留下二胎需要的錢和6個月的生活必須開支作為應急資金，剩下的錢可以強制儲存。怎麼強制儲存呢？先改變每月存錢的順序。常規我們儲存是這樣的，發的工資支付日常生活，到了月底，剩多少就存多少。如果這樣去操作，一個月也存不了多少，還會抱怨錢不夠花。我們可以轉變一下順序。每個月發的工資，先存下20%或者30%或者50%，剩下的錢才用來支付日常所需。如果剩下的錢不夠日常所需，就開發第二收入渠道。這樣良性迴圈下去，一定可以存下錢，收入還會提高。

已經存下錢了，這些錢存在哪裡呢？有這樣幾個渠道，簡單方便。

1，用12存單法存銀行定期。每個月存下來的錢去存銀行定期，比如1年期，然後，這樣迴圈下去。到第二年的第一個月的時候，存的本金和利息到期了，本金和利息再加上要存入的本金，一起再存入銀行。這樣迴圈反覆下來。每個月都有一筆錢到賬。雪球滾起來，雪球會越滾越大的。

2，國債。國債的收益穩定，安全性非常高。一般可選3年期和5年期。這樣存錢是一定可以存住的。

3，指數基金定投。這種方式操作很簡單，也很容易理解，收益也不錯。常規情況下，3-5年一個賣出週期。只要穩的住，這個收益情況是以上三種最高的。

對於普通大眾來說，能存住錢，並且讓它一直產生正收益，是非常重要的一件事情。我們來看一下巴菲特的財富增長就看出來了，之前的財富變化並不大，出現高增長都是最近幾年的事情，沒有前期的積累，也沒有後面的爆發。想不缺錢花，請先存住錢。

您好鑑於您是想進行強制儲蓄，所以建議您儘量遠離高風險的投資 如股票期貨等，更要遠離P2P等缺少安全性的理財產品。畢竟對於您剛有第二個小寶貝，花錢的地方會很多，所以錢的安全性和流動性應該是您首先要考慮的，其次才是增值的問題。所以建議您留一部分錢在餘額寶這種相對流動性好的產品中，而且至少要留夠未來三個月的花銷。剩下的錢，您可以做一些固定收益類產品，組合來做應該一年的年華也能達到6%~10%。之前我寫過一篇固收的文章，我給您貼過來看下，希望對您有一定的幫助~

下面我簡單介紹幾種產品供各位投資者參考：

1.交易所國債逆回購

國債回購交易是指國債持有者(融資方)在賣出該筆債券時約定須在雙方商定的時間再買回該筆債券, 並支付原商定的利率利息的交易方式, 國債回購成交價格為雙方約定的年利率(如價格為 5 即年利率為 5%)。國債逆回購，就是將資金透過國債回購市場拆出，其實就是一種短期貸款，即客戶把錢借給融資方，獲得固定利息；融資方用國債作抵押,到期還本付息。逆回購的安全性超強等同國債。

國債回購交易上海交易金額是 10 萬元的整數倍，深圳交易金額是 1000 元的整數倍。其收益是免收利息稅的。如果沒有其他好的投資標的，您仍可根據自己資金情況積極關注國債逆回購。見下圖

自制表格

2.貨幣型基金

貨幣型基金只投資於貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據、銀行存款等等，其流動性僅次於銀行活期儲蓄，每天計算收益，一般每月底把收益結轉成基金份額，收益較一年定期存款略高，免利息稅。貨幣型基金本金比較安全，適合於流動性投資工具，是儲蓄的替代品種。根據歷史資料統計，投資者盈利的機率在 99%以上，大部分時間預計年化收益率在 3.8%—5%之間，高於一年期定期存款的利息，而且沒有利息稅；隨時可以贖回，一般可在申請贖回的第二天資金到帳，非常適合追求低風險、高流動性、穩定收益的單位和個人。

資金量在 500 萬以上的投資者可關注泰達宏利貨幣 B（000700）,該基金 12 月 28 日每萬份收益為 0.8335 元，7 日年化收益率 11.2460%，今年以來收益率為 3.91%；其他投資者可關注泰達宏利貨幣 A（162206）,該基金 12 月 28 日每萬份收益為 0.7676 元，7 日年化收益率 10.9840%，今年以來收益率為 3.66%。

近7日年化收益排名（摘自東方財富）

3.純債券型基金

以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資物件的基金稱為債券型基金(Bond Fund)，因為其投資的產品收益比較穩定，又被稱為“固定收益基金”。根據投資股票的比例不同，債券型基金又可分為純債券型基金與偏債劵型基金。兩者的區別在於，純債型基金不投資股票，而偏債型基金（又稱普通債券型基金）80%以上的基金資產用於債券投資，其餘基金資產可投資於股票市場。

長期純債排名前10（摘自東方財富）

短期純債排名前10（摘自東方財富）

4.可轉債

可轉換債券是債券的一種，與其他債券一樣，可轉換債券也有規定的利率和期限，投資者可以選擇持有債券到期，收取本息。可轉換債券在發行時就明確約定，債券持有人可按照發行時約定的價格將債券轉換成公司的普通股票。如果債券持有人不想轉換，則可以繼續持有債券，直到償還期滿時收取本金和利息，或者在流通市場出售變現。如果持有人看好發債公司股票增值潛力，在限期之後可以行使轉換權，按照預定轉換價格將債券轉換成為股票，發債公司不得拒絕。正因為具有可轉換性，可轉換債券利率一般低於普通公司債券利率，企業發行可轉換債券可以降低籌資成本。從本質上講，可轉換債券是在發行公司債券的基礎上，附加了一份期權，並允許購買人在規定的時間範圍內將其購買的債券轉換成指定公司的股票。可轉換債券具有股票和債券的雙重屬性，對投資者來說是“有本金保證的股票”。 可轉換債券對投資者具有強大的市場吸引力。

您可以根據您自身的情況考慮下~

關於風險，我們都知道投資是有風險的，而往往高收益對應的高風險，所以大多數情況下，風險和收益是成正比的。那麼，我們主要考慮的是降低他的風險性了。風險性較低的理財產品有銀行理財，保險理財，貨幣基金，債券型基金等等。而銀行理財，保險理財，一般收益在3%-5%作用，分隨時提取和固定期限之分。貨幣基金一般在2%-4%,基本可隨時提取，收益率穩定，相對低一點；債券型基金，又可分為國債，地方性債券，企業債券，公司債券，所以收益一般在3%-9%，其中國債和地方性債券的安全性最高，和國有銀行一樣；而企業債，公司債其實也比較安全，一般有擔保方，還有評級機構的稽核，出現到期未兌付的可能性很低 。

強制理財可以考慮能定投的理財產品

比如基金定投，每個月除了固定支出和一部分流動性支出，剩下的錢做基金定投，每個月投500-1000這樣。選一支好點的基金，堅持投幾年，掌握好時機退出，會有很好的收益。

或者其他的理財產品也可以，銀行券商都有，覺得基金風險大，可以考慮這些。

現在生活壓力很大，尤其是中年人壓力大，確實需要學會理財，個人推薦ATC未來資產，我也是朋友推薦給我的，它是做不動產投資的線上平臺，有不動產託底，收益會相對穩健、安全，他們也賣拆分開來的小資產包，所以門檻不高，很方便靈活，要是除了突發事件也用的上，是吧。