1家銀行8個APP，該“減肥”了

“你想買理財產品的話，請先下載註冊我們銀行的APP。”每當走進銀行，這樣的場景極為常見。近年來，為了增加獲客，手機APP成了銀行爭奪流量入口的主戰場。不過，銀行業從“卡時代”走向“APP時代”之際，一個銀行多個APP，功能交叉重疊，霸滿使用者整個手機螢幕的同時，也影響了使用者體驗。業內人士認為，銀行APP應該在不影響主體業務體驗的基礎上，儘量做好減法，為使用者帶來實際收益。

一個手機裝近20個銀行APP

一年卻用不了幾次

“先要下載它的銀行APP，再下載它的直銷銀行APP，不然就沒辦法買產品。”李女士說，因為各家銀行理財產品利率不同，這兩年當中，為了買點收益略高的理財產品，她手機裡的銀行APP已經裝了11個了。

除了這些買理財下載的APP，她還有8個銀行APP，其中僅一家國有銀行她就下了3個APP，“其實這些APP也很雞肋的，一年也用不了幾次。”李女士抱怨說。

實際上，這不是李女士一個人的困擾，據第三方研究機構的評測，21家銀行針對境內個人客戶開發的APP數量高達80個，平均每家銀行就有3.8個APP。

服務全覆蓋 使用者並不多停留

得使用者者得天下，在移動網際網路時代，APP已成銀行發力金融科技轉型的突破點。

“好幾個銀行APP都在做電商，也都有接入社保等服務，實際上我們不會去用它。”90後楊小姐說，除了用於收取工資、還信用卡、投資理財，銀行APP對她來說沒什麼特別作用。

據杭城一家本土銀行資訊科技部的主管介紹，目前國內銀行APP的功能，可以概括為兩部分：一是將部分傳統銀行業務轉到移動端，包括轉賬匯款、借貸、投資理財、信用卡等業務，可以同時面向對公和對私客戶群。另一部分是生活服務功能，主要是與生活消費場景相連線，提供金融服務，包括購物消費、生活繳費、社交以及社保、醫保等，這部分業務主要針對零售客戶。

上述主管稱，有些銀行內部各部門之間的競爭、定位不清，也導致了銀行APP冗雜現象。而整體來看，目前多家中小銀行的手機APP活躍度並不高，從使用者規模、粘性、使用者活躍度來看，這些銀行的競爭力偏弱。

吸引細分人群主動下載

“其實在我看來，很多銀行的功能用一個APP都能搞定，多弄幾個APP沒太大意義，還影響體驗。”杭州濱江一家為銀行提供IT外包服務的公司技術主管孫先生說，越來越多的概念和體驗被塞進銀行APP中，使用者體驗反而適得其反。

無獨有偶，近期，中國電子銀行網聯合“CFCA相容和效能測試平臺”對65家城商行手機銀行進行了相容性和相關效能方面的測試。測評結論認為，銀行APP應該在不影響主體業務體驗的基礎上儘量做好減法。

也有專業理財師認為，銀行在對APP減肥的同時，也要集中資源，開發其他平臺沒有的、專屬的產品才能有效抓住使用者。

第三方理財平臺的分析師郭先生認為，有些銀行針對細分人群開發專門的理財APP，或是為銀行做加法的明智之舉。比如中國銀行針對中老年人群的理財APP“中銀養老寶”，興業銀行財富管理APP“錢大掌櫃”主開啟放平臺，都取得了不錯的成績，“能為客戶帶來收益的APP，不但為銀行增加競爭力，也會吸引客戶主動下載，這是銀行發力金融科技的好方向。”

2.現代人的生活節奏快，每個月的月光族比比皆是，相當多的一部分人是沒有多少銀行存款的，而且相對來說，支付寶和微信的理財產品收益比存在銀行的活期儲存要高，在微信和支付寶，你每天都可以看著自己的收益在一天天增多，感覺錢就是牢牢的攥在自己手裡，有踏實的感覺。

很不方便，第一銀行那麼多，你要下載好幾個，點進去後頁面簡潔話，跳轉都不如支付寶，今點這個進去輸入賬號密碼，明天那個很煩，支付寶可以把所以行綜合到一塊兒，但是轉賬有收費，如果大額手機轉賬可以用下手機銀行。

謝邀。銀行APP使用率確實很低，有資料表明所有銀行APP的活躍程度還比不上支付寶一個APP。我認為，這可能統計的是全部銀行的手機銀行，其他輔助類軟體沒有算上。就說最大的銀行工商銀行，它報告工商銀行手機銀行，融e聯，工銀e生活等等多個軟體，手機銀行使用率不高不代表其他軟體使用率也不高，畢竟工商銀行全球個人資產規模已達12萬億元，個人客戶超過6億。使用率不高，可能營業網點分流了很多業務，銀行APP能辦理的業務真的還是很多的，很方便客戶使用。

不僅是銀行，國有背景的公司都是這樣，如通訊上的：移動，聯通，電信 。能源上：國家電網，廣播電視上的：央視，廣電，再說交通上的：火車訂票系統，在網際網路公司上班的IT精英們看來它們做的APP可以說是慘不忍睹，不僅在軟體製作上，易用上，穩定上還是操作，美化上都是比較差的。。。。不知道這些公司負責APP製作上的人都是什麼水準，投入了多少費用，做出了一些莫名其妙的應用，有些功能還不能正常用，有些直接時好時壞，有的說明說的不清不楚，除了他們自已明白，別人都看不懂，誰讓解釋權都在他們那裡呢，只能希望引起重視，多多改進吧，別總整的APP應用好像落後了時代幾年似的，沒有實用功能不說，有時連開啟都打不開（如國家電力APP，真無語）

各家銀行推出的手機銀行APP數量實在繁多，甚至一些主流商業銀行APP覆蓋社群、支付、汽車金融等多個場景業務，堪稱“全家桶”。以某上市銀行為例，除了其官方APP外，還有針對購物、生活、信用卡的總計8個APP。由於功能太多，對於大多數人來說沒用使用價值。

第一，普適性差，各自為政，一家銀行一個app，使用者還好，用自己銀行卡的app就可以了，但是商家呢？收錢的時候要準備多少家銀行的app？

第二，功能單一，不管是微信支付還是淘寶支付，他們在成為支付工具之前都已經是生活中必備的高頻使用app，一個是聊天，一個購物，你即使不用來支付，也要下載，因為購物、聊天是日常必不可少的。銀行app就不同了，不下載基本一點影響都沒有，即使有時候為了辦理什麼業務下載使用，但是辦理完基本也就扔那邊沒用了，必要功能的使用頻率低。

首先APP最佳化有待提高，使用者體驗極差，登入介面的反人類設計，等等一系列問題都是銀行APP的軟肋，另外各類的扣費，比如簡訊通知收費，不主動取消就一直預設開通，售前到售後都需要加強，試問現在這種短平快的節奏，誰會用呢？

銀行APP使用率不高其實是有一定原因的：

首先，銀行APP的使用範圍太小，幾乎所有商超和小販都不支援線下支付和麵對面支付。

其次，銀行APP的使用過於繁瑣，轉賬之類業務往往要輸入手機號、手機驗證碼、付款密碼，甚至會要求輸入身份證號……

再有，銀行APP重複率過高，一家銀行往往有多個APP，讓銀行無所適從，索性不用。

最後就是銀行APP的功能過於侷限銀行業務而不是滿足使用者的多種需求，實用性不大。

正是如此，銀行APP才不討喜！