與銀行理財產品有關的風險主要集中在三個方面，一是產品屬性風險，二是道德人為風險，三是管理運營風險。要買到安全的理財產品，我們可以從以下幾個方面著手:

一，產品屬性風險的防範。作為投資者，在這方面的作用是有限的，因為這種風險在一定情形下是產品的固有屬性。比如非保本浮動收益型理財產品，不僅不承諾保本兜底，而且收益還是浮動的。在產品說明書上，這些收益率都是預期年化收益率，而不是固定的，沒有任何承諾，這是與存款保本保息的明顯區別。對於此類風險的防範，有兩種辦法，一是根據風險與收益對等原則，收益越低者風險更低，越穩當。保守型投資者可以選擇低收益率低風險產品；其次，確實不想冒一絲險或者風險承受能力不足的，寧願選擇保本型理財產品，或者直接選擇銀行存款類產品，不能遷就。一句話，低風險高收益的理財產品從來就沒有。二，關於道德風險的防範。所謂道理財產品德風險，通俗的說就是在理財產品購買銷售過程中，因為人的因素造成的風險，這類風險最值得投資者高度關注。通常有兩種表現，一是假冒偽劣，二是偷樑換柱。

對於這些表現，投資者需要注意:

1.識別產品發行人，即解決是自營還是代理銷售產品的問題，因為涉及最終責任歸屬。

2.產品真偽甄別。一是核實是否屬於銀行目錄產品，二是否有監管編號，否則屬於違規銷售，或“飛單”虛假銷售。

3.除自助渠道購買的，一定要親自到櫃檯辦理，並妥善保管所有資料。凡是委託他人辦理，或在工作人員辦公室，或者銀行營業場所以外地方辦理，被騙的可能性最大。銀行沒有這些規矩，出了事銀行當然不負責任。

4.收益率6%是紅線，需要警惕。再次借用高層名言，理財產品收益率超過6%要打問號，超過8%就很危險，超過10%就要做好虧損全部本金的準備。就目前行情看，各大銀行理財產品收益率確實沒有超過6%的，無論金額大小，時間長短。如果給你講收益有多高，多半是被調包了，比如保險類產品。已經說的如此明白，還有人去相信高收益的，只能說愛莫能助。

三，關於管理運營風險。主要指一家銀行對於募集資金的風控能力以及專業運營水平。舉個簡單例子，一款同質理財產品，如果由不同水平的專業團隊來打理，最終的收益率肯定是會有差異的，為什麼？這就是水平。很明顯，在這方面國有銀行和股份制銀行無論在經驗、產品研發以及團隊素質等方面是有優勢的。在理財產品的風險防範上，這一點是不應該被忽視。

購買銀行理財產品，銀行首先會做風險測評，根據不同風險程度給出理財產品，想要購買絕對安全的理財就只能買貨幣基金，國債和保險產品，這些都屬於安全理財產品。

很多的銀行專業人士都提到購買銀行理財的注意事項，我想說說銀行理財背後的機制。買銀行理財是為了高於銀行存款利率的理財收益，而且有銀行信用的背書，是比較安全的理財產品。但收益率是與風險成正比的，也是犧牲流動性換取的。所以銀行理財可以選擇股份制銀行，因為它們沒法像國有大行那樣容易吸收到存款，它們更有動力提高銀行理財的預期收益，為了排除人為的干擾，建議透過手機銀行買直銷的銀行理財產品，看產品投向，如果投向大額存單、債券，就沒有什麼風險，如果掛鉤股票、匯率、黃金等，就會擔一定風險。銀行理財最終要打破剛兌的，沒有絕對安全的產品，最重要的還是要提高自己的理財知識。

在今年人民銀行和其他幾家部委聯合發文出臺資管新規後，將徹底改變理財產品的購買習慣。以前理財分為保本和非保本兩種，保本顧名思義，銀行必須要保證本金的，非保本就是銀行不保本，但是自2007年理財產品推出以來，理財產品基本都保本保息，這是行業發展的潛規則：剛性兌付。到期後沒有一家行敢不按照本息兌付，只有極個別掛鉤海內外股票期權期貨等指數的大行高階私人銀行理財產品出現過風波，但最後都如期解決了。

新規之後理財產品要向類似於公募基金的淨值化轉型，保本理財也被監管取消了，意味著後面大眾在選擇理財產品時不能再閉著眼睛買，具體選理財大概方向有三個：第一是看品種，是貨幣型還是股票型？投資的標的到底是什麼；第二管理產品的人是誰，投資經理水平如何，投資風格咋樣，歷史業績怎麼樣，擅長他目前操盤的這支產品嗎；第三看發行人是誰，是哪家銀行，這家銀行的歷史發展怎麼樣，有無負面呢，這家銀行管理旗下投資經理的水平咋樣。

具體還有其他很多細節，只要把握這三個大方向就不會差

臨近年末，市場上流動的資金收緊，且每到年末銀行會面臨MPA考核，考核結果直接關係到下一年度銀行貸款額度的高低，所以在年末效應的助推下，銀行理財產品收益率衝高。

那該如何才能買到安全靠譜的銀行理財產品呢？

一、購買前先做風險評估

都買理財產品前必須根據自己的實際情況來填風險測評問卷。

做個人風險承受能力評估其實是為了得到你的風險承受能力等級，能讓自己和銀行都清楚知道你的風險承受水平，有利於選擇正確的理財產品，保障你的利益不會遭受不必要的風險。另外，對於不同風險等級的理財產品，它會有不同的起賣點。

二、選擇正規途徑去購買理財

正規途徑其實不多，就是銀行櫃檯、銀行理財專區、銀行貴賓室、自助機、銀行官網、手機銀行差不多就是這些。

三、提高防範意識

購買之前先了解這些理財產品，以防止個別金融機構及銷售人員混淆產品型別、模糊產品性質的情況。在利益驅動下，“理財變保險”、“存款變保單”的事件層出不窮。大家在辦理相關業務時一定要提高防範意識，儘量避免此類事件發生。

四、不要去貪多追高，理性面對投資理財

目前來看，銀行理財產品收益率在5%～5.5%之間的還算比較正常，如果超過5.5%，就需要投資者慎重考慮了。對那些明顯高於一般理財產品收益率的產品要保持警惕性，以免中了“飛單”騙局。

對於投資理財來說，瞭解自己的投資需求永遠是最重要的，比如，投資金額的多少，目標收益率的多少，投資期限的長短，能承受的最大風險是多少，清楚了這些問題，還要考慮到“高收益總是與高風險相伴而生”，綜合這些因素來選擇一款最合適自己的理財產品才是最重要的。

五、分辨清楚銀行理財是自營還是代銷

銀行只能發行已在理財系統進行登記並獲得登記編碼的理財產品

千萬不可聽信業務員的推銷就立即下單，重點還得看合同銀行提供的產品說明書、合同或招募說明書等資料。

看合同上的投資管理人是否是銀行。

看是否有銀行公章。銀行自營的理財產品，合同中都會有銀行公章。

看產品登記編碼。只要是銀行發行的理財產品都會有一個產品登記編碼。

理財產品登記編碼是全國銀行業理財資訊登記系統賦予銀行理財產品的標識碼，具有唯一性，是您判斷產品是否合法合規的重要依據。登記編碼一般是以大寫字母“C”開頭的14或15位編碼。投資者可依據該登記編碼在中國理財網查詢產品資訊，核對所購買產品是否為銀行發行的正規理財產品；如果查不到的話，那麼產品就有問題，可以向監管部門進行舉報。