛投投，賺了錦上添花，虧了對生活影響不大。簡單而言，這部分人群就是在為未來存下安穩錢的前提下，錢愛咋花咋花，怎麼品質怎麼來。

最後，老梁都建議收入不管多少，都要存下來一些，或許這些錢能救命、能翻身、能開啟美好事業和生活。