一直買的平安，反正不出險價格優惠幅度大，一出險就上浮得厲害，而且現在買商業險不注意就會被捆綁其他險種，要注意！

我車子第一年買的是平安保險，第一年購買沒有優惠五千多錢的樣子。沒有出過險第二年準備買的時候給我的報價是三千多塊錢比頭年優惠了不少，我沒有購買。他們保險存在很大的競爭，後來又有好幾家保險公司給我打電話報價，我最後看太平洋保險的優惠蠻大，就買了太平洋百萬的險種，綜合選下來兩千多塊錢。

我車子前段時間出險了，太平洋保險的理賠員電話好多次才到現場，而且定損員有點坑人，一點不算嚴重的刮擦就到他們指定的4s店，定損六千多塊錢。投訴他們也沒有，並說明年的保險會上浮30％左右，我覺得太平和平安比的話，大家還是選擇平安保險吧！口碑最好還是平安。

首先我們要確定買保險買車險的首要原則：轉嫁我們無法承受的風險和損失！

基於這個原則我們來決定車損險要不要買。如果車輛的損失是你無法承擔的或者說是巨大負擔的，那就買上。如果車輛的損失對你而言只是一點點小錢，比如車輛已經摺舊很厲害，全損也賠不了多少錢的，那就可以不用買了。尤其在現在車險賠付政策下，一個小案子賠個兩三千，回頭保費一漲沒優惠......真的是很雞肋。

附加在車損險之下的自燃險也是同理，當然你還喜歡買兩滅火器放車上的話，那就把自燃險加上吧。真要碰上著火，趕緊疏散乘員和貴重物品，自燃險比滅火器有用。

還有玻璃險也是，除了某些特殊車型，一般小車沒必要上這個。真要玻璃碎了不進保，就去當地的福耀玻璃門店吧，同樣的玻璃比4S便宜近一半甚至更多，安裝手藝還比4s店好，價錢可能比玻璃險貴不了多少。

除開車損險，我們投保原則下最重要的就是三者險了。車損再怎麼樣總歸是有個底，而三者的底往往深不可測，尤其現在馬路上的豪車遍地都是，碰不起啊 。還有就是我們國家道路情況，非機、行人等等各種惹不起 。三者儘量往大了買吧，200萬的三者比150萬比100萬其實貴不了多少的。

至於附加的車上人員險之類，除非經常變換不同乘客的特殊用途，一般都是固定的家人乘客，與其買這個附加險還不如直接買個意外險，保障範圍還大。

好了簡單梳理了一下險種，那麼接下來就是乾貨時間——買什麼保險公司？哪個渠道買？有什麼套路？

1.買什麼保險公司？

對普通人來說保險公司還真沒有好壞之分。大公司理賠不一定比小公司爽氣，小公司也可能服務更好。可能A公司在我們這個地區比較好，B公司可能在你們那塊比較好。總得來說沒必要太計較保險公司。那麼計較什麼呢？

首先看看你經常去的4S店、汽修廠合作的是哪家保險公司，這點很重要。萬一進保有些可修可不修的就幫你修了，有些可修可換的就幫你換了，嗯嗯，良好的合作關係 。當然，保險公司肯定會告訴你他們定損都有嚴格的標準。但是歸根結底定損還是人在做事，大家懂的。

如果沒有特別的合作關係呢？那就看哪家優惠力度大、哪家禮品比較實惠了。折扣返現是首選，油卡商超卡次之，什麼洗車代駕保養之類的靠邊站。

除了上面兩點還有就是考慮：哪家公司服務好，理賠爽氣，這個可以多問問身邊的車友。同一地區各個公司的優惠政策理賠指標都是不一樣的，這個不展開說了。

2.哪個渠道買？

現在買車險的渠道多了，有4S店、車險業務員、電話車險、網路平臺等等，我們可以簡單分析下。

4S店汽車廠渠道

很多新車大多會買在4s店，這個渠道的好處是理賠修理比較方便，缺點是價格比較貴。但是這裡我告訴大家，也不是沒有折中的辦法，除非特別熱門的車型，一般還是可以爭取優惠的，比如買車險多少多少要求贈送幾次保養，這樣一來車險雖然貴了但是保養錢省下來了，總賬來說還是合算的。對於4S店來說不光車險上賺了一筆，還鎖定了一個車損的潛在客戶，而普通的保養成本對4S店來說並不高。尤其是第二年續保，可以積極爭取這個優惠，這個渠道和優惠方式特別適合新車和喜歡去4S店保養的車主。

車險業務員

這個渠道來說一般業務員給的優惠就是直接折扣，根據我的經驗一般能給到7折甚至7折以下吧，有些甚至交強險也有一定折扣，當然不同地區不同公司可能會有差異。業務員的優點是折扣比較直接，缺點是某些業務員為了做低單價可能會把保單做成指定駕駛人和指定行駛地區，這個要問清楚看自己需不需要了。

算是官方直銷的渠道，一般來說這個渠道現在大公司直接給折扣的比較少了，價格也都是趨同，多是什麼洗車代駕保養之類的東西，優點是官方直銷沒什麼風險，各方面會告知得比較清楚，缺點是贈送的東西比較雞肋。

現在代理車險的網路平臺也是多如牛毛，比如X東、X付寶、X信、X車等等等等，優點是一次可以比價多家保險公司，某些平臺為了搶佔市場會給出比較大的優惠，什麼返現、折扣、保養、免息分期等，可以在幾個大平臺之間多比較比較。

解析各種套路：

套路一、4S店的全險，能上的都給你上了。

拆招：送你什麼保養啊、漆面啊之類的，你就跟電話裡的小姐姐說你的車4S店送三年免費保養和漆面，實在用不到啊。這個時候小姐姐很多會幫你想辦法，比如投保地址換成有返現有油卡之類的臨近城市，對於現在大多數保險來說都是全國通賠全國定損全國道路救援，投保到臨近城市完全沒問題。

最近剛投保商業險2000元，電話小姐姐說只有保養漆面洗車之類的送，我就按上面的辦法說服小姐姐，付款後立馬拿到了返現。

拆招：對於很多異地行駛的車主，可要仔細比較下兩地保險價格，有時候一線大城市的價格會比三四線城市貴出一大截，各位異地車主可以留心下。

對，沒錯，殺熟！保險公司也是精於此道。很多車主，車險到期前是不是會接到保險公司電話：XX先生您好，您車險馬上要到期，我們根據您去年良好無出險的情況，今年給您續保8折優惠哦。你是不是很開心，覺得保險公司真是良心發現啊。且慢，千萬別急著上套。你還是得按著流程各個渠道比較一遍價格，尼瑪你會發現很多時候其他公司給你這個新客戶的折扣更低。當然，不差錢的車主直接電話裡回個：續保，就行了。

按照現在的車險賠付政策，車主一旦出險第二年的保費就沒優惠甚至漲價，所以一些小修小補出險就不合算了。所以這種情況下，不是非修不可的問題可以攢一攢，前面兩年險種少點不出險保費會很優惠然後再把險種加上，一次性——你懂得！我不知道這算不算違規，如果違規的話，大家千萬不要學！大家千萬不要學！大家千萬不要學！（重要的事情說三遍，我知道大家都是懂事的孩子）

目前買帶稅交強險，1310元返利140-150元。

商業險，大保險公司能返利30%左右。小保險公司可以返利將近50%。

但是，大保險公司，在車輛出現事故或險情時，賠付多，給錢快。而小保險公司，當車主需要用到保險時，賠的少，賠的慢。各種免賠政策就來了。