大家都有一些誤解，認為只要申請個人破產，就不需要償還債務了。這種想法大錯特錯了，不要以為個人破產製度是幫助你逃避債務的，該還的債還是要還的，還要限制你的消費水平，措施比對待老賴還要嚴格的多，個人破產法是保護善意的創業者，實現鳳凰涅槃的一次機會。

如果個人申請破產，你名下的所有資產就會被清算，只有當滋補抵債的時候，才會宣佈你個人破產，你千萬不要有什麼轉移資產的行為，因為法院可以查詢到有關你的一切資訊，那麼筆者就來介紹一下國內外關於個人破產的一些法律條款：

1.香港。申請個人破產者需要向破產管理署繳納8650港幣，支付因管理破產案件導致的各項費用及開支，還要向高等法院支付法庭費用1045港幣。如果破產申請人聘請律師的話，還需付律師費。破產人的生活還將受到諸多限制：不準有較高價的物品，須變賣豪華傢俱，改用普通傢俱；不能購買房屋；不能有奢侈性消費，如乘坐計程車、出國旅行、到高階餐館吃飯、買名牌衣物、出入娛樂場所；不能申請信用卡；100港幣或以上的信貸，事前都必須披露破產身份等等。為監督破產人是否違規，破產管理署的職員還會到其家中視察。破產人必須披露全部財產及債權，包括動產、不動產、現金、有價證券、智慧財產權等等，不得有隱瞞、轉移等行為，也不得在破產前後攜帶財產離開香港，否則都屬犯罪。破產管理署會保證破產人獲得收入後，保留足夠應付其本人及家庭合理需要的部分，包括住房、飲食、衣服、教育、交通、醫療、所得稅等開支。也就是多餘基本支出的收入，是要交給破產管理署償還債務的。

2.美國。美國破產法第13 章“有固定收入的自然債務人的債務調整”規定了個人破產和解制度，該章的程式為嚴格的自願程式，債權人不能申請援用，只有符合下列條件的債務人方可適用該章規定的程式解決債務糾紛：債務人為個人；債務人有固定收入，包括工資、短期薪金、企業年度分紅等；確定的無擔保的債務不超過 25 萬美元，確定的有擔保的債務不超過 75 萬美元；債務人必須出於誠信。債務人與債權人協商在三至五年內償付債務。

綜上所述，無論哪種個人破產製度，都不讓你白白的賴掉債務，只是在保障你的基本生活情況下，延長償還債務的期限，用來償還債務，不至於被催債逼得沒發生活。

我們國家目前只有企業破產法，適用於企業法人，個人破產法還沒有出臺。利好訊息是2019年7月16日，國家發改委等十三部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》明確提出，研究建立個人破產製度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責，最終建立全面的個人破產製度。隨著經濟發展，消費觀念轉變，生活方式變化，中國只用了10年左右的時間就完成了居民部門槓桿率（家庭負債與GDP的比率）從20%到50%左右的攀升，個人信用風險的愈加凸顯。下一步，中國將加速修改破產法，重點補充制定個人破產法。2019年1月14日深圳破產法庭正式成立，有利於推動個人破產保護在深圳破冰，深圳也最大可能成個人破產法啟動試點。

個人破產製度真來了後，就不用還債了嗎？債務人會付出什麼代價？和“老賴”又是怎樣的關係？我們談討下，並參考我們香港地區的《破產條例》，提前瞭解哈個人申請破產的條件和程式。

經濟研究專家認為，實施個人破產法制度後，一旦出現個人欠債不還、逃債的情況，債權人可以依法申請宣判債務人破產。債務人如果資不抵債，也可以依法申請破產保護，在生活受到極大限制、個人聲譽受損的條件下，債務可以得到一定免除，並得到重新開始的機會，防止出現背上沉重債務後四處逃債甚至家破人亡的現象。

1.個人申請破產=免債？債務人要付出什麼代價？

不論對企業還是對個人，破產製度實際上是一種鼓勵與寬容，給企業及個人一次重頭再來的機會，也是在鼓勵創新、創業，避免一次失敗就萬劫不復的局面，對社會及經濟發展、個人家庭的穩定意義重大。

不過不要以為只要申請破產就可獲得免責，更不要將個人破產等同於“逃廢”個人債務，在實行個人破產製度的國家不乏有借破產之名逃避債務糾紛的人，但破產並不是無條件的，也會帶有一定的懲戒性質，使得破產也要付出一定的代價，包括聲譽、工作、生活等方面的不便。

以中國香港地區為例，破產人的破產期間為4-5年，在住房方面，破產人最長可以居住在其所有的房產內12個月，期滿後破產人必須騰退後交付給受託人，由受託人將其變現償還債務。在日常生活中，破產人除保留必要的日常生活開支外，其他全部收入均應交付給受託人用於償還債務；破產人也不得有任何高消費行為；在信貸消費超過100港幣時，應當事先向對方告知其破產人的身份。

2.個人申請破產和“老賴”有何不同？

從破產製度的產出歷史到各國實踐來看，個人破產製度本質上兼顧債權人和債務人雙方的利益，保護的是善意、誠信的債務人，而不是惡意的債務人。同時，由於個人破產製度對破產者採取一定的懲戒措施，會對個人在信譽、工作、生活、社交、婚姻等多個方面帶來嚴重的不利影響，所以一般人除非是萬不得已，是不會輕易申請破產的。

相似處：對破產者的消費限制與有關部門對“老賴”的限制相似，但不同處：“老賴”基於失信受到種種限制後，債務不會減少一分錢；個人破產製度中，破產人受到各種限制後，因部分債務會獲得豁免，還可能“重啟雄風”。

3.簡要了解中國香港《破產條例》中個人申請破產的條件和程式

依照中國香港《破產條例》的規定，採用受理開始主義，破產程式主要分為兩個階段：第一個階段為債務人或債權人申請破產，到法院作出破產令；第二個階段為法院作出破產令，到破產期滿後法院作出破產解除令。

香港破產管理署規定個人申請破產應滿足：（1）破產人全部收入交給受託人管理，不能買屋，不能有私車，不能有豪華傢俱，不能自費出國旅遊，每月服裝、剪髮費用不超過800港元飲食不超過3000港元等。總之，也就是不能再過奢華的生活。（2）破產期是對破產申請人的一種法律保護，在香港任何公司或個人，在投資失敗或其它因素的情況下欠下大額債務，而且個人資產已經抵不到還債的要求，為免受到債務公司的恐嚇或者威逼，破產人只好向政府申請破產，是一種政府保護行為，而政府則會收繳破產人的其它資產，房產，債券，和銀行存款等，悉數拍賣，用於清還所欠下的一部分債務，政府會根據不同情況給予破產人一個破產限期，在破產限期內破產人的所有收入和開支都處於政府的監控範圍內，政府會根據實際的情況給予破產人基本生活保障，在破產期，破產人各項收入來源都需要向政府申報，政府會扣除基本破產人基本生活保障所需的費用後，餘下的資金用來償還債務，破產後的各種開支都受限制的，比如購買著侈品，出國旅遊，這些都是不允許的。

目前，中國在信用制度體系、破產名錄等相適應的配套管理措施尚不健全，個人破產可能會導致個人惡意欠債後，透過破產保護的方式逃避債務，但是破產也保護了善良、誠信的人，鼓勵了想實幹事的人，讓我們為建立更誠信、美好的社會而努力吧！