重疾是解決你收入損失的補償。

因為生病在醫院看病，自己的工作和家庭都不會因為你生病沒有開支消費，重疾保證不會因為你生病，家庭有任何變化，而且生病後後期療養也要3-5年恢復到最高。

壽險就不用說定期那種，一般定期是家庭支柱購買，那麼終身壽險，顯而易見是死了才能賠付，所以作為財富傳承比較好。

當然因為有些終身壽險的現金價值高，比儲蓄在銀行更加的保值，所以很多人買這個，因為可以後期減保取現作為養老用，比有個養老金合適，但是具體買那個保險公司的產品，還是根據家庭結構和支出決定。

所以到底是重疾還是壽險關鍵是看你想要做什麼，怎麼用才決定的。

有條件就繼續買，而且要多買，而且多倍賠付，帶輕症的那種，百萬醫療，意外啥的都買上，能帶身價的也買上，你已經49了，有的保險公司，過50歲是肯定下體檢件的，所以保險儘量早買，而且我不明白那些勸你不要買重疾的心裡是怎麼想的，因為貴？因為保費倒掛？那我想問一句，有沒有考慮到49歲左右，發生風險的機率有多高？如果買了，短期出險哪怕是輕症，是不是後期保費就不用交了？

孩子還需要撫養嗎？老人還需要贍養嗎？（如果還要，建議完善一份定期壽險，保額=撫養孩子+贍養老人的費用）

1）從最基礎醫療費用的角度分析，50萬還過得去

（再補充一份百萬醫療，每年最高報銷600萬，保費1000多），重疾保障就無憂了（50萬的賠付可以作為住院押金，預付款，護理費，營養費等）

2）品質治療費，可能還少了點

舉個例子，著名羽毛球運動員李宗偉，2018年7月查出鼻咽癌，10月份宣佈抗癌成功，並透露進行了30多次質子治療（每次費用接近30萬，接近1000萬的治療費用）

聽到這個例子，也許我們會想1000萬的治療費用，還不如啥*&%的，其實就是一個思路，在自己經濟的容許下，增加保額，也是自己病時，有機會享受好一點的治療，體面一點，少遭點罪。

說點題外話，如果是多子女家庭，資產比較豐厚，可以透過增加壽險（同時附加重疾險），作為財富的傳承（指定受益比例，避免子女互相傷害）

目前年收入，打算何時退休？

除了重疾險，醫療險和意外險都有嗎？

現在身體狀況如何？

主要是需要了解您家裡的實際情況，退休生活保障，孩子情況？還有沒有老人？還有沒有貸款？

1）再買重疾肯定貴，非要買可以多看看輕症中症的條款

2）針對這裡的身體狀況，補充醫療險，癌症治療什麼的，市面很多。。。。。。我就不宣傳了

3）好多說定期壽的，主要看您自己，定期壽就是對身體的博弈

49歲了重疾好多都買不了了，醫療金都齊了嗎，不齊趕緊配置，直接存養老金吧，主要還是你的實力，別的不買也可以了

有五十萬重疾，還考慮加保，說明意識還是非常強的，收入也是比較可觀的。

如果在一二線城市，個人建議考慮年交萬元的高階醫療，特需，私立醫院甚至海外醫院都可以報銷，享受高階的醫療資源，而非單純對重疾保額了。

除了因為年齡較大保費高導致的槓桿率低的原因外，最重要的好的醫療資源會提高看病的體驗感和治療效果，這是一般重疾提供不了的。

如果收入小康水平，可以考慮中端醫療，附加特需部，生病住院可以有特需病房，環境各方面體驗感也是不一樣的

49歲，已經有50萬的重疾險，想再次購買保險（業內俗稱加保），合理的做法是，分析題主的現有保單，做一個保單整理，查詢保障的缺口，根據分析結果和自身實際情況再配置相應的保險。

一、買商業保險，首先做好基礎保障

買保險，除了參保國家社保，那就是買商業保險，首先要做好基礎保障。

人的一生面臨的風險主要有身故風險、傷殘風險、大病風險。所以相對應的壽險、意外險、重疾險和醫療險是我們最先要買的保險。

壽險（解決身故風險）：保障範圍是疾病身故和意外身故，如果出險，一次性給付身故賠償給受益人，可用於贍養老人、撫養子女和家庭的日常生活開銷；

意外險（解決傷殘風險）：保障範圍是意外身故/傷殘和意外醫療，如果出險，可針對意外醫療費用進行報銷或者針對意外身故/傷殘補償一筆賠償金，用於家人生活開支或償還債務等；

重疾險（解決罹患大病後的收入損失）：保障範圍是重大疾病，如果出險，一次性給付賠償金額以供被保險人彌補收入損失、醫療費用和康復費用等；

醫療險（解決患病後的醫療費用）：保障範圍是疾病醫療和意外醫療，如果出險，會根據合同規定報銷醫療費用。

每個險種的獨特功能，讓他們互相不可替代，同時也不能片面的判斷孰輕孰重。

當然，最終買哪個險種根據自己的實際情況、需求及保費預算而定。

二、如何加保？

我們知道了第一次購買商業保險，首先要購買基礎保障類的壽險、意外險、重疾險、醫療險，那我們後期如何加保呢？

1、分析現有保單，查詢保障缺口

加保以個人為例，題主給出的資訊是已經買了50萬的重疾險，沒有其他資訊，那保障缺口有兩個：

一個是要根據需求買齊基礎保障的保險，也就是補充意外險、醫療險和壽險；

另一個就是分析重疾險的保額夠不夠，如果保額不夠可補充重疾險，確保有足夠的保額。

2、確定足夠的保額和合理的保費預算

醫療險保額：建議題主根據自身就醫習慣，相應配置百萬醫療險或者中高階醫療險即可，保額都是百萬起步。

壽險保額（家庭為例、夫妻兩人保額）：一般情況要覆蓋家庭一定年限的日常支出，如果沒有孩子，建議覆蓋10年日常支出；如果有孩子，建議保障到孩子參加工作，也就是需要覆蓋到孩子參加工作這段時期的家庭支出；還要覆蓋孩子的教育金（可以大概計算孩子至少到大學畢業的費用）；如果有對雙方父母的贍養義務，也要計算在內；再就是貸款的額度要計算在內。

意外險保額：意外險保費較便宜，建議保額至少定在100萬以上，也可根據實際情況購買多份，因為意外險保障的人身傷殘是其他保險沒有的，傷殘等級是按照《人身保險傷殘評定標準》評定，十級傷殘（十級為最低等級，比如意外摔倒碰掉8顆牙齒）賠付保額的10%，如果保額是100萬，只賠付10萬。所以，意外險保額高才有保障。

重疾險保額：建議重疾險的保額要覆蓋個人年收入的3～5倍加上負債額度，因為得了重疾需要住院治療，無法工作，短期內難以康復，收入中斷，後期還需要康復費用，日常支出沒有減少，貸款每月還要還。

合理的保費預算：一般情況，一個家庭的年保費支出佔家庭的年收入的10%～15%是比較合理的（個人也可以按照自己收入的比例）；當然，也不建議因為購買保險影響正常的生活開支。

建議題主找保險從業人員幫您做保單整理、分析保障缺口、確定足夠的保額，也能得到更好的服務，如果保險從業人員不瞭解您的實際需求和情況，直接推薦保險，直接換人就行。

建議大家購買保險，一定要理性對待，不可盲從，要找合規合法的平臺或者保險從業人員購買，一定要選擇適合自己的保險。