醫療險分為住院醫療、百萬醫療；除此之外，還有中端醫療、高階醫療～今天主要解釋下住院醫療與百萬醫療吧。

關於住院醫療：

首先它是補充住院醫藥費的險種，保障期為一年。假如今天（11.6日）我購買了醫療險，那麼明天的（11.6）保障結束。

第二，醫療險為消費型險種，買一年管一家。一般疾病觀察期30天，觀察期也叫等待期。意外無等待期即時生效。舉個小例子，假如今年我買了醫療險，也過了30天的觀察期，然後因為腸胃炎住院，那麼我可以正常報銷，買的保險也用上了。那假如我這一年都沒有住院記錄，保費也就消費了，不會退的。這就叫消費險，畢竟這一年是承擔了投保人風險的。成年人來說，中年人20—30歲一年保費也就二三百，男性比女性貴一點。小孩子、老人會貴一點，這個很好理解吧。畢竟她們的風險因素要高很多。

第三，關於住院醫療，保額一般為一年一萬元。也就是說一年可以使用的報銷額度最高10000元。一般的小病住院基本可以滿足需要。

當然也有個小缺點，住院醫療基本為社保內用藥報銷，社保外用藥，進口裝置進口藥不能報銷。一般報銷比例在90%以上不等。

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下面說說百萬醫療險

首先額度高，大都在300萬—600萬不等。

看到這個額度，你應該心裡大概明白吧。一般百萬醫療主要用於大病住院或者週期長療效費用高、因為只有單次住院費一萬以上，才可以使用百萬醫療報銷。

優點是：額度高，不限社保用藥，進口藥也報銷。部分產品支援醫藥費墊付功能。

缺點是：價格高一點，比普通的住院醫療要高一部吧。

一個全方位的醫療險一定是住院醫療+百萬醫療兩者缺一不可的。

覺得我的回答是否滿意呢？由一個購買保險的客戶變成一個保險從業者的回答

首先你得鼓起勇氣去多認識一些保險代理人，然後在和他們相處聊天過程去慢慢發現，需要了解和詢問的幾個參考問題1、代理人從業多久了，久一點的經驗豐富也不容易離開這個行業。2、職級，職級高的也側面反應專業和能力強。3、不煩人不死纏爛打的，素質高。4、不利誘，不急功近利，不詆譭其他公司的，顯得自信的總之魚龍混雜，需要時間慢慢去找。順便給你一些購買保險的建議如圖

關於百萬醫療險有兩個套路大家一定要清楚，第一個，百萬醫療險是可以單獨購買的，每年幾百塊錢就可以搞定，如果業務員告訴你：如果你想買我們家的百萬醫療險，你必須要附加長期重疾險或者長期壽險，千萬不要上當，他之所以這麼說，是因為百萬醫療險很便宜，賣給你賺不到什麼錢，所以要附給你一份昂貴的產品，但是為了幾百塊錢的東西，去附加幾千塊錢的東西，完全沒有必要。

第二個，雖然目前很多保險公司都有百萬醫療險，但其實保障差別很大的，像有些百萬醫療險好一點的話，它的續保條件會比較好，就是即使你理賠過，將來也可以續保，而且呢很多產品它現在有很多增值服務，，比如說可以幫你墊付醫療費，再比如說如果你預約不上床位，可以去幫你預約醫生，如果說你在醫院內買不到癌症特效藥的話它可以幫你報銷院外靶向藥的治療費用，或者是幫你報銷昂貴的質子重離子的費用等等，像這些專案其實很多人根本就不知道，但是在理賠的時候它會非常影響到我們實際的理賠額度，所以大家買這種百萬醫療險的時候一定要看續保條件和具體的增值服務

　　報銷型好理解有多少發票給多少錢。

　　給付型的就是確診合同上有的疾病，給合同上規定的錢。

　　還分定期性（合同期內管，合同期外不管），終身型（至今為止還沒發現終身不掛的人 ）

　　為什麼分這麼多型別，其實主要就是看你能每年為了保障這塊出多少預算。

　　預算高點的，我們就買終身型的大病保險，因為保障的全，而且如果在某一個時候需要錢（或者急需錢週轉的話），這份保險可以幫你貸到年繳保費１０－３０倍的資金，當然利息不會太低哦。

　　如果資金有限，那麼我們可以選擇的就是定期性的大病險或者免賠額高（１萬）消費型（報銷型）住院醫療險（這類保險的單年的報銷額度２０－３００萬之間）。

　　為什麼有的人覺得找專業的保險經紀人，買保險會比較複雜。其實最主要的原因是專業的保險經紀人，瞭解的２０家保險公司的幾百種保險。可以完全根據你的需要配置。

　　而我們需要的你提供的就是基本資料，比如家庭人口數目，年收入（年結餘數更重要），工作行業背景，具體的崗位，買保險主要想解決什麼問題

　　你越是不知道需求，我們也會很蒙。但如果你想讓我給你介紹我知道的保險，那麼你可能這輩子都買不上保險了，因為你可能還沒了解這幾十款不同公司的產品有什麼區別，那邊就又新出來十多個大病險了。

　　最不濟，給我一個預算。我可以根據這個，根據你的常住區域（這個也很重要，有的大病險現在還不讓跨區域銷售，當然如果你在瀋陽購買一個江蘇有分公司的大病險是不算跨區域銷售的）。

　　現在網上可以直接購買的保險也很多了。這類保險一般都是電子保單，電子保單的法律效力和紙質保單是一樣的。如果你非要擔心的話，那麼最簡單的方式就是下載電子保單打印出來一份。

　　但是，線上投保承保後的電子保單和經紀人（代理人）買的保單在核保的問題上有點區別。比如肺炎住院這個專案，有的電子保單直接忽略肺炎住院不算住院，有的要求肺炎住院２－３年以後才不影響購買網上保險；而如果是線下的話，只要提供病歷就可以了，還沒見過因為肺炎而拒保的先例（非典肯定拒保）。

　　另外，就是什麼保險是真正的保障，保險就是為了槓桿。而且如果你家的孩子很小的話１歲多，那麼除了大病險以外。你還需要給自己準備定期壽險和意外保險。目的就是，不因為自己沒了，影響孩子的學習和生活費用。也是一種責任的提現。

　　另外定壽和意外的保障也可以讓新婚的小兩口，貸款買房子。不會因為其中一個沒了而負擔不是月供。

　　就寫這麼多吧，總結一下：

　　如果你找保險代理人購買保險，他不先問你身體情況的話，這個人可能不會非常專業或者說他的責任心有問題（如果你非要買分紅險無所謂）。

　　如果，他只推薦同一個公司的不同產品，說明他真的不瞭解其他公司的產品，保險代理人也一樣會下崗的，越是專業的越有可能不會在保險公司做保險，一般都是去專業的三方保險公司代理公司（最起碼可以代理１０家公司的產品）去幫客戶做比較（行業裡有句話：無專業，不中介）。

　　預算有限的情況下不要拒絕消費型或者定期的產品。因為你的收入肯定會增加。

　　諮詢保險的時候，你不需要告訴我姓名，電話。但一定要告訴我性別，年齡，居住地，大概的預算。３００多種保險講完，你估計都老了！