現在這個經濟環境和金融發展階段，理財主要考慮銀行理財是非常明智的：

一、在多年的貨幣寬鬆環境下，多數企業都或多或少的形成了貨幣寬鬆依賴，技術進步欠缺，普遍形成了較高的債務，負債率普遍較高。隨著國家當前的金融排險工作，資金流動性已經相對緊縮了很多，企業以前的借新還舊套路玩不下去了，出現了較為嚴重的債務違約，所以除了銀行理財，基金、信託和資管產品的投資風險均大大提高，不建議普通個人或家庭投資。

二、廣義的銀行理財產品包含銀行自己管理的理財產品、代賣的基金甚至保險等產品，首先，銀行代賣的基金或保險，銀行僅僅是提供銷售視窗(藉助銀行的場景優勢)，出了問題，比如標的違約，收益甚至本金損失，銀行是不承擔責任的。所以當前時期，建議大家還是投資銀行自身管理的理財產品，目前，最好投資五大行的產品，對於城商行也可以投資(甚至收益更好)，但是長期來看，城商行的產品未來需謹慎。

三、選定銀行之後，其理財產品往往包含保本類(未來會逐漸消失)和不保本類，不保本類又包括定期理財、活期理財及私人銀行(600萬以上)等，不保本類往往收益高(普遍4%左右)，投資時，主要結合自身資金流動性要求，做好時間安排(一般有三個月、半年、一年等)。

大額存單，20萬元起步，固定利息，保本保息。50萬內受到《存款保護條例》保護，安全無風險，就是時間存款週期較長，一般4.26%的利率需要存三年。

結構性存款，1000元起步，利率高於大額存單，利率波動，保本不保息。本金納入表核心算，按照存款管理，並繳納存款準備金和存款保費，50萬內受到存款保險條例保護，所以保本。結構性存款的利率都有都設有上下限，例如2.4%-4.5%，具體能有拿到多少的利率，和結構性存款到期日所掛鉤的金融產品指標有關，達到領取上限，沒有達到領取下限，所以不保息。

綜上所述，大額存單保本保息，結構性存款保本不保息。

朋友們好，標題中的朋友，深入瞭解各銀行，大額存單和結構性存款，一些內在的區別，差異以及優缺點。下面就給朋友們嚴謹的解答這個問題：

首先，來了解，大額存單與結構性存款，在利息（浮動收益）起存額度，方面的區別：

1，利息或浮動收益方面的區別：大額存單的利息，購買時確定利率，購買後固定利息，到期剛性兌付，受存款保險制度保護。

結構性存款，沒有利息，是預期，浮動收益，非剛性兌付。

2，二者起存額度的區別：根據，最新修訂的，個人大額存單標準，個人大額存單20萬起購。結構性存款，起存額度，由發行人確定，通常在5000元至5萬元之間居多。

小結：二者在起存額度，以及利息（預期，浮動收益），有明顯的區別。

其次，來看優缺點：

1，大額存單：優點是保本保息，享受存款保險制度的額外保障，可以提前支取，可以轉讓質押，流動性好。不足之處，部分產品，提前支取，有可能按活期計息，再一個就是門檻較高，需要20萬元起步。

2，結構性存款：優點是本金安全性高，時間週期適中，多在一年內，而且多週期可選。不足之處也很明顯，收益，有一定的浮動，不確定性。

小結：二者的優勢是主要的，不足之處也需要注意。

最後，來總結分析：

王阿姨，22萬，三，五年用不到，於是購買了銀行的大額存單，保本保息，安心省心。

張大叔工作一年，攢了15000，想買國債。可三個月後才有…於是購買了89天，銀行結構性存款，本金安全，預期年化收益4%，錢充分的利用起來了，保本開心。

各銀行大額存單與結構性存款來對比的情況下，能承受一定利息收益風險的使用者選擇結構性存款產品收益率比選擇大額存單略高，不想承擔任何風險的儲戶，選擇大額存單產品比較合適，這裡就分別來介紹一下大額存單以及結構性存款起存額以及兩款產品的優缺點。

大額存單是自2015年6月推出以來，在2016年6月的時候做過一次小的調整，從以往的30萬元起存額下降至20萬元起存，存期未做調整分為1個月，3個月，6個月，9個月，18個月，一年，二年，三年，年5年，9種不同的存期可供儲戶選擇。大額存單靈活性相對來說還算可以，雖說受近期監管要求取消提前支取靠檔計息，對於按月付息，大額存單產品影響相對來說較大，到期付息大額存單產品影響較小，因為到期付息大額存單在未到期內著急使用該筆存款的時候，是可以選擇轉讓大額存單，所以說到期付息大額存單影響較小。大額存單利率:從目前各大銀行所執行的大額存單利率來看，各銀行所執行的存款利率均是央行基準存款利率上浮40%~55%之間。國有銀行三年期大額存單產品存款利率可達到。4.125%，全國股份制商業銀行三年期大額存單利率可達到4.18%左右，城商銀行以及地方性小型銀行大額存單產品，存款利率可達到4.2625%左右。

結構性存款簡單來說就是以前銀行所推出的保本型理財產品的替代品，雖說是保本理財產品的替代品，但是本質上還是有很大區別的，結構性存款產品屬於是一般性存款產品，本金受存款保險本息50萬元保障存款利率不受保障浮動利率，各銀行目前所推出的結構性存款均是分為兩部分，一部分存款存到傳統存款產品當中，另一部分存款選擇一些金融衍生品當中來提升總存款的收益率的提升。結構性存款產品起存額一般均是1萬元起存，利率並沒有固定的存款利率，一般情況下預計收益率較高的產品風險性相對來說也是比較高的，個別銀行結構性存款產品利率可達到0.5%~7.2%之間，大多數銀行結構性存款產品利率在0.5%~5%之間，最終收益利率的高與低主要看選擇的結構性存款所掛鉤的金融衍生品，還有就是目前各銀行所推出的結構性存款產品均是有保底收益率。

按月付息大額存單:目前來看按月付息大額存單優點，就是可以利用每月所付利息收益再次理財或補貼家用，靈活性較差，不可轉讓，提前支取按活期存款利率計息，可押質大額存單押質銀行貸款利率比大額存單利息略高……到期付息大額存單:與按月付息基本相同不同之處就是，一個按月付息一個到期付息，一個可轉讓一個不可轉讓，靈活性較高，因為選擇到期付息大額存單著急用錢可以選擇轉讓給其他儲戶，利息收益影響較小。

結構性存款:優點存期較短，起存額較低大多數銀行均是1萬元起存，能接受一定利率風險或對於理財知識瞭解比較多的儲戶可以獲得較高收益率，靈活性較差，因為大多數結構性存款未到期內不可提前贖回。

綜上:大額存單與結構性存款各有各的優點，如果單一的選擇其中之一的情況下，均是有些缺陷畢竟沒有任何一款存款產品或理財產品是十全十美的，根據自身情況混合搭配，大額存單與結構性存款相對來說可以滿足大部分保守型或穩健型理財者。