家庭理財是一個系統化的問題，並不是找個標買了就可以的。首先要確保用來理財的部分是家庭成員統一意見拿出來的錢，要不然你說要理財，他說要配置生活用品這樣是理不好財的。

其次工薪階層理財的主要目的是跑贏通貨膨脹，想要靠理財發家致富可能性不大，所以要控制好風險，以配置低風險的投資產品為主。可把一半的可支配收入放到固定收益類產品中，比如貨幣基金，像支付寶、微信、銀行app裡都有銷售，一般收益率在3%到5%和通貨膨脹的速率差不多。另外可以配置四分之一的指數基金定投，用來追求資產的增值。如果家庭抗風險能力比較強的話，比如父母都有不錯的養老金，夫妻雙方的收入都很可觀，那麼可以在把股票類基金的比重調高一些。

最後還是要做好風險保障，除去居民醫療險、職工醫療險外，像意外險，商業醫療險，壽險，重疾險。有購買能力的話儘量都配置上，那麼可以說是高枕無憂了。意外險老少皆宜，價效比高每人必配，醫療險家庭成員標配，壽險收入主力標配，重疾險選賠。配置保險要按先保收入主力再保老人孩子的原則。

首先我想要說明以及強調的一件事：敲黑板——安全。沒有任何事情比安全更為重要了。

有這麼一句話很是盛行：你看中別人的利息，而別人看中的是你的本經，這句話真的不是玩笑，希望所有看到這段話的小夥伴，記住！分散投資

如果，你手上有二十萬現金，請你一定要把這筆資金分成10份，切記不要把所有的錢放到一處。開頭提到安全性，下面我們在談談安全是什麼，安全是：你投出20萬，無論是定期，活期，或是其他什麼方式，你能保證這筆錢還是你的。

切記貪圖高利息

所有，高利息的理財方式，都是高風險的，風控的把握，如果沒有非常專業的團隊去把控的話，很容易出現資金鍊斷裂，那麼你投入的錢很可能會血本無歸，那麼理財就會變成虧錢了，尤其是今年一大波的雷潮。

相比於其他型別的投資者來說，工薪階層確實需要多思考一些理財的問題。

因為沒有餘錢的人不會去理財，有很多錢的人有非常豐富的理財渠道，而工薪階層在二者之間。

工薪階層最大的特徵就是有穩定每個月有工資，可以結餘出來穩定的現金流，這一點恰好是一種投資方式必須的，那就是定期投資開放式股票基金。

工薪階層可以把多餘的錢分成兩個部分，其中一部分是現金，滿足日常生活所需。另一部分用來投資多種不同風格的開放式基金。門檻低，流動性好，長期定投可以有效的降低投資成本，等股市行情好的時候逐漸贖回。

畢竟現在P2P有跑路風險，私募基金可能不滿足條件，股票行情不好不適合大比例投入，所以我認為定投開放式股票基金是一個不錯的選擇。

工薪階層每個月的收入比較穩定，有存款但一般都不會太多，說白了就是資金碎片化。其實從理財這個角度來說，收入一般的工薪階層理財的意義不是很大，特別是像那些年化5、6個點的理財產品，以幾萬塊錢的本金，也就掙個菜錢，沒必要去操太多的心，不如好好工作，老闆年底多發個紅包都不止這點。

對工薪階層來說，大致可以有三種方式來鎖定財富。第一是投資自己或者投資孩子教育，每年留出一部分錢用於保險，然後其他錢就可以用於提高生活品質，子女教育，旅遊，健身等等。特別是子女教育，將來孩子有出息了，比存款有用多了。

第二是投資房產。雖然說現在買房並不是最好的時機，但買房仍然是工薪階層防止階層滑落的最好途徑。買房可以用槓桿放大財富，而且每月還貸，就不用操心理財的事了。不過我個人對房產投資比較謹慎，不建議買很多套用於出租，租售比很低，而且沉沒成本很高。工薪階層有一定存款了，可以置換大房子或者好地段，逐漸提高資產分量。

第三我個人比較推薦，那就是定投股票型基金，最好是指數基金。每個月用結餘的錢定投，不影響生活質量，不在乎漲跌，存1年可以，存10年也沒什麼，一旦趕上牛市，輕易就能翻倍。只消耗時間，基本上沒有成本的風險。

對於家庭理財來講，是每個家庭都需要關注，那麼該怎麼選擇呢？

首先，其實並不是優先去選擇哪種理財方式，第一步其實是做資產分析，可以參考“4321”的法則。分析一下現在的財務狀況，因自身情況再去選擇理財方式。

當然，在此之前，還是先提及一下保險，雖然大家對保險的印象都不是很好，但是還是希望給家裡的頂樑柱購買人壽保險，來保證不可預測的意外情況。

理財方式：

1、銀行存款及保本產品

2、基金定投

3、銀行大額存單

4、餘額寶、理財通這種貨幣基金

5、銀行轉貸業務（不懂勿投）

朋友們好！工薪族朋友理財，要結合自身的特點，比如，每月都有資金，工作繁忙精力有限等等，來具體地制定，理財的方案和選購產品！

首先，工薪族朋友理財，要制定可行的方案！例如：731方案…

所謂的7 ，7成可用資金，用於銀行存款，或者國債，高安全性，或保本保息的產品！以滿足未來，買房，養娃，養老等需求，追求安全穩定的收益！所謂的3，三成資金，用來投資理財，儘量選擇低風險的產品或基金定投的方式，在本金相對安全的情形下，結合長期，固定時間，固定來源的工薪族特點，不斷滾動投資，力求相對較高的穩健收益！

所謂的1 ，既可用資金的一成，用於活期理財或高流動性，現金類存款，開放式貨幣基金等！這樣既相對安全獲取收益，又保證高流動性，可以用來應急！避免理財定期，或存款，提前支取的，流動性損失，風險！

小結：這樣，整個家庭資金，處在一個金字塔形的安全形態！存款國債，是堅固穩定的基石，確保資金安全！上面是理財，相對安全的情況下，追求好的預期收益，並保持流動性！如果個人資金寬裕，抗風險能力強，那麼在理財上面，還可以加一層，中高風險的投資產品，少量資金，博取較高的預期收益，進可攻退可守！

再來看工薪族朋友，理財需要考慮的重點因素：

1，安全性放在第1位！

2，要考慮流動性風險！定期存款和理財，收益較為穩健，但往往不能提前支取或者使利息收益受到極大損失，因此要留出，高流動性資金作為應急！

3，要考慮時間因素！存款理財是長期的事情，但社會和金融市場不斷髮展變化，因此，時間週期過長，往往意味著風險增加…選擇週期適合的理財產品（例如一年以內…），就顯得非常重要！

4，儘量選擇節省精力的產品！有些理財產品，需要經常關注，甚至主動操作，工薪族朋友忙於工作…這一點也非常重要！

綜合分析：投資理財，有長期性，個性化的特點！因此理財，要因人而異！最合適的理財方案和產品就是最好的！