一、大額定期存單，各銀行都有，一般起點二十萬元。

二、國債，祥情可留意國債發行資訊，或去銀行詢問並留下聯絡方式，便於發行時銀行聯您。

三、理財產品，各銀行均有一般期限在九十天左右。

四、基金定投，每月固定購買基金，聚少成多類似於銀行的零存整取。

大部分人對於理財存在一個誤區，以為只有錢生錢才是理財。

所以很多人把理財全部放在錢生錢的專案上面，但是忽略了把錢保住這個方面的理財。老年人的理財應該要符合老年人的特點。

大部分老年人沒有能力再去工作賺錢，只有支出沒有收入，而且身體狀況會隨著年齡的增加各方面的機能會不斷下降，各類疾病常發高發。

老年人的理財特點是兩高一弱。對現金流依賴程度高，需要有穩定的現金流來維持每天不斷的支出。對健康保障需求高，需要合適的保險轉移各類災病的風險。對理財風險的承受能力弱，需要以安全性為主要考慮因素。

個人建議選擇保守型的理財策略。

首當其衝的是要留好保命錢和醫療費用的準備。

由於客觀原因，老年人容易高發各類疾病，甚至是一些重大疾病，治療週期長，治療費高，一般家庭難以負擔。

所以一定要留一部分現金流作為緊急情況的週轉，配置好醫療險和意外險，把未來可能發生的風險進行轉移。

保住10萬塊可比賺10萬塊容易且簡單。

同時也是減輕子女的負擔，不會因為費用高而擔憂，畢竟子女也有自己的生活，也會有自己的困難。久病床前無孝子，如果能夠自己解決的問題，那麼就提前佈局自己解決吧。

其次，從題主問題中得知，已經有了定期存款，那麼可以把部分仍然存為定期存款，一部分取出，選擇一些收益稍微高一點的理財產品。

1.定期存款（已有）

2.國債。

3.定投基金。

這些比例從自己的實際情況出發，不要盲目追求一個時間段的高收益，看長期收益。

除此之外，其他的高收益高風險的投資，固定資產的投資，是不太建議的。

最後，可以考慮配置養老年金險，鎖定未來的現金流，防範長壽風險。

一個好的養老險應該是，保底利率高，領取週期長，不要盯著短期返多少回來，很多人會陷入這個誤區。

某些產品是可以終身領取，活多久領取多久，專門就是解決養老的問題，讓被保險人無論活多久，都有一筆穩定的現金流收入，而且活得越久領到的越多。

對於高階客戶，更可以考慮可以對接保險公司養老社群的產品，讓自己的老年生活更加的有品質。自2007年以來，多家保險公司開始投資建設養老社群，合眾人壽，泰康人壽，中國平安，中國太平，太平洋人壽，恆大人壽等等公司均有自己的養老社群，也有專門的養老險產品對接，高階客戶可以選擇適合自己情況的產品進行投保併入住養老社群，安享晚年。

老年人就存三年定期存款，利息4.18~4.5%之間，需要時可以隨時取出，取出的錢，按存入時間靠檔計息。不要去買理財，因理財也只不過4~4.8%利息，還有風險。

爸媽理財最重要的是穩健，建議大部分可以配置在如下3類產品中。

1、以餘額寶為代表的貨幣基金。

隨時能用到的錢，可以放在靈活取用的理財產品，大家最熟悉的就是是餘額寶了。餘額寶代表的貨幣基金類產品，使用靈活，風險低，收益比銀行活期高。

2、穩健收益的定期理財。

一定期限用不到的錢，可以放在穩健收益的定期理財產品。在支付寶中，這類低風險的定期理財，期限從7天到1年不等，收益率大約在3～5%之間，操作簡便，是比較適合老年人的穩健理財。

有一點要跟老人交待清楚，這類理財風險雖然低，但不是100%保本的。包括以後大多數銀行理財產品，也同樣如此。

3、銀行結構性存款。

如果爸媽對“不保本”怎麼都不放心，可以考慮給他們推薦同樣保本、但收益有機會更高的銀行結構性存款。目前這類產品總體來看，保底收益大概在2%上下，如果有機會獲得更高收益，總體能達到4～5%左右。

各大銀行APP一般都有，不要要提醒一下，結構性存款和結構性理財是兩類東西。形式相似，但只有叫存款的才承諾保本。千萬不要搞混了。

老年人最大的悲哀就是:人老，錢少，身體不好，還沒保險。所以不要太貪心，有錢理財是幸福的，只是太多人身在福中不知福而已。

中老年人理財有三大痛點和三大理財推薦。

痛點一:

過去的2018年全球經濟緩慢增長，中國經濟出現下行危機，經濟增長動力匱乏，中美貿易戰，實體經濟蕭條，金融投資理財更是陷阱重重，各種P2P平臺，區塊鏈虛擬貨幣，消費返現等旁氏騙局，收益誘人，套路防不勝防，不少中老人投資血本無歸。

痛點二:

本小卻想幹大事，在深圳遇到過蠻多中老年人手上有30-50萬養老金，說多不多，說少也不少，他們不敢花這錢，因為花一萬就少一萬，沒有安全感，對未來充滿焦慮。他們的想法

是做一個投資理財，在本金不動的前提下，獲取收益來養老，想法是不錯，可是本金太少就很尷尬，選擇銀行大額存單或保本理財，年化收益率才4.3-5%左右，30萬本金每年收益才1.5萬，50萬也就2萬，根本不能滿足需求，所以他們試圖透過其他更高收益投資平臺獲取更高回報，可是自己又沒有識別風險的能力，也擔心被坑。

痛點三:

財富傳承的風險，隨著年齡的增長，身體走下坡路，擔心萬一沒來得及準備就先走了，財富怎麼傳承給子女？擔心未來的遺產稅，同時也擔心子女為了財產不和睦甚至反目成仇等。又不想過早的把財富贈與給子女，擔心子女揮霍，不孝孝順等，所以想透過一些金融工具來實現財富增值和傳承的功能。

選擇一:

銀行的大額存單理財或債券類產品，保本年化收益4.3~5%，平安銀行大額存單，利息可以月領，假如存300萬，每月可以領1.1萬養老，在保證有足夠的醫療保險的前提下，可以過得很滋潤。

選擇二:

選擇三:

如果你有傳承需求，可以選擇年金保險，保險金信託等產品，因為年金保險及保險金信託有獨特的法律屬性，可以很好的幫助客戶解決財富傳承的風險，保險金信託還可以按照投保人自己生前意願去規劃財富傳承的分配，比如歌手梅豔芳就是用了信託產品規劃她的財富，因為她媽媽好堵，梅豔芳走後她留給她媽媽的財富，她媽媽不能一次全部繼承，只能每月領取7萬港幣作為生活費，這樣可以防止她媽媽賭博輸掉，保障她媽媽一輩子的養老。

老年人適合做一個穩健的投資者：

a、銀行的理財產品相對比較安全一些。

b、市面上的理財產品，p2p比較多，風險較大。作為普通投資者，建議多關注銀行的 理財產 品。如果資金多想獲得高收益，我不建議在股票市場投資！

c、1/3存銀行定期。

d、1/3買國債。

e、1/3存餘額寶(半年到一年的理財)。